全民理财时代，骗子们也在疯狂"冲KPI"！当普惠金融春风拂面，全民理财热情持续升温，金融黑产团伙的"割韭菜"操作却愈演愈烈。那些披着专业机构马甲的"李鬼"骗局，不仅损害了投资者的利益，更严重扰乱了正常的金融秩序。今天，我们将通过几则实际案例，揭示这些不法分子的千层诈骗套路！希望广大投资者们擦亮双眼，谨防上当受骗！毕竟在理财路上，咱们既要追收益更要守钱袋！

案例一：假冒基金公司的巨额网络诈骗

2017年起，郑某伙同周某坤等人搭建“德某国际”等虚假基金交易平台，仿照正规基金平台，设置了基金产品买卖、支付提现、客服投诉等全部功能。与此同时，郑某招募了大量代理商、业务员等工作人员，并安排这些人员通过各类社交软件联系大量投资人。这些业务员伪装成基金经理或投资顾问，在骗取投资人信任后，接着就会向其推荐虚假的基金交易平台。

为诱骗投资人投入资金，上述平台还会向投资人发送虚假投资盈利截图，以营造投资回报丰厚假象。经查，投资人的投资款均转入郑某实际控制账户，并未进行任何真实的基金投资活动。郑某等人以上述方式骗取1.2亿余元。【1】

案例分析：

郑某等人假冒基金公司进行诈骗的迷惑性在于，他们利用了人们对专业机构的信任，通过仿冒正规平台、伪装专业身份，从而降低了投资者的警惕性。经法院认定，郑某等人的行为构成了诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

案例二：从培训跑路到退费陷阱的“连环套”

两年前，王某花费数千元报名了一家教育机构的职业教育课程。然而，培训刚刚开始，该教育机构便突然“跑路”。几个月后，王某接到一通电话，对方自称是某基金公司工作人员，表示接手了此前培训机构的学费清退工作，并报出了王某报名的机构名称、课程内容、课时费用等详细信息。王某按照对方指引加入了群聊，并下载了该“基金公司”的App，绑定了自己的银行卡。随后，他收到了一笔小额退费。

然而，当王某想要继续退款时，客服却告知他需要先购买一些基金产品。考虑到之前收到的退款，王某决定冒险一试，投资了几千元。令他意想不到的是，就在完成“充值”后不久，王某就发现自己被踢出了群聊，基金公司App也无法登录。【2】

案例分析：

在这个案例中，诈骗分子掌握了王某的详细信息，这种精准的信息展示让王某在心理上产生了“对方确实与退费相关”的错觉，从而降低了警惕性。此外，诈骗分子抓住了王某想要拿回学费的心理，通过假冒正规基金公司，并以“小额退费”为诱饵，逐步将受害者引入陷阱。从培训机构跑路到退费陷阱，这一系列环环相扣的操作，显然不是临时起意，而是经过精心策划和分工的结果。

案例三：假冒资深名师的“非法荐股”

数月前，冯先生接到一通电话，对方自称专业荐股团队，推荐股票成功率高达80%至90%，团队即将建仓一只短线牛股，邀请冯先生共同投资，并表示如果投资遇损，团队会予以赔偿。随后，冯先生向对方支付了4000元咨询费，并按照指示买入个股。但该股不涨反跌，令其损失1万余元。当冯先生提出按约索回服务费和赔偿时，却被对方拉黑。警方接到冯先生报案后，初步判断冯先生可能遭遇了“非法荐股”。经过缜密侦查，警方成功捣毁了一个以犯罪嫌疑人陈某为首，在无证券投资咨询资质的情况下，以“名师荐股”为名非法经营证券投资咨询业务的犯罪团伙。【3】

案例分析：

本案中，犯罪嫌疑人在未经证监部门批准的情况下，以盈利为目的，通过电话、广告等方式公开招揽客户，以提供投资分析、预测和建议为幌，向投资者提供付费的证券投资咨询内容，是非法从事证券投资咨询业务的犯罪行为，涉嫌非法经营罪。根据《中华人民共和国证券法》第一百二十条，证券投资咨询属于特许经营业务，必须经国务院证券监督管理机构核准，取得经营证券业务许可证。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，属于“非法经营罪”。

“李鬼们”的诈骗套路解析

以及投资者该如何应对？

上述三大案例，对应了不法分子假冒基金公司等专业投资机构进行诈骗的三大套路：

仿冒网站与APP

不法分子通过高度仿真的网站和APP，伪装成正规金融机构，诱导投资者进行“充值”或“投资”。这些平台通常在外观上与真实平台极为相似，甚至会伪造备案信息、资质证书等，增加可信度。

虚假退费与投资返利

不法分子假借培训机构与基金公司合作之名，提供“培训退费”或“投资返利”。投资者被诱导后，通常会被要求支付一定金额的“手续费”或“保证金”，或者被要求购买其他基金产品等。

假冒专业人员并提供投资建议

这一现象比较普遍，主要是冒充知名基金经理、投资经理或其他研究人员，声称有“内幕消息”或“高收益产品”，诱导投资者进行股票交易或购买虚假理财产品。

面对假冒基金公司等专业投资机构的诈骗行为，投资者必须增强法律意识和防范能力，注意做到以下四点：

警惕高收益承诺

任何机构不得承诺保本保收益，投资者应保持理性，避免因贪婪心理上当。

核实身份

通过中国证监会官网（www.csrc.gov.cn）、中国证券投资基金业协会官网（www.amac.org.cn）等官方平台查询基金公司的资质和备案信息，确保投资对象的合法性。

保护隐私

不随意泄露个人信息，避免在非官方渠道下载投资APP。

及时报警

发现异常情况，立即向公安机关或监管部门举报，保留相关证据以便维权。

总之，投资者只有提高警惕，切实提升风险防范意识与信息甄别能力，才能更好地守护资金安全，让诈骗分子无机可乘。这里，小编也想给大伙奉上一段防骗实用口诀：「天上不会掉馅饼，馅饼都是“杀猪盘”」、 「你馋人家利息，人家馋你本金」、 「反诈三件套：装APP、不转账、强意识」，守护财产安全，从自身防护做起！

【1】陕西监管局《防范金融投资诈骗典型案例之一：郑某等人假冒基金公司网络诈骗案》，2023.11.9。基金有风险，投资需谨慎。

http://www.csrc.gov.cn/shaanxi/c105609/c7442137/content.shtml

【2】每日经济新闻《职场新人培训费被骗，有“基金公司”突然上门退费，结果他又被骗了：刚“充值”就被踢出群，App也登不上！警惕这类高发骗局》，2024.11.30。基金有风险，投资需谨慎。

https://mp.weixin.qq.com/s/8B87d1ED1LXGGGIMplJiLw

【3】光明网《“资深名师”操盘荐股，以“稳赚不赔”为诱饵诈骗5600多万元》，2025.3.13。基金有风险，投资需谨慎。

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1826466421813518442&wfr=spider&for=pc

免责条款：本内容版权归诺德基金管理有限公司所有，仅供参考。未获得诺德基金管理有限公司书面授权，任何人不得对本内容进行任何形式的发布、复制或修改。本内容基于诺德基金管理有限公司基金经理及其研究员认为可信的公开资料，但诺德基金管理有限公司对这些信息的准确性和完整性均不作任何保证，内容中的信息或所表达的意见并不构成所述证券、类别的投资建议，诺德基金管理有限公司也不承担投资者因使用本内容而产生的任何责任。风险提示：任何投资都是与风险相关联的，越高的预期收益也意味着越高的投资风险。请您在投资任何金融产品之前，务必根据自己的资金状况、投资期限、收益要求和风险承受能力对自身的资产做一定的合理配置，在控制风险的前提下实现投资收益。投资有风险，选择须谨慎。