虎年将至,不少人已经开始为新春家宴而忙活了,这也是春节必不可少的“压轴好戏”。那么该如何来评价一桌“家宴”的水平?主人该怀抱以什么样的标准去配置“家宴”?满桌尽是山珍海味,才够有排面?让客人吃到扶墙而出,才能彰显地主之谊?同理,如果以“家宴”的视角,来看你的“基金组合”,多多益善才好吗?究竟什么样的搭配才合适呢?
Tips1
高段位的基金组合:荤素搭配 讲求营养均衡口感开胃的前菜打开味蕾,营养滋补的炖汤铺陈舌尖,色香味俱佳的主菜点燃感官,最后以一份甜而不腻的甜品收尾退场。一份美好的家宴菜单,应当是层次分明、荤素各异、营养兼顾。
同理,高段位的基金组合也要讲究“荤素搭配“、”营养均衡“、“科学合理”。
1990年诺贝尔经济学奖获得者哈里·马科维茨就公开表示:“资产配置多元化,是投资的唯一免费午餐。”
目前市场主流的基金组合构建,通常采用“核心+卫星”的策略(Core-satellite- Strategy),“核心”资产作为底仓,主要用于控制基金组合的风险,获取相对较稳健的收益。“卫星”资产,则以小仓位去承担部分风险,力争获得更高收益、获取弹性。由此,主要的“核心”资产部分,可以选择风险相对可控、投资风格较稳健的基金产品,例如债券型基金、偏债混合型基金,类似目前流行的固收类、固收+产品;“卫星”部分,则可选择风险更高的投资品种,以此来力争提高组合的收益率,例如偏股型基金产品。
Tips2
高段位的基金组合: 量入为出 警惕营养过剩
对于家宴和基金组合来说,既然讲究荤素搭配、多元化配置,那么是否多多益善才更好呢?答案显然是否定的。持有的基金数量太多,既没有精力管理,也有很大概率买到相对一般的基金产品。所以一定要懂得量入为出,警惕基金组合“营养过剩”哦~
那么,究竟一个人持有多少只基金才合理呢?
从分散投资的角度来看,基金评级机构晨星测算后认为,当组合增加到7只基金以后,波动程度和基金增加没有必然联系。也有机构认为,持有5只到10只基金是一个适宜的区间。
从投资金额的角度来看,如果资金量比较小,只有1-2万,那么建议1-2只基金就可以了,买太多可能还会增加手续费,只有当资金量足够大的时候,考虑投资更分散,增加配置品种。
从投资经验的角度来看,如果是刚接触基金的“小白”,建议先从1-2只产品开始上车,等积累了更多的投资经验,可以尝试驾驭更多、风险偏好不同的基金品种。
Tips3
高段位的基金组合:看“天”吃饭 及时优化组合
俗话说“冬吃萝卜夏吃姜”,家宴选材需要看“天”吃饭,跟着节气灵活调整。投资也一样,“花无百日红”,从战术层面,可以根据市场的情况来适时动态调整我们的基金组合:若股市震荡调整,则可考虑逐步增加偏债基金仓位;若债市风险加大,则可以考虑逐步增加偏股基金仓位。
2022开年以来,市场震荡如影随形,投资者可以结合自己的风险配好,适当增配一些风格较稳健的基金产品,构建自己的组合。
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