中国个人财富结构逐步多元化，存款、信托和银行理财占比下滑，而基金、股票和保险占比持续提升，麦肯锡数据显示，中国居民非储蓄/现金的资产配置占比已经从2015年的48%提升至2020年的51%。

业内预计此趋势将持续，并推升非储蓄/现金的资产配置比例，预计2025年进一步提升至54%。

而近年来在资产配置全球化趋势下，越来越多投资者在进行资产配置时从单纯关注财富规划、税务规划等问题，转变成通过适当途径参与全球金融市场投资，其中部分人群具有全球资产配置需求。

目前，中国投资者的全球资产配置比例偏低。随着中国开放度进一步扩大，中国百姓和机构可以更大程度地参与全球配置资产，客户对专业财富管理需求与日俱增，这样的趋势为国际化银行提供了广阔的空间。

跨境理财业务待放量 优选靠谱机构才能提升财富“安全感”

粤港澳大湾区首批“跨境理财通”试点业务正式落地，两地理财市场“任督二脉”自此打通，全球理财“买买买”模式正式启动。

尽管过去两个月运行平稳，目前跨境理财通业务开展尚处于初期，仍有大量的客户群尚待激活。而据目前“跨境理财通”细则规定，每位投资者只能选择一家内地合作银行及与其签署合作协议的港澳销售银行办理“跨境理财通”业务。如何在高手林立的银行中选择靠谱的合作伙伴，成为一个关键问题。

事实上，面对风云变幻的金融资本市场，股票、基金、债券等等花样繁出的理财品类，财富安全感成为投资者最看重的因素。财富安全感就是对财富的确定感和可控感，是衡量投资者在面对市场变化和管理个人财富时，渴望稳定、安全的心理感受。

财富安全感的获取，部分来自于将财富交给专业机构打理。毋庸置疑，渣打就是这样的财富管理机构。渣打这家经营了160余年的“百年老店”集聚了全球金融智慧与服务网络，兢兢业业脚踏实地，一直在为客户提供专业的财富规划支持。

“跨境理财通”试点开局良好，交出亮眼成绩单。作为首批参与业务试点的银行之一，渣打凭借一流的财富管理实力和精细化的专业客户服务快速“出圈”，获得众多投资者认可。

截止到2021年12月31日，渣打银行深圳分行办理的“南向通”开户数位列深圳各家外资行首位，占深圳外资行“南向通”开户总数超大约四成。

以好产品、好服务快速“出圈” 专业口碑凸显专业能力

在此过程中渣打银行财富管理“大显身手”，凭借财富管理行业的深厚积淀和全球化专业资产配置能力，成为不少近期投资者办理跨境理财通业务的首选。

自“跨境理财通”开通以来，渣打在宣传推广、客群营销、跨境联动、流程优化等各方面采取措施，不断推动‘跨境理财通’进一步落地推广。据介绍，渣打银行服务热线及开办网点已陆续收到超过1000多个来自内地和港澳地区的业务咨询及开户预约电话，业务保持较高的市场热度。

客户反响来看，渣打的跨境理财通业务获得如潮好评。“我长期关注香港的投资产品，但一直没有找到合适的参与途径。得知渣打可以办理‘跨境理财通’，特意过来办理。”“南向通"业务落地后，来自深圳前海的刘先生体验很不错，“整个业务办理过非常顺畅，看得出银行的准备工作很充分。”

此时，与深圳隔海相望的香港，王女士正在渣打香港网点办理“北向通”业务相关手续。“以前，我转到内地的资金只能存定期，现在有了更多投资选择，我个人非常看好内地的投资市场。整个过程方便快捷，我之前已在渣打开立账户并开通手机银行，这次只需在渣打香港任意网点新开一个“北向通”汇款户，完成资格审核，通过手机银行就可以完成剩余的签约操作。

目前渣打已上架过百款涵盖中低风险产品，满足南北向客户多元化的财富管理需求。

在“南向通”方面，渣打根据投资者的需求以及经济发展趋势，推出了丰富的基金策略，包括多元资产基金及未来概念的基金，例如电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等未来投资新主题。渣打香港与国际知名基金公司对接，以开放性架构提供优质基金产品，并且辅以广泛且具竞争力的全球财富方案。

在“北向通”方面，客户则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金。渣打上线多款中低风险的代销基金产品，既反映了目前内地比较受欢迎的策略，比如固收+，也反映了与新经济相关的投资机会，比如新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等行业，令更多香港投资者能直接参与分享内地“新经济”发展所带来的红利。渣打中国代销国内精选基金，强调突出内地特色和差异化，匹配香港地区客户多元化资产配置需求，其中相当一部分是渣打中国独家*代销的基金。

（注： * 独家代销定义：渣打中国为全市场或商业银行或外资银行中唯一代理销售该产品的代销机构。 统计时间：2021年12月31日）

久久为功 打造跨境理财和财富管理“精品店”

过去两个月以来，渣打稳步推进“北向通”和“南向通”业务，为粤港澳三地投资者提供符合监管要求的投资产品，致力为客户提供更优质的跨境理财服务。

渣打财富管理APP，实时传递全球及内地金融市场变化和深度解读，快捷展示渣打银行各类财富管理产品及服务信息，还有方便实用的理财工具，全方面满足客户的财富管理需求。面对“跨境理财通”所开辟的投资蓝海市场，客户可通过渣打手机银行顺畅下单渣打银行各类优质产品，紧抓投资机遇，抢占理财先机！

2019年, 渣打成立了专门的粤港澳大湾区团队, 专门负责管理、战略规划及大湾区业务发展、销售、授信及后勤团队，为大湾区客户提供持续的支持和优质服务。

在中国内地和香港均扎根超过160年之久，渣打银行积淀了深厚的运营基础、跨境优势、以及对湾区客户需求的洞察，结合丰富的海外金融资源、不同市场的运营经验，同时对国内市场进行本土化深耕，坚持“优中选优”原则，凭借国际视野、全球研发能力等，协助不同层次客户全球资产配置、财富保值增值的理财需求。

凭借对客户的承诺，渣打银行在旨在表彰有出色表现的金融机构的卓越成就的《财资》Triple A 中获得了多个奖项。渣打香港还在《彭博商业周刊/中文版》主办的「金融机构大奖2021 」中荣获「大湾区银行」类别下的四项大奖。这些奖项充分体现了业界对渣打对大湾区、卓越客户服务以及创新等方面承诺的高度认可。

渣打承诺，后续将全力推动“跨境理财通”业务进一步落地见效，未来发展前景将值得拭目以待。

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温馨提示：

• 本文不构成买卖任何服务或产品的要约或要约邀请。渣打银行（中国）有限公司并非任何港澳地区银行在内地的代理或代表。

• 理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。 

• 基金有风险，投资须谨慎。（CIS）