很多基民反馈

自己知识也学了

文章也看了

热点也没错过

咋投资基金就是不赚钱呢

局长最近又采访了

热心粉丝“豆腐”

得出一个结论

大家离基金大神可能

只有一步之遥：记账

记账，是基民的“内功”

有了内功才有“武功”

“豆腐”就分三步走

走了十五年

纵横基海而不倒

武器大师拿着路灯都能横扫千军

我们作为一个合格的基民

用简单的工具

也可以达到自己想要的效果

打开Excel，你也能做到

不积跬步无以至千里，记账从单个基金开始，一基一表，一笔一记，每只基金都有各自对应的表格。每操作一笔，不管是认/申购，现金分红/红利再投，还是赎回，都是一笔一记。手动输入的内容包括日期，本金，当日净值，份额，兑现盈利等。其他内容（市值，收益额，收益率）有关联公式，自动生成，无需手动输入。如图所示：

自己记录基金才不会迷失。大多数基金公司的APP只有笼统的1/2,1/3,1/4,1/5选项。虽然也有手动输入份额选项，但不清楚输入的份额对应的本金是多少，到账的资金也不知道多少是本金，多少是盈利，局限太大。如果基民只限于此道，可以说是学了葵花宝典。虽然速成，但隐患极大，不利于提高自己的姿势水平。

图片来源：支付宝，南方基金

资产下跌时买入是常识，跌得越多，买入就越便宜。那怎么操作呢？这里就要利用单基表：

当规划定投一只基金时，不能犹豫，立马介入。面对短期的涨跌能做到“涨不慌，跌不怕”，这种享受市场感觉的机会可能会在犹豫中错过。所以我们可以小金额试仓，然后逐步去调整或修改计划。有图有真相：

“基”蛋不能放在一个篮子里，必须要分散风险。分散风险的好方法有：长期投资的定投、中短期投资的非定投、区分本金的稳健投资类及盈利款的稳健带激进类等。“豆腐”使用总账本将各类投资分类汇总，如图：

投资集中在涨幅过高的资产是一种风险较高的行为。如何处理这部分资产，“豆腐”大神点出方案——止盈。止盈有定投和非定投，所以一个记录良好的总账本是不可或缺的。

止盈要一分为二：对定投账本来说，“豆腐”对长期看好的赛道至少持有两至三年，不会轻易止盈，更不会卖出亏损的筹码；对非定投账本里的基金，就没有那么多规矩了，觉得超预期就会止盈。当需要调整两个账本之间比例时，他会拿一定比例的筹码分步止盈，以达到两个账本间的合理比例。

止盈就像凌波微步

及时躲开致命攻击才能持续盈利

随着总帐本慢慢增多，就需要一个汇总表。所谓万变不离其宗，汇总所有表格可以让“豆腐”清楚当前的投资状况，便于控制两个或多个账本的资金比例：

前两步做加法

第三步做减法

万剑归一

所有功夫都体现在这张表上

有了汇总表就可以控制定投及非定投的比例，这是“豆腐”手头一直有筹码的保证。长期投资需要保持筹码的连续性和动态性，旧的不去新的不来。逢高适当卖出老筹码（就是表格上部的筹码），资金迅速回收，本金继续当武器；盈利锁定转出到盈利账本另行规划投资，这也是武器永远打不完的一个小窍门。

就如同乾坤大挪移，以旧换新，生生不息。“豆腐”会保证手上始终有足够周期的筹码，如两至三年周期的，避免无码可用。

市场波动在所难免。记账并不只是一个程序化的活动，而是通过对投资数据的记录和对比，把握市场的脉搏，了解波动，从而达成一个动态再平衡策略——根据市场的情况定期对组合实行动态再平衡。

通过记账来平衡投资组合，可以使投资者避免高买低卖，实现更理想的长期回报；另一方面，可以有效降低投资组合的波动程度，分散风险。这样以来能有效地管理投资组合，获取相对稳定的投资收益。

三步走记账看似简单却经过无数锻炼。所谓千日为“锻”，万日为“炼”，十五年里每周末尤其是每个月末，“豆腐”都会对自己的表格数据进行完善，分析筹码结构，仓位占比，为下一阶段的投资资金做出相应规划，达到平衡仓位和控制成本的目的。

而这一切都源于一种信心。相信国家和社会的进步，对权益类投资就有信心；相信自己为自己量身定制的表格，根据表格数据去平衡，去调整策略，让基金投资立于不败成为现实；相信“不是不赚，是自己还没做好”。信心让人心态更好，逐步看着数据从符合自己预期向超预期方向发展，投资也就是件快乐的事了。

局长也欢迎大家分享自己行之有效的基金投资小技巧。互相学习，取长补短才能共同进步。