闲钱通常指人们在扣除当下必须生活花费和计划性储蓄之外还剩余的闲散资金。当人们每期的收入支付完衣食住行等各项生活费用，偿还房贷车贷等负债及利息，再除去养老金、教育金等为未来准备的计划性必要储蓄或投资后，如果手里还剩余一些钱，就可以好好利用起来，让闲钱也充分利用发挥价值。

 “苍蝇再小也是肉”，日积月累也是一笔财富，用闲钱来进行理财投资，既可应对不时之需，也可解燃眉之急。那么如何才能做好闲钱理财呢？又有哪些产品适合用闲钱来投资呢？

货币基金是专投资货币市场工具的基金产品，常被人们视为储蓄的替代产品。2013年之后，随着互联网金融的迅速发展，这些随买随赎的货币基金也搭上了时代的顺风车获得了飞速的发展。货币基金往往投资的都是期限在一年以内的银行存款，债券回购，中央银行票据，同业存单等货币市场工具。这样的货币基金产品操作方便，一元钱也能买，随时申赎，且前期收益较好，一经推出就受到人们的喜爱。但不可否认的是，受市场利率下行的影响，近些年货币基金的收益也一直呈下跌趋势。

国债作为一种由国家发行的债券是具有较好安全性的资产。一些需要用钱的企业或组织把自己持有的国债用作抵押向投资者短期借钱就是国债逆回购。这项短期借款的期限较为灵活，即使1天也可以操作，3天及以下品种按交易日算，3天以上按自然日算。但要求交易资金至少一千元，持有时间最少一天。且收益率也与利率密切相关，往往月末季末年末企业资金紧张时收益率较好。而同业存单可类比理解为银行以自己的存款为抵押向其他金融机构发起的短期债券。通常同业存单的发行期在一年以内，往往是一个月和三个月，投资者可以在二级市场进行买卖，其风险性和收益性都会略大于国债。

对于个人投资者来说，可能不方便操作国债和同业存单等产品，这时可以通过购买投资于这一类的基金产品来达到相似的投资效果。

短债基金是一种投资于银行存款、到期时间短债券、中央银行票据等固定收益产品的纯债基金，不投资于股票，权证，可转债等产品。且其所投债券到期期限短，净值波动较少，收益性较稳定。横向对比其收益性较高于货币基金，同时相比于其他债券基金有较好的流动性，较低的风险。需要注意的是，短债基金的赎回时间是T+2，投资者需要合理安排资金的使用时间。短债基金同样也会受利率的影响，在当前利率下行的影响下，其收益也会相应下调。