案例三｜“虚拟币投资”暗藏玄机

李女士在社交软件上收到了一条好友申请。对方自称是一名“军官”，言语间透露出稳重和可靠。两人聊得越来越投机，李女士渐渐放下了戒备。几天后，这位“军官”不经意间提到自己正在投资一个高收益的理财平台，还晒出了自己的“盈利截图”。他神秘地告诉李女士，这是“内部渠道”，普通人根本接触不到。

李女士心动了。在对方的引导下，她下载了一个看似专业的理财App，并注册了账户。平台客服告诉她，投资需要使用一种叫“U币”的虚拟货币，收益高达30%。李女士有些犹豫，但“军官”一再保证，这是稳赚不赔的项目，还主动提出帮她联系“币商”兑换U币。

第二天，李女士按照指示，带着20万元现金来到一家咖啡馆。一名自称“币商”的男子早已等候多时。他熟练地将现金清点后，通过手机操作将等值的U币充值到李女士的理财账户中。看着账户里不断上涨的数字，李女士彻底放下了戒心，甚至又追加了30万元投资。

然而，好景不长。一个月后，当李女士尝试提现时，平台却提示“账户异常”，要求她缴纳10万元“保证金”。李女士慌了神，赶紧联系那位“军官”，却发现对方早已失联。她这才意识到自己可能被骗了，急忙报警。

警方接到报案后，迅速展开调查。他们发现，这个理财平台根本没有任何合法资质，后台数据全是伪造的。所谓的“盈利”只是数字游戏，受害人的资金早已通过U币交易被洗白并转移到了境外。经过深入追踪，警方锁定了以王某为首的15人犯罪团伙。他们分工明确，有人负责伪造身份骗取信任，有人负责线下兑换U币，还有人专门操控虚假平台。

最终，警方成功抓获了所有犯罪嫌疑人，查获了大量现金、手机和电脑。主犯王某因诈骗罪和洗钱罪被判处有期徒刑十年，并处罚金。其他成员也分别被判处三年至八年不等的有期徒刑。

小诺警示灯：我国明确禁止虚拟货币交易，任何代币发行、交易平台均属非法。这场骗局中，李女士的遭遇并非个例。犯罪团伙利用虚拟货币的匿名性和跨境交易特点，精心设计了一场“理财”骗局。他们通过伪造身份、虚假平台和线下交易，一步步诱导受害人落入陷阱。而受害人的资金，最终通过U币交易被洗白，难以追回。

筑牢反洗钱防线，这七招要记牢

从上面这几个案例里可以看到，现在洗钱犯罪的套路是越来越多，一不小心就可能被卷入洗钱的漩涡，咱们可得打起十二分精神来提防，小诺给大家总结了“七招”：

1、警惕“高息诱惑”

咱得时刻记住，天上可不会掉馅饼。要是有人给你推荐的投资，特别是那些声称能给你确定性年化回报30%、50%甚至100%的，可得引起高度警惕了。一些骗子就是利用人想占小便宜、赚快钱的心理，设下陷阱在那儿等着呢。

所以面对这种高息诱惑，咱们一定要稳住心神，千万别被冲昏了头脑，多调查，多问询，特别是问问专业人士，别稀里糊涂就把钱投进去了。

2、拒绝 “代购洗白”

生活中，可能会有人找我们帮忙代买黄金、手机这些高价商品，还给不少代购费，听着挺诱人。这种时候我们也得提高警惕，这很可能也是洗钱的陷阱呢。万一代购的那些钱来路不正，咱们这一参与，可就成洗钱的帮凶了。到时候，不仅代购费拿不到，还得面临法律的惩处，真是得不偿失。

所以面对这种看起来轻松跑个腿就能赚高额佣金的代购中介交易，也得擦亮眼睛，不弄清楚资金来源，很容易成为犯罪分子洗钱的“工具人”了。

3、守护个人信息

银行卡号、验证码这些信息，可都是咱们资金安全的 “闸门”，一定要守护好。千万别随便交由他人。

现在网络这么发达，骗子的手段层出不穷，如果咱们的信息不小心被骗子套走了，可能会利用我们的身份证、银行卡等信息进行洗钱、跑分等犯罪行为。

所以涉及这些信息的时候，一定要谨慎、谨慎、再谨慎，任何需要提供这些信息的情况，都要多留个心眼，确认清楚是不是正规的、安全的。

4、核实资金来源及流向

传统意义上，我们总觉得骗子一般是从我们口袋里拿钱的，不太会倒给我们钱。但是对于洗钱的犯罪分子来说，他们的目的是把来路不明的资金通过普通人 “洗白”，所以在不少洗钱案中，犯罪分子初期会看起来很大方、慷慨，轻易地向我们的账户转入大额资金，而后要求我们按照指定的方式提现或是换成虚拟币、黄金、实物等。

如果咱们突然收到陌生的大额转账，千万别高兴太早，反而应该马上提高警惕，很有可能这就是洗钱的人在利用我们的账户，要是不及时弄清楚资金的来源及流向，很容易就成为了 “洗钱二传手” 。

保险起见，在不清楚的情况下可以及时报警，警察会帮我们查明钱款的来龙去脉，防止咱们稀里糊涂地卷入洗钱的违法犯罪活动中，保护我们的合法权益。

5、认清投资风险

现在贵金属、虚拟币等投资都挺火的，但咱们还是需要牢记有多高的收益、就有多高的风险。在进行相关投资时，一定要选择持牌的交易所，那些 “场外交易”“代买代卖” 的，要坚决拒绝。

因为这些场外交易，很容易被不法分子利用。正规的持牌交易所，有监管、有保障，相对来说安全得多。

6、慎点陌生链接、加陌生群

在网上冲浪的时候，经常会碰到一些投资群，或者让我们领红包的二维码，这些可得小心了。说不定就是洗钱的钓鱼工具。咱们要是不小心点进去，可能就中了骗子的圈套，个人信息被套走，陷入杀猪盘，资金受到威胁等等。

所以啊，对于这些陌生的链接、二维码和社群邀请，咱们千万忍住好奇，不确定、不清楚的慎点，优先保护好自己的网络安全。

7、举报可疑交易

要是发现自己的账户有异常的流水，或者一些不明的转账，千万别犹豫，马上拨打报警电话。这些很有可能就是洗钱的迹象，及时举报，就能让公安机关尽早介入调查，阻止更多的违法犯罪行为发生，也能保护咱们自己的财产安全。这不仅是对自己负责，也是对社会负责，让那些洗钱的不法分子无处遁形。

洗钱犯罪如同金融体系的“毒瘤”，不仅侵蚀经济秩序，更可能让咱们普通百姓无意间成为“犯罪帮凶”。值此3·15消费者权益保护日，让我们一起学习一下如何擦亮眼睛、提高警惕，既不做洗钱犯罪的受害者，更不当犯罪分子的“工具人”。

守住法律底线，方能守住幸福生活；提高反洗钱意识，就是守护我们共同的金融家园！