随着我国老龄化进程加快，养老规划已成为大家需要直面的课题。

2024年12月，个人养老金制度在全国全面实施，为公众提供了一条“政策护航、自主规划”的养老储备新路径。

然而，面对这一新事物，许多投资者仍存在疑问：

本文将为您一一解答，助您守护“养老钱袋子”。

个人养老金相较于普通理财，具有多重保障、税收优惠、强制储蓄等突出优势。  

l自主规划多重保障

目前，我国养老保险体系已建立起以基本养老保险为基础，以企业(职业)年金为补充、以个人养老金制度相衔接的三支柱养老保障体系。

其中个人养老金由政策支持、个人自愿参加。通过参与个人养老金，我们能够在享受基本养老保险的基础上，开辟多元化养老储备渠道，构筑更为坚实的晚年生活保障体系。

l税收优惠“三重礼包”

根据相关规定，自2024年1月1日起，个人养老金账户享受“缴纳抵扣、投资免税、领取低税”的优惠政策。

个人每年最高12000元的缴费额度可抵扣个人所得税，而个人养老金账户内资金投资产生的收益暂不征税个人所得税。在领取时，仅单独按3%的税率缴纳个人所得税。以年收入20万元的投资者为例，每年最高可节省约2400元税费，长期视角下看，税收优惠效果显著。（注：数据为初步测算，以实际发生为准）

l强制储蓄防透支

个人养老金资金账户实行“长期封闭管理”，这一设计可以有效避免“冲动消费”侵蚀养老储备，帮助我们养成纪律性储蓄习惯。  

l选择权在手，规划需理性

个人养老金可投资储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等产品，风险收益特征各异。在选择个人养老金产品时，应遵循投资“适当性”自主配置，切勿购买超出自身风险承受能力的产品，同时警惕“代客操作”“捆绑销售”等违规行为。  

l资金安全是底线，警惕养老陷阱

在开户流程中需依法采集身份信息，请务必妥善保管身份证、银行卡等重要证件材料。切勿向任何自称"金融中介""业务代理"等非官方认证机构或个人提供敏感信息，切实维护自身合法权益及账户安全。

同时，部分不法分子利用投资者对"个人养老金账户资金未达法定支取条件不可提前支取"规则认知不足的漏洞，通过伪造监管机构名义、谎称“账户涉嫌违法操作已被冻结”等话术实施金融诈骗。

此外，诈骗团伙利用部分人群贪图小利的心理，通过伪造“内部渠道”“高额返利”“保本高收益”等极具诱惑性的名目，诱使受害人进行转账，最终达到诈骗目的。

若遭遇上述或以外的情况，可立即采取以下行动：留存聊天记录、合同、转账凭证等材料，并拨打公安机关及相关监管部门热线：

养老规划要趁早

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从今天起

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风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本材料中的信息或所表达的意见仅供参考，并不构成任何投资建议。最终个人养老金实施政策以相关监管机构发布的最新文件为准。产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。