一、

随时取用的零花钱

投资有个不可能三角理论，高收益、流动性、安全性这三个目标不能同时实现。高收益、安全性这两个目标也无法同时实现，只有两种组合可以实现：流动性+高收益、流动性+安全性。

随时取用的钱，优先考虑的是流动性，即灵活取用，另外还要兼顾安全性，货币基金便是相对较好的选择，或许会有一定的收益空间，还能随时取用，在当前，单只货币基金单日最高快取额度只有1万元，大家如果有更高额度资金保管需要，可以分散进行投资。

二、

短期要用的钱（0-6个月资金期限）

对于有固定支出项目，半年内使用的资金，可以投资短期的债券基金或者同业存单指数基金，这类基金存在一定的投资风险，但是总体风险可控。

短债基金主要投资于短期、流动性较好的国债、信用债等，这类资产一般来说信用等级较高，违约风险较小，加之基金的久期较短，投资的风险也相对较小。

同业存单指数基金是追踪中证同业存单AAA指数的基金，该指数选取了银行间市场上市的、主体评级为AAA、发行期限≤1年、上市7天及以上的同业存单，底层资产信用评级较高，风险相对较小。

三、

中期会用到的钱（1-3年资金期限）

这类钱可能是想用于买大件，买车，买房首付款等等，短期用不上，用于长期规划的钱。

这类资金相对以上短期资金来说，可以承受一点波动，毕竟资产都是有周期属性的，在这么长的时间内，即使短期有波动，长期来看，大概率会修复的，在高收益、流动性、安全性之间，流动性的需求降低，略微让渡一点点安全性，增加收益的可能空间。

一般来说，中长期纯债基金，或者部分的二级债基或许能满足这类需求，中长期纯债，拉长底层资产的久期，力求获取更高的利息收入，二级债基一般是固收资产打底，少部分权益仓位来争取更高的收益空间，有一定的波动性，回撤相对可控，投资体验相对较好。

四、

长期需要用到的钱（5年以上资金期限）

这种钱一般来说，指的是为了教育或者未来养老准备的钱，一般时间跨度较长，除了获取一定的收益外，最重要的是要对抗通货膨胀。这类钱的有点是对于流动性的要求不高，可以在收益性和安全性方便进行再平衡。

这类资产的期限较长，尤其是在一个充满周期的市场中，对于波动性的容忍相对较高，这类资产适合资产配置，选择中长期纯债等稳健目标型资产作为底仓，提高组合长期的抗风险能力，增配部分固收+产品，提高收益上限，对抗通胀。