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浦视角 | 10分钟看完本文，竟然能少交家庭投资的学费？

2022-08-18 18:19

开学

快乐

临近开学，又到了给“神兽”们交学费的日子了。孩子们学业的提升、艺术的熏陶还有体育素质的培养开销，都不是一笔小数目。

许多家长尝试通过投资积攒一笔家庭财富，为子女准备长期的教育资金。结果盲目地投资，追涨杀跌、盲从建议、跟风热点……家庭的账户余额没有起色，自己却没少向市场“交学费”。


在小浦看来，“神兽”们的学费不得不交，但是投资的学费我们却可以少交一点。


01

家庭核心资产

拒绝高波动


在讨论家庭投资的方法前，不妨思考一个问题：

“把孩子待缴的学费，甚至是家庭全部的应急资产用来做股票投资，是否是理性之举？”


答案恐怕是大大的“不”字。

对于一个普通家庭而言，我们认为最重要的投资需求是稳定，其次才是追求比较高的回报。如果背离了这个要求，就不能称得上是一个好的家庭理财方式。尤其是一些期限较短、有明确用途的资金，如家庭生活费、医疗费、贷款还款等，能够承受的风险更低。


因此，匹配合适的投资方式十分重要。

虽然权益型资产有得天独厚的优势，即长期来看收益水平更高。但是，股票资产波动较大，如果将家庭的“保底”资金也投入到股票市场，一旦短期内市场遭遇较大的冲击，或是家庭突然面临用钱危机，很容易带来资金使用上的不便。

在这种情况下，债券型资产就成了更为合适的选择之一。通过历史数据我们可以看出，过去十年中，普通股票型基金指数的年化波动率高达22.18%，而债券基金指数的波动率却仅为2.84%。这其中，中证短债指数的波动率更是低至0.55%，在稳定性上较股基有非常明显的优势。


图：债券资产的波动率较股票资产有显著优势

数据来源：Wind，2012/1/1-2022/1/1，指数代码：普通股票型基金指数（885000.WI）、混合型基金总指数（885013.WI）、债券基金（H11023.CSI）、中证短债（H11015.CSI）。以上各类型产品风险收益特征各有区别，风险由高到低分别为：普通股票型基金、混合型基金、债券基金。基金有风险，投资需谨慎。


02

用对好方法

追求好收益


有投资者可能会问：

“既然要求稳，我存着现金行不行？”


虽然存放现金也不失为一种方法，但是家庭资金的管理也可以有更好的方式。

首先，有些家庭为了追求更大的利息，会将资金进行长期的储蓄，一旦遇到短期内需要资金运转的危机，便只能提前支取，提前支取的部分只能按活期利率来计算利息，导致收益不达预期标准。

其次，在通货膨胀的压力下，通过存款进行资产保值或许也是效果有限的方法。根据Wind统计，过去20年M2年均增速15.66%，而GDP的年均增速为8.69%。其中货币增长速度和经济增长速度的差距，便可以简单理解为多印的钱。想要更好地保卫钱袋子，使资产跑赢通胀，我们更应该在存款以外学习多样化的“活钱”管理方式以努力达到增厚收益的目标。


所以说，灵活管理家庭资产，远不止股票投资和银行存款这两种方法。看完本文，聪明的你是否学会了少向市场交学费的小妙招呢？


绩优基金推荐


数据来源：Wind。

1.曹治国，金融学学士，14年证券从业经验，8年投资经验，现任浦银安盛稳鑫120天滚动持有中短债基金，浦银安盛季季鑫90天持有短债基金等基金的基金经理。

浦银安盛稳鑫120天滚动持有中短债基金成立于2022.6.22，风险等级为R2-中低风险，业绩比较基准为中债综合财富(1-3年)指数收益率*45%+中债综合财富(1年以下)指数收益率*45%+一年期定期存款利率(税后)*10%。产品成立不满6个月暂不披露业绩。

基金经理管理的同策略产品有：

浦银安盛季季鑫90天持有短债基金成立于2021.6.8，风险等级为R2-中低风险，业绩比较基准为中债综合财富（1年以下）指数收益率*90%+银行一年期定期存款利率(税后)*10%。截至2022年二季报，基金A/C类份额成立以来回报为4.00%/3.78%，同期比较基准增长率均为2.75%；近一年收益率分别为3.77%/3.57%，同期业绩比较基准涨幅均为2.58%。

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。基金管理人承诺将本着诚信严谨的原则，勤勉尽责地管理基金资产，但并不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。投资者在投资本基金前，请务必认真阅读《基金合同》及《招募说明书》等法律文件。如需购买本基金，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。


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