刚披露一季报的平安银行，在21日跳空高开，收涨超6%，市值暴涨超270亿元至4465亿元，并带动着整个银行板块的上涨。

与此同时，随着公募一季报的披露，各大顶流基金经理都加仓银行板块，业内认为，近两年被低估的银行股的“拐点”已到。

那具体而言，“拐点”究竟表现在哪儿？4月21日，平安银行举办的2021年一季度业绩发布会暨零售开放日，和媒体、券商分析师和投资人进行了长达4个小时的交流，也许期间给出了答案。

营收、净利双双两位数增长 平安银行暴涨6%

4月20日晚间，平安银行作为首家披露一季报的上市银行，披露了亮眼的业绩：一季度该行营业收入、净利润双双实现“两位数”增长。其中，一季度营收增长10.2%至417.9亿元；实现归属股东的净利润超百亿，达101.32亿元，增长18.5%。

于此同时，数据显示，平安银行零售转型成绩斐然，零售对全行贡献过半；2020年，零售营业收入达885.78亿元，在营收占比58%；零售净利润为176.74亿元，净利润贡献率达到61%，零售贷款规模占比同样突破六成，达1.6万亿元。

受此影响，平安银行在21日跳空高开，收涨超6%，最新股价为23.01元每股，市值暴涨超270亿元至4465亿元。

而这也是平安银行连续第三天上涨，本周涨幅已超13%。

对此，平安银行董事长谢永林表示，董事会和管理层对此成绩都比较满意，一季度优异业绩是一个良好的开端。

平安银行零售业务总监兼消费金融执行总裁刘显峰则笑称，他的办公室恰好在2301，而董事长谢永林的办公室则在3301，他开玩笑预测，也许股价也会照此路径发展。

张坤和谢治宇双双加仓 北上资金也疯狂加仓平安银行

值得注意的是，顶流基金经理纷纷加仓平安银行，进入其前十大流通股东的名单。

其中，张坤执掌的易方达蓝筹精选混合型证券投资基金、谢治宇执掌的兴全合润混合型证券投资基金同时现身平安银行前十大股东，3月末持股数量分别约13亿股、0.69亿股，期末持有价值分别为28.6亿元和15.1亿元。

北向资金也一路增持：在一季度继续增持平安银行，单季度净增持规模超过2亿股，期末持有市值近464亿元。在21日当天，北上资金今日净卖出10.57亿元的背景下，平安银行更是逆市获净买入8.6亿元。

董事长分析业绩高速增长三大原因 和第二增长曲线

在谈及平安银行一季度的业绩告诉增长的原因时，谢永林在会上总结了三大原因：

第一是厚积薄发，过去4年零售通过综合金融加科技赋能杀手锏，实现快速突破，对公坚持走双轻的路线，同业构建了顶级的交易团队，业务全面开花，全行增长势能正处于快速上升阶段。

第二是资产优异，从资产质量看，平安银行表内外存量风险资产已经基本出清，新增资产表现良好。从业务结构看，由于零售不良生成稳定、到点定期核销，零售为主的业务结构不需要长时间占用拨备资源。两方面因素结合前行，目前的拨备水平已具备充足的风险抵补能力，扎实的资产质量是业绩持续向好的驱动性和安全性。

第三是着眼未来，虽然快速发展对资本消耗较快，但平安银行将通过利润内生补充资本，更好的支持实体支持消费，践行金融企业的初心。

谢永林表示，今年是平安银行深化转型的第二年，开局不错，接下来一方面要继续保持业务全面增长势头，另一方面也要把市场非常关注的两个基础工作做得更扎实，一是负债业务，二是客户经营体系。

浙商证券分析称，平安银行的不良优异驱动利润。21Q1利润增速的显著回升，核心驱动力来自于拨备拖累改善，而这种改善的本质不是“拨备反哺利润”，而是资产质量改善驱动的真实盈利增长。21Q1是不良降+拨备升的组合。

对于接下来平安银行将如何打造平安银行的“第二增长曲线”，谢永林总结称， 干一番事每天都在想着增长，高质量的增长和持续增长、安全的增长，他是从三个层面分析平安银行的“第二增长曲线”如何获得：

首先是要把“根基打牢”。对于银行来讲根基第一是可持续的负债增长，二是有温度的金融服务或者客户服务体系。客户越多根基越深，客户服务越好，负债更好，根基越稳。

第二，“枝叶繁荣”，三大业务条线都要有颠覆性、创建新的商业模式。“五位一体”的商业模式一定要有很强的地基才能把它干得很好，而且越好越难复制，越好客户感知体验越来越好。

第三，银行中台必须有全面赋能业务的能力，包括科技支持、风险管理能力的增强等。

他表示，只要把这几个做好，把根部扎牢，树干创新、颠覆，中台做实，就可以保证安全、高质量、可持续的增长，第二增长曲线是这么来的。

零售净利润占比提升至61% 私行规模突破1.2万亿

此外，平安银行零售转型成绩斐然，零售对全行贡献过半；2020年，零售营业收入达885.78亿元，在营收占比58%；零售净利润为176.74亿元，净利润贡献率达到61%，零售贷款规模占比同样突破六成，达1.6万亿元。

对此，蔡新发表示，平安银行持续推进零售业务变革转型的决心矢志不移。据他介绍，过去四年间，平安银行始终全面践行数据化经营理念，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生态”驱动融合，为客户提供“最安心的选择”、“最舒心的体验”、“最暖心的陪伴”，打造“有温度”的金融服务。

该行零售板块各项指标快速增长。财报数据显示，截至今年一季度末，零售AUM余额28,026亿，较上年末增长6.8%；平安银行信用卡总交易金额达到8871亿元，同比增长14.2%；银保中收达到4.68亿元，同比增长83.5%；私行代理私募复杂产品销量达336.49亿元，同比增加73.7%。

值得关注的是，平安私人银行规模也在高速发展。截至一季度末，私行达标客户6.25万户，较上年末增长9.1%；私行达标客户AUM规模12333.16亿元，较上年末增长9.2%。

“五位一体”作战计划首次曝光

此外，在此次开放日上，平安银行首次提出零售“五位一体”作战模式，该模式是环绕客户需求，整合自身差异化优势、模块和打法兼备的运作体系。”蔡新发介绍，平安银行发展进入2.0时代，银行服务需要升级至开放银行阶段，以场景获客，共同经营，生态化发展无时无刻、无处不在的满足客户零售金融需求。

发掘客户需求之后，快速响应客户需求的能力就变得尤为重要，平安银行以“AI（AI Bank）+T（远程银行）+Offline（智能网点银行）”模式，以专业产品技术服务全面覆盖八大主打客群。其中，AI Bank以AI技术智能服务大众客群，提升体验与覆盖范围，远程银行中远程专家团队跨越物理空间与时间陪伴客户，再通过智能化、轻型化改造线下智能银行网点，做到人机的有机结合。最终，整合平安集团优势产品、服务与渠道，提供综合化服务，实现综合化银行构建。

客群服务做到“千人八面”， 内控合规同样尽责。运用技术力量，平安银行搭建智能尽调系统、全生命周期账户风险管理体系，打造满足监管“风险为本”要求的数字化底层设计，做到了既能实现个人及团伙账户异常识别、智能语音外呼、可视化的流水分析，又有能力分清楚谁是真正的客户，用金融+科技拉起保护网，达成风险管理与客户体验的平衡。