期待已久的跨境理财通终于落地！

9月10日，北京、广州、香港特区和澳门特区四地举行粤港澳大湾区“跨境理财通”线上启动仪式，标志着计划的正式启动。广东省省长马兴瑞、中国人民银行副行长潘功胜、国务院港澳事务办公室副主任黄柳权、香港特区行政长官林郑月娥、澳门特区行政长官贺一诚等参加了仪式。

同日，香港金管局公布了粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则，南向通及北向通的总额度，分别暂定为人民币1500亿元，每名投资者的个人额度分别为人民币100万元。

预计1个月后，香港、澳门和广东省内九市居民将可正式跨境投资粤港澳大湾区内银行销售的理财产品。

可投资三种香港理财产品

跨境理财通是首个专为个人投资提供的互联互通投资机制，具体分为南向通和北向通。

南向通指内地合资格居民通过指定管道投资香港银行销售的理财产品，资金跨境划转主要由内地银行负责，理财产品的销售由香港银行负责。

对于“南向通”业务，内地投资者需满足以下条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；（三）具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

北向通则是指香港合资格居民通过指定管道投资内地银行销售的理财产品，资金跨境划转主要由香港银行负责，内地理财产品的销售由内地银行负责。合资格居民须持有香港身份证（包括永久及非永久居民）。

根据细则，南向通的合资格理财产品包括投资产品及存款。投资产品包括经销售产品的香港银行评定为低风险至中风险及非复杂的产品，以及在香港特区注册成立并经香港证监会认可的基金及债券。存款则包括人民币、港元和外币。

金管局表示，香港银行不宜为南向通客户提供冷门的外币存款，现阶段除人民币和港元外，只提供主要货币的外币存款服务，即美元、欧元、英镑、澳元、新西兰元、加拿大元、瑞士法郎、日圆及新加坡元。

北向通的合资格理财产品主要涵盖经银行销售低风险至中风险及相对简单的理财产品。

南向通：人民币闭环模式

根据细则，南向通下，内地合资格投资者须在内地设有一个有跨境汇款功能的银行账户，并在香港特区的银行开设有投资功能的帐户，与内地的汇款专户配对，帐户间资金流动进行闭环管理。内地投资者可以通过见证方式开设香港投资账户。

账户配对后，内地投资者可通过在内地的汇款账户汇款到香港的投资账户，并通过该投资账户购买香港银行销售的合资格理财产品。

所有在汇款账户和投资账户之间的跨境汇款，必须以人民币进行，即内地伙伴银行的汇款账户只能跨境汇出或接受人民币资金。香港银行的投资账户只能接收由汇款账户汇入的人民币款项，或向汇款账户汇出人民币款项；无论投资的理财产品结算货币是何种币种，退出投资并把资金汇回汇款账户时，须把资金兑换回人民币。

香港银行在接收南向通汇款前，须查询额度使用情况，确保南向通资金由内地流出净额不超出上限。当南向通额度达到上限时，香港银行仅可办理南向通资金跨境汇返内地，不得接收南向通资金跨境汇款至香港。香港银行可以为南向通客户提供外汇兑换服务，以购买港币和外币计价的合资格产品，也可以直接投资离岸市场以人民币计价的合资格产品。

同理，北向通下，香港合资格投资者也须在香港持有一个有跨境汇款功能的银行账户和一个投资功能的内地银行账户，并将二者配对，通过闭环机制投资内地理财产品。

香港金管局表示，在理财通运行过程中，会与中国人民银行合作，根据理财通的实际运作情况，不时检讨和优化跨境理财通的安排。

细则1个月后生效

香港金管局副总裁刘应彬表示，实施细则将在一个月后正式生效，估计银行最快可在10-11月陆续开展理财通业务。

香港特区行政长官林郑月娥表示，跨境理财通是大湾区金融发展的一项里程碑，是深化并扩大内地与香港金融市场互联互通的重要举措，突显香港在“一国两制”下金融体系的独特优势，有助高质量建设粤港澳大湾区，促进国家金融发展和市场对外开放。

香港财政司司长陈茂波表示，跨境理财通将为大湾区内居民拓宽跨境投资的渠道，增加资产配置的选项，并为金融和相关行业开展更广阔的市场和带来庞大商机。这举措将吸引更多国际金融机构立足香港，以拓展内地业务，并进一步强化香港作为资金进出内地重要桥梁的角色，以及全球离岸人民币业务枢纽和国际资产管理中心的地位。

香港金管局期望跨境理财通能为两地金融业开辟更广阔的市场，同时便利跨境投资，为大湾区居民提供更多理财产品的选择，进一步促进人民币跨境流动和使用。