反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们讲解一个关于大额保单的案例。

田某向保险公司申请一款趸交保费500万元的人寿保险产品，并自称是某公司的法定代表人。按照该保险公司的业务规则，对于大额寿险保单，在确认承保前，应当开展生存调查，并编制财务核保报告。保险公司核保人员到田某所在公司进行了实地调查，发现田某既不是该公司营业执照上记载的法定代表人，也不是该公司的高层管理人员。保险公司随后电话联系田某，拒绝配合提供有关财务证明资料。保险公司提出现场拜访田某，田某也以事务繁忙为由拒绝。

回访人员：您好！我是**保险公司的电话回访员。您近期申购购买我公司的保险产品。现在和您做一次售前录音电话回访。先与您核对一些基本信息，请问您的身份证件号码是**、证件地址是**，对吗？

客户：是的。

回访人员：请问您从什么渠道了解到我公司这款产品的？

客户：听人介绍的。

回访人员：请问您的保费资金来源是？

客户：问这个干什么，是我自己的钱。

回访人员：请问您是**公司的职员吗？

客户：对，我是公司的法人。

回访人员：鉴于您投保金额较大，我们需要向您核实一些财务方面的信息。你方便提供贵公司的证明资料吗？

客户：这是我的个人隐私，不方便提供。

回访人员：如果在电话里不方便透露，我公司可以派客服人员作一次现场拜访，请问您什么时候有空？

客户：最近工作比较忙，没有时间。我还有事，就说到这里吧！

回访人员：好的，感谢您的配合。

对于高额寿险保单，保险公司基于经营的需要，会开展生存调查和财务核保，了解客户的投保动机、健康状态、生活习惯、财务状况等，一方面可以进一步明晰客户的保险需求，以便为客户量身定制适当的保险方案；另一方面可以进一步判断客户的经济收入与其交纳保费是否相称。

同时，生存调查和财务核保对于保险公司开展反洗钱工作也有重要的意义，有助于降低保险公司面临的洗钱风险。在本场景中，保险公司在核保时发现投保人提供的身份信息存疑；随即安排回访人员电话联系事宜，但投保人未予以配合。后续保险公司应当审慎评估交易风险程度，勤勉尽责开展分析甄别，合理确认可疑交易，依法履行反洗钱义务。

资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。