定投一招鲜，六类人群“吃遍天”！

2023-07-07 11:27
图片



2023年走过半程，市场的起伏不定牵动着投资者的敏感神经，这种行情下做定投的小伙伴可能比较淡定，因为定投通常无惧波动，长期来看投资体验更佳。


在我们的常识里，定投似乎不挑人，可以“一招鲜、吃遍天”，实际上有六类人更适合基金定投。

图片







 一、小萌新 



刚接触基金的小白对各种专业术语一知半解，对各种操作技巧更是一头雾水。


这个时候，基金定投有望是小白开启基金投资的好途径，因为，基金定投不需要过多的人为干预，只需要制定好投资目标，长期执行就好。这种省时省力省脑的“懒人投资”方式，或许可以让不懂基金的投资者少走很多弯路。


更重要的是，通过定投，小白也可能取得超越大盘的收益。假设从2018年1月开始按月定投上证指数，每次投入1000元，坚持至今，收益率基本上可以全程跑赢指数涨跌幅，期间定投累计收益率在10%-20%的时间大概有一年半左右（2020.8-2022.3）。

图片

数据来源：Wind，统计区间：2018.1.2-2023.6.1。模拟方法说明：测算标的为上证综指（000001.SH），定投累计收益率计算公式其中，M为定投累计收益率，A为每期定投金额，为指数点位，N为定投期数。注：在该统计区间内，定投上证指数的复合年化收益率为0.44%，复合年化收益率根据计算周期（按日）在所选时间段内拆分出n个区间，复合年化收益率=[(1+区间收益率)^(365/区间天数)−1]×100%。

注：以上仅为指数模拟收益测算，不预示未来情况，仅用作分析之用，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。






 二、大忙人 


有的投资者由于工作繁忙，没有太多时间去分析研究市场或者盯盘，可能会因此错过入场时机，错失投资机遇。


对于这种烦恼，定投基本也能解决，因为定投是一种很便捷的投资方式，不需要我们花太多时间去看盘，不用时刻为市场涨跌而烦恼，更不需要跟着市场波动去频繁操作。唯一要做的，就是选好定投标的，设定好定投金额和定投日期，是“大忙人”的基金投资好帮手。






 三、养老族 


深度老龄化时代，不少年轻人开始提早规划养老，比如单独设立一个账户，每个月都存一笔钱，给自己攒个“小金库”。这样的攒钱方式一方面可能会因为太忙而中断，另一方面在现在的降息环境下，存款利率也不高。

定投也可以解决这些问题，一方面，定投本身就是确定时间、确定金额的投资，另一方面，定投作为一种投资基金的方式，长期而言，利于积少成多。






 四、恐“高”者 


市场总是充满风险，风险中又蕴藏投资机遇。如果风险承受能力较低，同时又想适当参与市场，定投或许是不错的选择。
 
定投采取分批买入策略，能够规避一次性买入的择时风险，或可以有效分摊成本，平滑市场波动。中国股市牛短熊长，在股市的暴涨暴跌中很容易迷失自我，从技术层面来看，市场下跌阶段，可以给定投者提供低位吸筹的机会，待市场上涨后，就可以有足够的筹码去获取更高收益，不错失市场机会。






 五、被套者 


买基金被套也很常见，尤其是在过去两年里，A股市场持续回调，许多投资者被迫“站岗”。这种情况下，如果被动等待解套，可能需要很长一段时间，但通过定投，或许能加快解套速度。


假设从2018年初开始按月定投上证指数，每次投入1000元，目标收益率设定为8%，那么定投达标所需时间为16个月，相比之下，如果换成一次性投资，达标时间就要拉长许多。

图片

数据来源：Wind，统计区间：2018.1.2-2023.6.1。定投模拟方法说明：测算标的为上证综指（000001.SH），定投累计收益率计算公式其中，M为定投累计收益率，A为每期定投金额，为指数点位，N为定投期数。注：在该统计区间内，定投上证指数的复合年化收益率为0.44%，复合年化收益率根据计算周期（按日）在所选时间段内拆分出n个区间，复合年化收益率=[(1+区间收益率)^(365/区间天数)−1]×100%。

注：以上仅为指数模拟收益测算，不预示未来情况，仅用作分析之用，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。







 六、择时困难户 


在基金投资中，如果能在比较好的时机买入，可以在很大程度上增加收益、规避风险。但是，市场行情变化莫测，择时可能比择基更难，“低买高卖”说易行难，与其纠结抄底、逃顶时机，不妨尝试定投。


定投通过分批买入，弱化了择时和投资者主观判断的影响，有助于平滑市场波动和投资成本，即便是高位买入，同样可期待“微笑曲线”，它的优势在于——短期的亏损并不可怕，只要坚持定投，就能够在低位收集更多的筹码，静待市场上涨，长期仍可能获得丰厚的收益。


举个例子。2007年，上证指数一路走高，10月份首个交易日，即10月8日，已达5693点。假如我们从当日开始，按月定投上证指数，每次投入1000元，至2015年6月1日，上证指数收至4828点，指数涨幅为负，跌13%，但定投累计收益率达到89%，复合年化收益率9%。

图片

数据来源：Wind，统计区间：2007.10.8-2015.6.1。模拟方法说明：测算标的为上证综指（000001.SH），定投累计收益率计算公式其中，M为定投累计收益率，A为每期定投金额1000元，为指数点位，N为定投期数。注：复合年化收益率根据计算周期（按日）在所选时间段内拆分出n个区间，复合年化收益率=[(1+区间收益率)^(365/区间天数)−1]×100%。

注：以上仅为指数模拟收益测算，不预示未来情况，仅用作分析之用，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。




小定投 城大事


定投看似只是“简单地买买买”

实际上却是大智若愚！

这种投资方式有助于帮助投资者

走出追涨杀跌泥潭，克服人性弱点，

对小萌新、大忙人、养老族、

恐“高”者、被套者、择时困难户

皆适用。






风险揭示函（上下滑动查看）

尊敬的投资者：

投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，长城基金管理有限公司做出如下风险揭示：


一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。


二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。


三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。


四、特殊类型产品风险揭示：

1. 如果您购买的产品为养老目标基金，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。

 2. 如果您购买的产品为货币市场基金，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

 3. 如果您购买的产品为避险策略基金,避险策略基金引入保障机制并不必然确保您投资本金的安全,基金份额持有人在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

4. 如果您购买的产品投资于境外证券，除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临汇率风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险。

5. 如果您购买的产品以定期开放方式运作或者基金合同约定了基金份额最短持有期限，在封闭期或者最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。

6.如果您购买的产品主要投资于科创板上市的股票，除了需要承担与证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临因投资标的、市场制度以及交易规则等变化带来的特有风险。


五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。长城基金管理有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。


六、长城基金管理有限公司（以下简称“基金管理人”）依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站http://eid.csrc.gov.cn/fund和基金管理人网站https://www.ccfund.com.cn/main/进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。


免责声明

本通讯所载信息来源于本公司认为可靠的渠道和研究员个人判断，但本公司不对其准确性或完整性提供直接或隐含的声明或保证。此通讯并非对相关证券或市场的完整表述或概括，任何所表达的意见可能会更改且不另外通知。此通讯不应被接收者作为对其独立判断的替代或投资决策依据。本公司或本公司的相关机构、雇员或代理人不对任何人使用此全部或部分内容的行为或由此而引致的任何损失承担任何责任。未经长城基金管理有限公司事先书面许可，任何人不得将此报告或其任何部分以任何形式进行派发、复制、转载或发布，且不得对本通讯进行任何有悖原意的删节或修改。基金管理人提醒，每个公民都有举报洗钱犯罪的义务和权利。每个公民都应严格遵守反洗钱的相关法律、法规。投资需谨慎。


相关推荐
打开APP看全部推荐