日前，瑞银收购瑞信之后的首届亚洲投资论坛于中国香港召开。期间，瑞银财富管理中国区主管吕子杰接受本报采访表示，瑞银瑞信合并之后，财富管理客户来源增加，平台亦更加全面。她表示，财富管理是瑞银的核心业务之一。这给了瑞银以长期主义为根本原则服务客户的基因。她表示粤港澳大湾区为全球机构带来了广阔的机遇。谈及中国的企业家，吕子杰表示年轻一代的企业家非常勤奋，较上一辈更有国际视野，他们决策时可能会少走弯路。与上一辈企业家相比，他们有望创立更多全球性企业。

中国基金报：瑞银和瑞信合并对中国香港财富管理业务有哪些影响？

吕子杰：瑞银和瑞信业务合并之后，全球尤其亚洲的业务平台更大更全面、客户来源更多，对于中国香港的财富管理业务是利好。

自去年公布瑞银收购瑞信的新闻之后，我们跟客戶的沟通就更为重要。首先我们要让客户理解瑞银和瑞信的共同和不同处。合并之后，瑞银会迎来的变化。过去一年多，财富管理部门花了很多时间与客户沟通，理解客户需求，並为他们讲解合并后的实体能为他们带来的益处。

对于财富管理来说，经年累月的沟通合作之后形成的信任关系是关键。对于客户来说，持续的沟通和合作是建立信任的基础。瑞银财富管理部门的团队和人员非常稳定。瑞银财富管理亚洲区主席兼瑞银香港区主管及行政总裁卢彩云已经在瑞银任职近30年，我本人在瑞银任职29年。在亚太区财富管理部门工作超过10年、15年的同事比比皆是。对于客户来说，同一个客户顾问可以服务他数十年，也有助于建立信任。

最后，在过渡期间瑞银和瑞信的同事也在相互磨合。我们将整合视作机会，为我们的客户提供全面的服务。瑞银财富管理是亚太区投资资产规模最大的财富管理机构，整合后我们业务实力再上一个台阶。过渡期，我们在与客户沟通的过程中，我们的同事之间也加深了相互了解。

中国基金报：瑞银如何参与中国香港的新资本入境计划？

吕子杰：瑞银是其中一家最早推出相关服务的银行。围绕新资本入境计划，瑞银已经举行许多客户活动。目前，我们收到了很多咨询。这些咨询有来自境内，以及海外其它国家或者地区。香港是重要的国际枢纽，链接内地和世界。对于不少人来说，在香港安家落户是具有吸引力的选择。

香港财库局许正宇局长此前也表示新资本入境计划预计为香港每年可带来1200亿港元新资金。与上一轮资本入境计划相比，本轮的资本门槛有所提升。瑞银的客户或者目标客户与满足新资本入境计划的人群有较大的重合。此外，瑞银平台也有众多投资产品可满足新资本入境计划的投资产品要求。

新资本入境计划为香港提供了契机，也让我们有机会为目标客户提供服务。

中国基金报：瑞银财富管理业务在粤港澳大湾区有何布局？

吕子杰：大湾区的经济体量巨大，联通大湾区的城市具有巨大的潜力。大湾区的不同城市各有所长，例如，广州是制造业的中心，深圳堪比美国硅谷，香港是国际金融中心。

在大湾区建设中，瑞银能发挥哪些作用？ 瑞银在服务全球客户过程中积累的经验可以用来服务大湾区的客户。瑞银可以帮助国际资本进入大湾区，亦帮助大湾区的企业走向世界。瑞银还可助力将全球顶尖人才引入大湾区，助力大湾区国际化程度提升。

瑞银在了解客户需求的基础上，可以为客户提供全方位的服务，不仅仅是财富管理。例如，部分在国内上市的机构，可能有海外上市的打算；一些上市公司可能有资产管理、风险管理等需求。瑞银的不同业务部门能为他们提供一体化的服务。最重要的是，了解客户的需求，坚持长期主义，解决客户的问题，赢得信任。

值得一提的是，2022年底，瑞银集团全资子公司瑞银基金销售（深圳）有限公司推出了创新的数字化财富管理平台 ——“瑞富众”，面向中国的中高收入人群，为他们提供国际化、专业的财富管理服务。瑞银致力于为不同客户群体提供符合他们需求的服务。

中国基金报：香港聚集全球顶尖的财富管理机构，瑞银的优势在哪里？

吕子杰：瑞银是一家全球性的金融机构，我们在全球各地的业务各有所长。我们可以利用全球的网络资源帮助客户实现各种各样的目标。例如，中国新一代的企业家具有国际视野，当他们希望将业务拓展到全球其它市场时，我们可以提供相应的服务。作为全球性的财富管理机构，我们希望实现更多的联通，包括资金的流动、知识的流动、业务交流等。

作为全球化的银行，财富管理业务是瑞银的核心业务。这使得我们有了长期服务客户的基因。未来五年，我们希望进一步利用国际化平台服务境内和海外的客户。大湾区的超高净值客户，他们的企业以及企业国际化进程中还有许多需求有待满足。我们希望不断精进为这些客户提供长期的优质服务。在大湾区，我们希望发挥银行一体化服务以及全球互联互通的优势，继续加强香港作为枢纽的地位，为大湾区境内及境外资本提供综合全面的服务及解决方案。

中国基金报：据你观察，中国第一代和第二代企业家关注的视角有何不同？

吕子杰：目前国内第一代企业家大多到了退休年纪，他们最关注的问题还是传承。他们中的一部分子女受海外教育，有些可能未必想回去“接班”。而愿意“接班”的新一代的企业家，目前最关注的还是业务发展问题，他们不想花太多时间去打理资产。对于这些企业家而言，他们需要找信任的机构去帮助他们完成这些工作。此外，新一代企业家也愿意花更多的时间思考管理家庭，如何做好风险隔离。他们如果做投资会比较谨慎，因为，焦点仍是发展事业。

对于第一代企业家来说，他们关心的传承问题海外有经验可借鉴。瑞银拥有160年的经营历史。据我们了解，海外部分家族已经传承了十几代。在中国香港部分瑞银服务的家族传承了5代。每个家族都有专属于自己的特殊情况，如何做好自己的家族宪章，如何安排好家族成员的分工，我们致力于协助他们找到合理的解决方案。

中国基金报：第一代和第二代企业家在慈善方面做法有何不同？

吕子杰：第一代企业家似乎都很关注教育。他们往往在自己的出生地向当地学校进行捐赠，或者捐赠给自己的母校。教育是很多一代企业家都会聚焦的慈善领域。令人欣喜的是，不少新一代的企业家都希望不要停留在“授之以鱼”，更要“授之以渔”。 除了捐款捐物，他们希望帮助捐助的对象提升能力。总之，我们接触的企业家很多都有慈善的意向，不过侧重点不同。

中国年轻一代企业家非常勤奋。他们的父辈已经取得了很大的成功。他们顶受着巨大的压力，希望做得更好。虽然他们已经没有生存的压力，但是心理压力并不比第一代企业家小。

我认为新一代的企业家更懂得怎么利用各种平台网络，他们的视野较前辈更广。他们在经营事业的过程中，可能会少走弯路。因此，他们在很多地方可以走得更快，更好，有望较上一辈创立更多全球性企业。