在中国平安首席科学家肖京关于“预训练大模型技术发展回顾与在金融领域应用探索”的演讲，以及由建行数据管理部副总经理、我国信息通信研究院金融科技研究中心主任等参与的“夯实数字基础设施和数据资源体系” 圆桌环节，来自河北农信、海南银行、中原银行、富邦华一银行等多家中小银行的与会代表们，全程拿出手机记录相关嘉宾观点。这一幕，发生在昨天深圳举办的第七届中国数字银行论坛上。

每年临近年末，多家中小银行个金和科技条线的负责人们，都会亲赴这一由中小银行互联网金融（深圳）联盟（下称“中小银行联盟”）主办的行业论坛，这几乎成了惯例。每年论坛会择取中小银行们普遍关注的行业性和趋势性话题，在银行业协会与深圳市地方金融监督管理局的指导下，邀请监管、银行、金融科技参与方齐聚探讨，逐渐成为国内最具影响力的中小银行业务交流平台。

“今年，我们希望通过构建更开放的、深度协作的数字金融生态，加强从单个机构到整个行业的发展韧性。”中国平安监事会主席，中小银行互联网金融（深圳）联盟理事长孙建一表示。该论坛迄今已举办了七届，累计参会机构近1200家次，参会行业代表逾2400人次，七年来中小银行联盟的内部治理水平、会员服务、智库报告、行业交流、品牌影响等多方面稳步提升。

今年论坛以“数字金融助推中国式现代化建设”为主题，与会嘉宾超350名。围绕中央金融工作会议的新要求和新部署，从政策、产业、技术等多个维度，组织嘉宾对金融安全与数字安全、数字技术创新、金融业高质量发展、数字基础设施和数据资源体系等热点议题进行研讨。同时，发布《中小银行金融科技发展研究报告（2023）》，为中小银行的数字化转型升级提出建设性的意见。

聚焦“数实融合” 推动数字创新入深水区

面对高质量发展这一全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融机构需要转变产品和服务的供给模式，金融科技则在其中扮演着更为关键的角色。

中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜在本次论坛上表示，数字金融服务的高质量发展已成为金融业的重要发展趋势。为了更好地构建与实体经济发展相适应的金融数字化服务能力，近年来，银行业持续强化数字化转型战略的统筹力、引领力、执行力，增加科技资源投入和专业人才培养，优化组织架构，变革体制机制，全面提升科技能力和数据能力，深入推进业务与科技融合，有效支持数字金融战略实施落地。

平安集团联席首席执行官郭晓涛以《践行五篇文章 努力开创高质量发展新局面》为题发表主旨演讲，他指出，平安自成立以来就始终坚守金融主业初心，将服务实体经济、服务国计民生作为金融工作的出发点和落脚点，源源不断将金融活水配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。截至2023年6月末，平安集团累计投入逾8.27万亿元支持实体经济发展，覆盖能源、交通、水利等国家重大项目及“国之大器”。

郭晓涛表示，“在平安集团的第四个10年战略中，全面数字化战略及经营是至关重要的工程之一。我们致力于通过‘三个数字化’（数字化运营、数字化管理和数字化经营）持续提升自身的核心竞争力，推动平安集团乃至全行业的转型升级，并通过联营公司——金融壹账通与广大金融机构共同分享全面数字化带来的丰硕成果。”

金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋以“数字金融赋能银行业高质量发展”为题发表主旨演讲。他表示，伴随着我国经济由高速增长迈向高质量发展，银行业的发展亦面临着营收增速放缓、息差收窄承压、数字化程度不足等多重挑战。“数字化转型是新时代金融业服务实体经济的重要抓手，金融科技公司可助力广大中小银行通过提高数字化供给能力和生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式。”沈崇锋指出。

中小银行金融科技发展十大痛点和六大对策

本届数字银行论坛上，中小银行联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛（CFT 50）发布了《中小银行金融科技发展研究报告（2023）》，这也是联盟连续第七年发布该系列《报告》，为中小银行的数字化转型升级提出建设性的意见。

报告采用了“蜂巢”模型研究工具，从战略、组织、技术、数据、应用、生态建设六个维度出发，对中小银行的金融科技整体发展进行科学评价。报告显示，与2022年相比，2023年我国中小银行在战略、组织、技术、数据、生态五个维度的得分均有所上升。

报告指出，中小银行金融科技发展仍然面临一些持续性与结构性的问题。报告总结出的十大痛点问题包括：

一是，战略顶层规划普遍完善的同时，行业内部分化格局更加明显，战略执行保障能力有待提高；

二是，科技条线布局优化的同时，创新组织机制僵化问题依然存在，导致科技条线与业务条线难以高效协同配合；

三是，纯科技人才规模扩大的同时，高端复合型人才和数据人才缺口较大，配套考核激励措施欠缺；

四是，金融科技投入稳步增加的同时，投入规模进一步分化，投入产出压力加大；

五是，加大技术研发的同时，前沿技术存在较高门槛，自主研发或外部合作模式均需攻坚克难；

六是，技术赋能业务发展的同时，金融科技全面风险管理体系尚未建立健全，数字化审计进展较慢；

七是，全流程数字化稳步推进的同时，前端营销获客数字化相对滞后，传统营销手段难以有效触达客户群体；

八是，数据治理体系建设提速的同时，数据共享机制不够畅通，数据资产化应用处于探索状态；

九是，加大场景生态建设的同时，消费端生态建设同质化，产业端生态建设难度较大；

十是，改革化险稳妥推进，但不良资产处置压力较大，不良资产数字化转型处于布局初期。

针对上述问题，一些先进的中小银行在金融科技创新方面开展了前沿探索，逐步积累了一些可落地、可借鉴、可推广的成功经验，报告对这些案例进行了梳理，从“蜂巢模型”的六个维度总结出主要的趋势与路径：

在战略实施上应突出“整体布局、系统推进、明确定位”。加强金融科技发展顶层规划、系统设计、全面考虑，持续推进战略执行、评价、跟踪和反馈；坚持找准定位，将服务实体与科技金融、小微金融等战略有机结合。

在组织转型上应突出“条线融合、人才适配、改革创新”。加强跨领域、跨部门、跨职能的横向协作和扁平化管理，实现技术和业务双轮驱动；推动金融科技人才与组织转型适配，重点引进和培养复合型人才。

在技术研发上应突出“自主可控、技术革新、风控升级”。持续增加技术研发投入并加强精细化管理，加快自主可控能力建设；积极拥抱以大语言模型为代表的人工智能应用，为实现智能化运营、精细化管理提供新支撑；完善数字化风控体系，提升风险防控能力。

在应用服务上应突出“普惠小微、零售转型、产业融合”。深化金融科技创新应用，真正赋能小微信贷业务的线上化、轻型化；积极推动零售转型与产业金融服务体系建设，着力提升产品服务能力和业务经营水平。

在数据治理上应突出“质量提升、管理支撑、数据驱动”。大力提升业务数据质量，完善数据管理体系，制定数据战略规划，将数据、技术与人才相结合，建立数据要素驱动的服务模式和商业模式。

在生态建设上应突出“开放合作、银政对接、强化服务”。持续打造开放银行，发挥政银合作优势，积极参与配合政务服务场景建设；以数字赋能提供优质涉企服务，打造智慧便捷的数字化金融服务体系。