图源 | 华夏基金全生命周期投资陪伴体系课程-基于大树理论

- 第25封回信 -

亲爱的小夏：

您好！

我是阿杰，一名32岁的单身互联网产品经理。和许多朋友在双十一“剁手”不同，我的购物车几乎常年空空。物欲不高让我每月税后2.8万的收入能结余大半，但这些钱除了躺在货币基金里，似乎也无处可去。

我并非保守投资者，愿意为高收益承担一定风险。但我不愿天天盯盘，更希望找到一种能让我继续享受生活、同时财富也能稳步增长的系统性方法。

双十一将至，看着周围人热议双十一攻略和投资心得，我偶尔也会思考：当大家忙于清空购物车时，像我这样“物欲低、收入稳、风险承受力尚可”的单身人士，有没有一种简单、系统的方法，在不显著增加管理精力的前提下，构建一个抗风险、更能捕捉全球增长的投资组合？

期待你的专业建议！

阿杰
2025年11月

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阿杰

你好！

当双十一的喧嚣席卷而来，你的冷静与反思显得格外珍贵。不为物欲所困，拥有稳定的高结余，这正是“单身贵族”最令人羡慕的财务优势——你拥有绝大多数人渴望却难以企及的“选择权”。

当别人在抢购消费品时，你完全可以利用指数投资工具，为自己的未来构建一个清晰、高效的理财方案。指数基金透明、分散、费率低的特点，与你追求的系统、省心完美契合。我们建议你将资产按 2 : 5 : 3 的比例，分配至以下三个不同目标的 “指数投资解决方案” 中，实现财富的全面规划。

解决方案一：【长期增值组合】为自由梦想加速20%

适合需求：追求10年以上的资产长期大幅增值，能承受较高波动，为未来的“提前退休”或“职业自由”梦想积蓄力量。

配置核心：以高弹性、高成长的宽基与主题指数为主，进行多元配置。

指数建议：A股核心：沪深300（市场龙头）+ 创业板指/科创50（创新成长）;全球分散：纳斯达克100（全球科技）+ 日经225（区域分散）

操作思路：此部分资金可设定为长期定投，忽略短期波动，追求复利奇迹。

点击查看沪深300ETF华夏历史业绩

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解决方案二：【中期进取组合】为人生大事储备 50%

适合需求：为3-5年内的人生重大目标（如房屋装修、结婚基金、深度进修等）进行储备，在控制波动的基础上争取超越通胀的增值。

配置核心：采用“固收+”思路，以稳健的债券指数资产为“压舱石”，搭配部分权益指数作为“收益增强器”。

指数建议：稳健底仓：国债指数 + 信用债指数；收益增强：沪深300（力争稳健增长）+ 恒生指数（价值低估）

操作思路：此部分是本方案的核心。目标明确后，可通过「红色火箭」小程序进行定投，随着目标临近，可逐步降低权益比例，锁定收益。

点击查看恒生科技指数ETF历史业绩

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解决方案三：【闲钱备用组合】给生活满满安全感30%

适合需求：满足旅游、应急、医疗等灵活取用需求，追求低风险与高流动性。

配置核心：以货币基金和短久期债券指数为主，力求净值平稳。

指数建议：货币基金（主要配置）；短融债券指数基金（适度增强收益）

操作思路：此部分是整个投资体系的“安全垫”和“活钱包”，保证生活品质与突发事件的应对能力。

如何开始？像设置“自动收货”一样设置“自动投资”

双十一的魅力在于“一键下单”，理财也可以同样简单。将“消费预算”思维转为“投资预算”思维。比如，将原本可能冲动消费的预算，直接划入“长期增值组合”，买一份代表未来的资产。

你也可以通过“核心-卫星”策略，击退节日刺客，守护你的钱袋子；当电商大促来袭，建议像过节一样坚持定投。

与其在消费的狂欢后面对账单焦虑，不如把“坚持指数定投”培养成像过节一样有仪式感的习惯。 建议结合自身情况，选择合适的配置方案。也可以登录「红色火箭」小程序，轻松查询想要了解基金的详细信息、历史业绩与基金经理背景，辅助你做出投资决策。

阿杰，在人人追逐“即时满足”的时代，你选择了“延迟满足”的优雅路径。当别人的快乐来自于拆快递的那一刻，你的成就感将来自于看着资产在全球配置中稳步增长的那份从容。

理财，就是你为自己挑选的最值得入手的“长期主义好物”。

华夏基金投资者陪伴团队
2025年11月

港股特有风险提示：除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临香港市场风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险，包括港股市场股价波动较大的风险、汇率风险、法律和政治风险、会计制度风险、税务风险及投资工具的相关风险等。

内容所提及ETF基金均为股票基金，主要投资于标的指数成份股及备选成份股，其预期风险和收益高于混合、债券与货币市场基金，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。主要投资于标的指数成份股及备选成份股。投资于本基金存在标的指数回报与股票市场平均回报偏离、标的指数波动、基金投资组合回报与标的指数回报偏离等主要风险。投资者在投资本基金之前，请仔细阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。基金管理人不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。本产品由华夏基金发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本资料不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。定投过往业绩不代表未来表现，投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。市场有风险，投资需谨慎。