中国基金报记者 马嘉昕

3月26日，由中国基金报主办的“2025中国银行业财富管理论坛”在北京举行。交通银行个人金融业务部总经理王冠出席论坛并发表题为《个人金融业务新动能——人民所向，金融所往》的演讲。

“人民群众对美好生活的向往，是个人金融业务持续发展的重要动能。”王冠表示，财富管理将迎来国家战略与个人福祉同频、科技赋能与人文关怀共生的新时代。

人民群众对个金业务需求

呈现四点变化

王冠表示，人民群众对美好生活的向往，是个人金融业务持续发展的重要动能。随着市场环境的变化，人民群众对个人金融服务的需求呈现以下四点变化：

首先是我国逐步进入低利率时代，投资者对于资产保值增值、多元化资产配置的需求持续攀升；其次是人口老龄化趋势加快，投资者在养老生活规划、养老资金储备、适老服务体验等方面的需求愈发迫切；第三是随着新技术的广泛应用，投资者对财富管理服务的便捷性、安全性和智能化体验的要求日益提高；第四是投资者对个人权益维护和投资获得感的关注度与日俱增。

王冠认为，商业银行个人业务立足的本质就在于更好地服务人民群众，根据人民群众的新需求不断拓展业务，这也是商业银行未来可持续高质量发展的必由之路。

从五个维度

构建个金业务发展新动能

谈及如何构建个人金融业务发展的新动能，王冠从五个维度分享了见解：

一是以人民需求为锚点，构建全方位的金融服务体系。通过丰富普惠型产品货架，加大起购金额低、费率透明、结构清晰的产品供应，提升普惠型产品占比。

同时，打造涵盖产品选择、购买及售后陪伴的全生命周期服务，通过短视频、自媒体等普及金融知识，加强对客户的长期投教工作，提升投资者的获得感。

二是以人民安心养老为目标，深化养老金融服务体系建设。个人金融业务要不断突破传统的储蓄存款、理财产品等简单模式，引入特定养老储蓄、“养老+保险”等组合方案，配合第三支柱养老保险发展，做好客户全生命周期资产配置方案。

围绕客户养老需求，区分“已老”和“备老”人群，开展差异化经营，做好养老知识普及，持续扩大个人养老金资金账户服务覆盖面。

三是以提振消费为动力，助力居民财产性收入提升。商业银行要丰富投资产品矩阵，不断优化财富管理产品选品能力，根据不同客户的需求，精准适配财富类产品。同时，加大个人消费贷款投放力度，打造场景消费信贷，提升客户消费体验。

四是以人民福祉为准绳，推动机构协同与普惠金融并进。商业银行应加强与头部基金、理财、保险等机构的协同，汇聚各方力量，设计开发覆盖财富管理、养老规划、消费金融的综合解决方案，共建财富管理生态，构建生态协同的开放格局，为普惠金融提供支持。

五是以便民利民为标准，促进科技赋能与客户服务相结合。借助人工智能、区块链等新技术，实现精准服务客户，通过推进营销中台“数智化”升级等举措，降低基层经营机构数字化经营门槛，并依托财富管理平台等数字化工具，为客户提供更全面、更精准的财富管理服务。

最后，王冠强调，个人金融业务的根基在于让每一位普通投资者分享经济增长的红利。她呼吁商业银行坚持做难而正确的事情，让那些兼具安全性、收益性、流动性的金融产品走进寻常百姓家，让每位客户感受财富增长的温暖，让每次服务传递金融为民的初心。