【“颐”起说养老】个人养老金，年轻人需要参与吗？

“颐”起说养老

最近小编的朋友圈又被“个人养老金”这个关键词刷屏了~主要是因为11月4日正式出台的《个人养老金实施办法》，其中对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出了具体规定。同日，相关部门还发布了《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》，提出自2022年1月1日起对个人养老金实施递延纳税优惠政策。

政策解读也许大家都看过不少了，不过小编还从亲朋好友那里收到了一些提问，或许你也有同样的困扰，那就一起来看看吧~

其实养老问题早已不是老年人的专属，对于年轻人而言，无论是赡养日益年迈的父母，还是替自己未雨绸缪，提前规划养老都是十分必要的。有些小伙伴可能想问：“我每个月都会缴纳养老保险，也有储蓄计划，还需要参加个人养老金吗？”

首先我们可以了解一下我国目前的“三支柱”养老保险体系：

第一支柱是基本养老保险，覆盖范围最广、人人参与；

第二支柱是企业年金和职业年金，起到一定补充作用；

第三支柱就是个人养老金。

由于老龄化加剧，社保支付的压力逐年增大，基本养老金替代率持续走低，因此仅仅依靠养老保险难以实现品质养老的目标。

同时我们还要考虑通货膨胀的影响，通胀就像一只“沙漏”，如果财富增长的速度比不上沙漏的速度，辛苦积攒的养老钱反而会随着时间贬值。所以规划养老，需要在追求安全稳定的基础上，尽可能多一分收益，尝试从储蓄养老转变为投资养老。如果想在退休之后拥有从容幸福的老年生活，个人养老金或许可以增添一重保障。

个人养老金账户资金可以用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，参加人可以自主选择。个人养老金投资关系到大家的养老钱，因此对风险水平有严格要求，由于投资周期可能长达数十年，考虑通胀等因素影响，对收益水平也有较高的要求。在长线投资的过程中难以避免要应对复杂的市场环境、经济周期的变换等等，多样化资产配置就显得尤为重要。

FOF基金可以在股票、债券、基金、商品等不同资产类别之间分散配置、动态调整，追求长期稳健的投资收益，与个人养老金的投资需求恰好匹配。目前市场上已有多只养老目标基金，都是以FOF形式运作。

在这里，小编想为自家FOF团队打个广告~

有些小伙伴可能对于养老目标基金还有些陌生，点个关注，下周小编将为大家带来详细解读，不见不散哦~

风险提示：以上内容不作为任何投资建议，建议投资者选择符合自身风险承受能力、投资目标的基金。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。请在购买前认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件。基金有风险，投资需谨慎。