理财第一课 | 如何做好活钱管理与稳健理财？

对于活钱管理与稳健理财这两笔钱来说，使用场景导致它们更加贴近生活的具体开支，对期限和风险的要求更加的苛刻，对收益的追逐更加的弱化。当然，你也需要在期限和风险的前提下，去获取合理的资产收益，哪怕收益增幅再少，也是可以促进总资产复利的有效进行。

活钱管理的主要是用于日常支出的钱，这种用途的资金的要求是流动性好、安全，所以你选择投资产品就不能只盯着收益率看。

目前的公募基金是最透明、最规范的投资产品，又有严格的资金托管机制，因此资金非常安全，绝对不会存在跑路的风险。安全性有了，但公募基金有很多类，比如股票基金、债券基金、货币基金、混合基金、另类投资基金等，哪个适合用来做活钱管理呢？

公募基金中的货币基金，最适合用于活钱管理。货币基金主要投资于国债、央行票据、银行定期存单等短期货币市场工具，出现亏损的可能性很小。可能说到余额宝你更能理解一些，余额宝就是货币基金的一员。像余额宝这种货币基金正是由于安全，买卖有很灵活，而且没有锁定期，因此非常适合用于活钱管理。

不过，货币基金数量有很多，超过600多只，业绩方面也会有差异。今年以来，最好的货基收益超过3%，最差的仅有0.7%。你肯定是要挑好的买，蚊子腿再小也是肉。不过，要从几百只里面挑出好的，需要费点劲。同时，你还要时不时的观察挑出来的货币基金，是不是持续保持不错的收益，有没有更好的可以替换。

对于你来说，这一套下来相当费劲，花费的时间价值远远超过这个蚊子腿肉。为了减少你所花费的时间，且慢打造了一个网红货币产品——“货币三佳”，每月挑选市场上三只优质的货币基金进行配置，能够持续跑赢市场上80%的货币基金，并且没有手续费。

（货币三佳全市场货币基金收益百分比排名）

稳健理财中是你为未来一定期限内的支出做的准备，不需要随时动用，但是会有具体用途，比如下个月要还信用卡的钱，计划年底要去旅游的钱，计划明年或后年买车的钱。

对于稳健理财，你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。为了实现合理收益的最大化，你需要根据具体的期限选择合适的投资品，有两种情况：

1、对于半年内投资期限的资金，怎么打理呢？

你可能第一时间会想到银行理财，银行理财是定期理财的一种，现在市场上监管备案的正规定期理财产品，主要有券商理财、保险理财、银行理财等。这三种产品有什么区别呢？

银行理财在很多人眼中都是低风险的，可以保本保息，实际并不是这样的，银行理财也分不同的风险等级，一般一级和二级风险较低。

保险理财是由保险公司发行、承保或管理的产品，投资范围广、收益较稳。

券商理财属于券商集合资产管理计划，是指证券公司管理的并且在中国证监会备案过的理财产品，所有募集资金都将会在指定银行进行严格的托管。这类产品资金很安全，不存在跑路风险。同时，券商理财产品主要投资于全市场的国债、企业债、债券基金等固定收益类金融产品，不对接单一公司或项目，投资的品种风险很低。

在同等安全的情况下，券商理财的收益相对更高一些，它主要投资于全市场的国债、企业债、债券基金等固定收益类金融产品，不对接单一公司或项目，投资的品种风险很低。总结一句话，就是风险较低，收益稳健。

但是，市面上券商理财产品更多了，筛选起来很费劲。为此且慢专门推出了严选理财服务，每周挑选安全性高、资质良好且收益率具有优势的券商理财产品。你可以感受下，和货币基金收益的差距~

不过，需要注意的是，券商理财有5万的起购门槛。如果不够起购门槛的话，银行理财你可以考虑一下，部分银行理财产品的起购门槛被调至了1万，你可以到一些比较大的银行，比如中、农、工、建等，去挑选一些期限在半年内的银行低风险理财产品。

当然，你也可以选择货币基金进行打理，类似活钱管理的方式。

2、对于半年以上投资期限的资金，怎么打理呢？

对于期限在半年以上的资金，由于时间相对较长，我们可以在风险可控的前提下适当的多追求一点收益。

那如何在风险可控的前提下，多追求一点收益呢？

投资中常见的两种投资品：债券资产和股票资产。运用此前提到的金融三属性来分析：股票资产的风险相比债券资产会更高，相应的股票资产的收益相比债券资产会更高。因此，如果想要追求比债券资产更高的收益，那么加入一些股票资产是一种可行的方法。

我们来想象一下，对于半年以上的资金，我们投资的产品应该是这样的：既有债券资产又有股票资产，不过为了控制风险，债券资产比例应该高一点，股票资产比例应该低一点。同时这项投资需要有适当的分散，分散在几只不同的基金中。

配置的方法我们懂了，但是市面上基金那么多，要自己选择合适的基金来适配需求难度很大，而且又费时间。为此，且慢严选了一个符合上面需求的产品——“我要稳稳的幸福”，通过配置数只优质的股票基金和债券基金，达到分散目的，构成了一个适合投资半年以上，预期年化收益在6%-8%的产品。

“我要稳稳的幸福”主要采用风险平价策略，严控净值回撤，力求获得最优收益风险比。其债券的仓位一般在八成左右，少量参与股票市场投资，整体风险很低，最大回撤（出现最糟糕情况下的最大亏损）会控制在5%以内。在其历史表现中，持有该产品半年以上，95%的情况都获得了正收益。

小慢再强调一遍，这款产品的收益是浮动的，并非固定收益，其最大回撤在5%以内，也就是你可能会面临最大5%的浮亏，以获取预期6%-8%年化收益的产品。

对于稳健理财来说，你要做的是划分好不同的期限，在可承受亏损的范围内，选择合适的产品，以最大化获取合理的收益。

本文为 ©且慢 版权所有，未经许可禁止转载。