欢迎来到且慢的《投资进阶课》，这是我们的第7讲。

这节课我们会和大家说说如何选一个适合自己的投资顾问。

不论是过去传统金融机构的从业人员，比如银行客户经理、证券公司的投资顾问以及基金公司的销售经理等，还是现在互联网金融从业人员，比如财经类大V、第三方销售机构等，我们要如何辨别他们提供的服务和业务水平呢。

你可能会觉得，谁推介的产品能让自己只赚钱不赔钱就是有水平的。

但事实上，现如今没有哪个从业人员能推荐只赚不赔的非刚兑产品。更多时候，我们遇到的情况是赚钱的产品买的金额太少，而赔钱产品买的金额过大；或者赚钱的时候只有5%到8%，而赔钱的时候往往超过20%甚至30%；又或者拿着明年可能要买房买车的钱买了波动大的权益类产品；更不用说碰到金融欺诈而血本无归的情况也屡见不鲜。

所以说，识别一个有专业水准又有利他精神的从业人员为自己的投资提供建议，非常重要。

一、金融从业人员分几种

在我们所能碰到的从业人员中，大致可分两种层次：

一种是资讯提供者。

这类人员，只要所在的平台足够专业，待人接物足够诚恳，能够及时、准确地为我们传递相关产品信息就行。

如果选择这类从业人员为自己提供服务，那么自身至少要具备一定的时间和投资经验。比如了解自己的理财需求，对不同产品的风格与市场风格进行识别等

另一种是基金投顾组合建议提供者。

这类人员除了具备前一种人员的基本水准外，还需要有至少3年以上的真实投资经历，并形成了自己的投资框架和财富观。

你需要与他深入沟通，了解这个人投资框架逻辑的合理性，以及他的财富观与自己是否一致。当然，他过去的投资经历了解得越仔细越好，尤其是赔钱的经历。

二、如何找到适合自己的投资顾问？

每个人的需求都不一样的，每个人在不同阶段的需要也是不一样的。所以，什么样的投资顾问适合自己，没有千人一面的标准答案。

但什么样的投资顾问是不适合的，还是有图像的。

1.首先找要有专业投顾资质的机构

拥有投顾资质代表了合法合规。

根据投顾新规，必须是有投顾资质的机构才可以继续提供基金组合服务，未取得资质的机构和个人，不得以任何形式提供基金投资建议服务，包括基金组合业务。

给普通投资者投资建议是一件很严肃的事情，如果不进行有效管理，则可能会出现不专业的建议，甚至利益冲突等问题，最终受害的是投资者。监管机构出台相关规定就是为了给投资者的利益保驾护航。

如果一个人没有资质，却向你提供建议，就不要按他们的建议投资了，还可以举报这样的不合规行为。

2、选择符合常识，且自己能懂并认可的投顾

这门课上到现在，我们至少知道了盈亏同源；投资不可能精准，但需要模糊的正确等常识，如果你认可这些常识，至少违背这几个常识的相关人员，就不要按他们的建议投资了。

比如：拍着胸脯向你保证没有风险，还有高收益的，就违背了“盈亏同源”的常识。

再比如：一个人向你展示他辉煌的过往业绩，说自己有捕捉大牛股的能力，还在几周之内买入某只基金狂赚20%甚至50%的能力等等。这些都违背了“投资不可能精准，但需要模糊的正确”的常识。

我们不是要怀疑一个人过往的辉煌战绩，而是需要了解全部，最重要的是这些业绩的可复制性，还有买入这只牛股或牛基的资金占他总资产的比例是多少。因为这些才真正关系到投资理财的收益。

再比如：如果一个人推荐你买入一款产品，不考虑占你整体资产的比例，也不告知你如果市场未来走势与自己预判不一致时将会有什么措施，只一味地告诉你他的预测有多准，也是不靠谱的，对你而言是极大的不负责。

总而言之，我们要清楚自己要找的是哪种伙伴，而不论哪种伙伴都只是比你自己花更多时间和精力在资本市场的人，不是神，不能预知未来发生的所有事。这个伙伴除了可以根据你自身的情况给出适合的建议以外，最好能帮你在市场疯狂时减少些贪婪或恐惧，和你一同与时间相伴。