日前银保监会公布的罚单显示，因违规掩盖及处置不良资产等，中信银行宁波分行被罚340万

中信银行宁波分行被罚340万

因贷款调查审查不尽职等案由

4月19日，中国银保监会官网更新的处罚公告显示，中信银行宁波分行因贷款调查审查不尽职、信贷资金违规流入房地产领域等五项案由被罚款340万元。

中信银行宁波分行此次被罚，具体违法违规行为如下包括：通过借名贷款为房地产企业融资；贷款调查审查不尽职、信贷资金违规流入房地产领域；房地产业务管理不审慎，违规办理无真实贸易背景的票据及信用证业务，违规办理自营非标业务；贷款管理不审慎，违规掩盖及处置不良资产；保险代理业务管理不规范。

此外，该行俞某某对贷款资金被挪用于置换前期股东支付的土地款、未落实实贷实付要求、未按项目工程进度放款、支付资金超过项目建设所需负有直接管理责任，被处以警告处罚。

宁波银保监局于4月11日作出上述处罚，行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（四）未按照规定进行信息披露的；

（五）严重违反审慎经营规则的；

（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

据介绍，中信银行成立于1987年，是中国最早成立的新兴商业银行之一，也是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。2007年4月，中信银行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。

不到1个月前被罚290万

3月25日下午，银保监会就“监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送违法违规行为”开出21张罚单，中信银行因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送8项违法违规行为被罚款290万元。

事实上，中信银行曾连续四年收千万级罚单。2021年年初，中信银行因四项违法违规事实被罚2890万。其一是没有照规定审核客户身份；其二是没有保存关键的用户资料和交易信息；其三是没有上报可疑交易；其四是为资质不明的可疑客户办理业务。

2020年2月20日，北京银保监局对中信银行开出一笔2020万元的罚单。处罚信息显示，中信银行主要违法违规事由包含19项，主要涉及房地产资金运作行为违法违规。

2019年8月9日，中国银保监会在官网挂出的行政处罚信息公开表显示，中信银行因存在未按规定提供报表且逾期未改正、错报、漏报银行业监管统计资料等十三项违法违规事实，被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。

2018年12月7日，中国银保监会在官网公布了10张巨额罚单，其中中信银行领了一张2280万元的罚单。根据罚单信息，中信银行主要的违规事由包括理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位。

资产质量方面，截至2021年末，中信银行不良贷款余额674.59亿元，较上年末减少59.93亿元；不良率1.39%，较上年末下降0.25个百分点。中信银行的不良率水平在股份行中仍处于较高位。

据银保监会公布的数据，截至2021年四季度末，股份制商业银行不良贷款率为1.37%。与此同时，中信银行判断2021年资产质量持续向好，去年计提贷款损失准备金同比减少约190亿元，拨备覆盖率较上年末增加8.39个百分点至180.07%。

银行信贷监管持续加码

贷款审查不尽职、信贷资金流入房地产市场……2022年监管仍在不断加大银行业违规行为的处罚力度。

作为银行机构核心业务之一，贷款业务一直是监管重点。据南方都市报报道， 2021年所有由广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局开出的罚单中，有122张罚单均涉及银行机构在贷款等相关方面的违规行为，占全部罚单数的85％。

在这些罚单当中，贷款业务严重违反审慎经营原则、经营性贷款及消费贷被挪用入房地产市场、并购贷款管理不到位等占据绝大部分；此外，还有多张罚单涉及贷款三查不到位、转嫁成本，由借款人承担抵押品评估费用的问题，暴露出部分银行机构在贷款业务流程当中仍存在业务不规范的“顽疾”。

事实上，通过对大额处罚所涉及的银行违规行为梳理发现，信贷业务一直是监管重点，且近年来监管力度在不断加大，百万级罚单中“涉贷”罚单也频频出现。

在分析人士看来，从目前银行业的业务结构看，未来信贷、信用卡等业务仍是监管的重点领域；从规范银行金融业务发展的角度，未来银行内部治理等方面也将是监管的重点领域。

可以预见，随着银行信贷资金流向监管的持续强化和经营贷规范整治不断加码，未来或有更多大额“罚单”在路上。