10月18日，在全球财富管理论坛·2025上海苏河湾大会上，浦发银行董事长张为忠表示，

当前，中国居民个人金融资产达到250万亿元，庞大的资产需要流动、配置。因此，财富管理行业潜力大、需求大，金融机构服务的模式、范式必须快速调整和变革，核心在于以数智化重构金融服务逻辑，以生态化重塑金融行业边界。

会上，张为忠也分享了他观察到的财富管理生态的变化，并主要体现在以下四个方面：

一是客户需求发生结构性变迁。单一资产的依赖度快速降低，另类资产和跨境配置兴起，居民资金转向REITs、养老金融产品、跨境理财通等领域。同时，全生命周期服务刚需凸显。家族传承需求年轻化，高净值客户对健康管理、子女教育等非金融领域的服务需求井喷，因此推动金融行业在做金融服务时要“跳出金融做金融”。

二是服务逻辑的数智化重构。在AI驱动下，财富管理实现从“工具”到“伙伴”的角色升级，服务模式也从“千人一面”标准服务加速向“千人千面”个性化、定制化服务转变。

张为忠指出，AI驱动、人机协同、全域生态等与财富管理深度融合 ，进一步催生了智能营销、智能运营、智能投研、智能风控等新型金融服务模式。例如，银行通过AI模型学习投资顾问积累的理财、基金、资产配置、知识库建设等，可以为客户提供更便捷、更高效、更低成本的财富管理服务，进一步提高服务的便利性、覆盖度和可得性。

三是风控模式的数字化转型。传统风控依赖历史数据和规则引擎，数字技术则使实时、动态、前瞻的风险管理成为可能。“我们从被动应对、历史回顾到实时过程管理和未来洞察，智能预见性持续快速提升。”张为忠说。

四是行业发展的生态化共建。张为忠认为，传统产品渠道的线性模式很难满足数字时代客户日益综合化、场景化的需求。随着数字技术打破金融机构物理边界，财富管理核心竞争力在于通过开放协同、共建生态完成服务，从一家一户的单算账，变为共建生态算综合账。