稳了！宇宙行刷屏！资产质量经营指标全面提升

2023-03-30 22:32
3月30日晚间，中国工商银行披露2022年经营情况。去年，工商银行全面落实疫情要防住、经济要稳住、发展要安全的重要要求，坚持稳中求进工作总基调，在服务新发展格局中推动自身高质量发展，交出了一份稳中提质的亮丽答卷。
         
公告显示，工商银行去年全年实现营业收入8400亿元；净利润突破3600亿元，增速3.1%。与此同时，工商银行资产质量保持稳健，服务实体提质增效，全面筑牢风险堤坝，深化长效公益机制等，有力推动了工商银行的高质量发展步伐。

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亮点一：
净利润突破3600亿 增速3.1%
彰显“强、优、大”经营特征
         
3月30日晚间，中国工商银行公布了2022年经营情况。
         
按照国际财务报告准则，2022年，工商银行经营指标稳中向好，彰显了稳健经营特质和强劲发展韧性。截至2022年末，工商银行全年实现营业收入8400亿元；净利润突破3600亿元，增速3.1%。
         
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除了经营数据外，工商银行资产质量保持稳健，持续彰显“强优大”的经营特征。具体表现为：一是在“强”的方面，夯实“强”的基础，资本充足率达到19%以上，保持市场领先；拨备覆盖率稳定在200%以上，资产拨备余额近8000亿元，风险抵御能力增强；不良贷款率降至1.38%，资产质量保持稳健。
         
二是延续“优”的质态，平均总资产回报率（ROA）、加权平均净资产收益率（ROE）保持市场较优水平；净利息收益率（NIM）1.92%,在市场利率下行的背景下，保持在合理区间。
         
三是巩固“大”的优势，总资产增加至近40万亿元；实现营业收入8400亿元；净利润突破3600亿元，增速3.1%。
         
报告期内，工商银行连续十年位居英国《银行家》全球银行1000强榜首、美国《财富》500强榜单全球商业银行首位，品牌价值连续七年蝉联全球最具价值银行品牌榜首。稳健发展能力“陀螺”评价蝉联行业榜首。ESG评级为最高的A级。根据董事会建议，工商银行2022年度普通股预计派息总额为1082亿元人民币，即每10股税前分红3.035元人民币。
         
亮点二：
为实体经济提供资金支持超6.4万亿
服务实体提质增效 
         
在金融服务实体经济方面，工商银行发挥了大行引领和支柱作用。2022年，工商银行深入落实稳经济一揽子政策及接续措施，及时出台助力稳增长具体安排，靠前发力、精准发力、充足发力，突出主责主业，在服务实体经济方面发挥了积极作用。
         
一是持续加大对实体经济的资金供给。工商银行通过贷款、债券、租赁、投资等工具，为实体经济提供资金支持超过6.4万亿元。
         
其中，境内人民币贷款增加超过2.6万亿元，实现同比多增、逐季稳增、市场领先；债券投资净增超1.2万亿元，保持第一。同时，顺应市场利率下行走势，降低实体经济融资成本，持续向实体经济合理减费让利。
         
二是信贷资金投放精准直达。2022年，工商银行制造业、绿色、科创、普惠、涉农等领域的贷款规模保持领先，贷款增速高于全行贷款增速，有力地支持了经济转型升级，推动了经济社会高质量发展。
         
其中，制造业贷款余额突破3万亿元，增速超过40%；制造业中长期贷款和信用贷款余额在国内同业中首家“双破万亿”，有效支持国产大飞机、复兴号动车组、载人航天等一批“国之重器”建设。绿色贷款余额近4万亿元，保持市场领先。普惠贷款增速超过40%。
         
三是服务区域协调发展均衡有效。工商银行统筹服务重点区域和发展区域，不断增强金融资源在城乡、区域、人群之间配置的均衡性。
         
加大对京津冀、长三角、粤港澳、中部及成渝等重点区域资源支持的同时，优化对信贷增长缓慢地区的资源投入，增强金融资源配置的平衡性、协调性和可持续性。深入实施城乡联动发展战略，涉农贷款余额超过3万亿元，“数字乡村”综合服务平台覆盖城乡，工银“兴农通”线上涉农用户超1.4亿户。
         
亮点三：
个人客户超过7.2亿户
经营质态保持稳健
         
2022年，工商银行深入实施“扬长补短固本强基”四大布局，以政务、产业、个人服务（GBC）联动为抓手，推动经营质态保持稳健且持续优化。对公客户、商户客户、结算与现金管理账户均突破1000万户，个人客户超过7.2亿户，“大中小微个”协调发展的客户生态进一步完善。同时，客户生态的协同效应加速显现，全年客户存款增量突破3.4万亿元，继续保持领先。
         
深入打造人民满意银行。工商银行深入推进第一个人金融银行战略，围绕百姓“美好生活”需要创新产品、聚焦“急难愁盼”问题改进服务、针对“赚钱、管钱、花钱、借钱”需求整合资源，人民满意银行建设取得新成效。面向小微企业主、个体工商户、货车司机等市场主体，推出安心长贷、贴心惠贷、循环e贷等产品，帮助他们渡过难关。围绕Z世代、工薪族、银发族、亲子等客群需求，打造多元化服务品牌。网点竞争力不断提升，工行驿站、政务网点体系基本建成。率先推出新市民综合金融服务体系，全国首发个人养老储蓄，推出湾区账户通、跨境理财通等创新服务。
         
全面加快数字化转型。工商银行深化数字工行（D-ICBC）建设，持续升级智慧银行生态系统（ECOS），科技综合实力持续引领同业，连续九年在信息科技监管评级中获评银行业第一。
         
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大力提升线上金融服务能力，推出手机银行8.0和e生活5.0版本，搭建开放式财富社区，个人手机银行客户5.16亿户，移动端月活超1.74亿户，均保持同业第一。数字人民币试点走在市场前列。全面提升数据管理能力，是全国金融业首家获评DCMM（数据管理能力成熟度）最高等级的企业。2022年，工商银行新增和累计专利授权数均居国内银行业第一。
         
持续提升全球服务能力。工商银行着力构建适应新发展格局需要的全球经营体系，推动国际化经营提质增效。深入实施“春融行动”，内外联动支持外贸企业出海拓展外贸订单，为重点外贸外资企业融资同比增长超过25%。全方位服务进博会、广交会、服贸会、消博会等国际展会平台，认真履行金砖国家工商理事会中方主席单位职责，深入推动中欧企业联盟加强经贸合作，推动“一带一路”银行间常态化合作机制（BRBR）扩展至71个国家和地区。打造了行业领先、自主可控的全球支付平台——“工银全球付”，服务全球超过1万家企业。目前，工商银行担任境外人民币清算行机构已扩展至11家，是全球首家提供7*24小时不间断人民币清算服务的中资银行。
         
亮点四：
全面筑牢风险堤坝
高质量发展根基更牢固
         
工商银行坚持总体国家安全观，围绕“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”主线，推进风险主动防、智能控、全面管，完善全面风险管理体系，全力让风险应对走在市场曲线前面。
         
资产质量保持稳健态势。工商银行扎实推进信用风险管理体系建设，强化一道防线风险管理职责，全面推行风险官制度。不良贷款率稳中有降；逾期贷款率1.22%，比年初下降0.01个百分点；逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续11个季度为负。同时，综合运用多种处置方式，加大不良资产处置力度，全年清收处置转化不良贷款1700多亿元，整体资产更加清晰、洁净。
         
全面风险管理能力持续提升。针对风险形势新变化，工商银行实施境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”管理，健全货币、外汇、债券、股票、商品等“五大市场”风险联防联控机制，有效应对国际金融市场波动，各类风险总体可控。发挥风险管理优势，主动向300多家同业输出风控技术和工具，助力维护金融稳定大局。
         
亮点五：
公益慈善投入近1.3亿元
深化长效公益机制
         
工商银行积极履行社会责任，把公益事业作为践行大行担当的重要使命，全年累计开展定点帮扶、服务赛会、关爱儿童、金融宣传等志愿公益活动1.3万场，公益慈善投入近1.3亿元。
         
在集团公益品牌“工银光明行”统领下，工商银行推出2022年“爱心计划”，通过汇集公益力量、规范项目运作，形成公益资源共享和项目共建机制。其中，“健康快车”项目为贫困地区白内障患者提供免费治疗，累计捐赠超3300万元，先后为1.3万名白内障患者免费实施了复明手术。“童心港湾”项目聚焦留守儿童关爱站点建设，服务农村留守儿童万余人次。深耕“工行驿站+”公益惠民服务体系建设，依托1.55万家工行驿站开展“关爱”系列主题活动12万次，服务新市民等客群2100万人次。
         
2023年，工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实中国共产党第二十次全国代表大会精神，认真践行金融工作的政治性、人民性，突出抓好稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局，以扎实行动助力全面建设社会主义现代化国家开好局起好步，以优异成绩迎接工商银行成立40周年。（CIS）



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