案例：某支付科技有限公司（以下简称“某公司”）通过日常监测发现跨境网络赌博相关可疑交易，经判断7人涉嫌组织跨境赌博非法活动。该7人籍贯为福建、浙江等沿海地区，绑定手机号码归属地区涉及美国、柬埔寨等境外国家，共开立28个支付账户，部分成员名下开立多个支付账户，并关联多张银行卡，账户之间交易频繁，共计发生交易约11.5万笔，交易总金额约5825万余元。

      该团伙账户交易存在明显的资金分散转入特征，上游对手户籍地多为广东等沿海地区，调查期间共计收到2247名上游对手转入资金1584万余元，约占总入账资金的80%。成员下游资金主要转至他人账户及同名银行账户，其中转至同名银行账户的交易资金总计1150万余元，约占总出账资金的30%。团伙成员间资金往来频繁，团伙成员接收多名交易对手转款，整体资金呈分散转入特征。

    （一）成员公开信息和交易附言多与赌博相关

      如成员赵某公开信息可见“免死”字样，成员汪某公开信息可见“850官方充值”。团伙成员户籍地集中于沿海地区，账户多绑定美国电话号码，原因为开通境外手机卡无须实名登记认证，资费低廉且功能与国内正规手机基本无异。

    （二）疑似利用网站开展赌博活动

      经查，成员汪某曾公开发布“850游戏”的网站信息，该网站以游戏、棋牌方式进行赌博活动。经查该网站为境外公司。团伙疑似在互联网大肆宣传赌博活动，并引诱群众通过境外赌博网站形式参与其中，最终借助第三方支付平台完成资金清算。

    （三）交易IP地址多涉及境外地区，且IP地址在境外和境内地区切换

      团伙成员的上游对手交易地涉及境外地区，交易IP地址涉及美国的笔数为3.6万余笔，约占总交易笔数的32%。经查，境外地区持有合法牌照从事赌博行业的赌场的所有经营行为只能在当地开展，该团伙利用虚拟IP掩护其在境内从事非法网络赌博活动的行为。

     （四）交易特征与赌博模式相符

      团伙成员交易时间多为深夜至凌晨时段，共计5.6万余笔，约占交易总笔数的50%。单笔入账金额多为十元、百元的整数倍。此类交易约占入账总笔数的84%、总金额的55%，与赌博交易特征相符。

     （五）交易对手身份信息

      该赌博团伙交易对手多为男性，约占总交易人数的56%。交易对手年龄层段分布明显，其中20-40岁左右人员约占总交易人数的65%。

    （一）跨境网络赌博资金链隐蔽性逐渐增强，呈现碎片化、分散化特点。

      例如，摸清银行在时间上的风控强弱规律，限制参与人员充值时间，设置在特定时期不能使用特定银行卡充值；在赌资充值时，避免大额充值，大钱拆分支付，第三方支付平台一般只转入小额资金等。

    （二）跨境网络赌博演变发展迅速，支付形式多样。

      近年来，网络支付行业迅速发展，犯罪分子从最初运用第三方支付平台，到开发、搭建、架设、运维各种第四方平台，搭建了非法对外提供支付结算平台，为一些黑灰产业提供“黑金通道”，流转资金，甚至以网络兼职名义建立各种“跑分平台”，利用第三方支付平台收款码、各类虚拟货币“跑分”。

    （三）“跑分”模式仍为赌资支付结算的主要方式。

      目前网络赌博平台呈现“虚拟货币支付”的发展趋势，但“跑分”模式仍然是主流赌资支付结算方式。“跑分”平台作为支付中介，通过搜集利用大量正常用户的金融账户进行收款，将赌资隐藏在正常的资金流水中，从而逃避监管打击。