据最高人民法院发布，2024年全国法院审结非法集资、洗钱等犯罪案件2.5万件、4.8万人【1】。近年来，随着投资渠道的多元化，犯罪分子逐步将“黑手”伸向了房地产、证券、虚拟货币、艺术品等领域，通过复杂交易来掩盖非法资金来源。那么作为普通投资者，我们该如何在投资过程中保持警惕，避免成为洗钱帮凶呢❓

擦亮双眼❗

了解投资领域洗钱手法

在投资理财日益普及的今天，不少投资者都渴望通过各种投资渠道实现财富的增长。然而，犯罪分子就是利用了人们的这种心理，精心设计了一个又一个的洗钱陷阱。

案例一：虚拟货币兑换的洗钱陷阱【2】

2023年10月份，田某通过短视频平台了解到一个“赚钱的生意”。其按指引下载了一款名为“U-MATOU”的APP，从此踏入洗钱陷阱。

首先，田某先将自己的现金转入犯罪分子提供的指定账户，用于购买虚拟货币U币；随后，犯罪分子将不法途径获得的被害人资金，以“购买U币”的名义转入田某账户；最后，田某再将手中的U币卖出套现。

在这一过程中，其通过“低买高卖”的虚假交易，田某最终赚取了11700 元的差价利润。被害人的资金则被伪装成虚拟货币交易流水，成功掩盖了非法来源。法院认为，田某明知是网络违法犯罪所得，仍帮助转移上述资金，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应予依法惩处。

案例二：熟人诱导的虚假理财及洗钱【3】

广安的许女士收到自称是“部队服役”军人刘某的短信，对方营造了“军人、单身、即将退役”的完美人设。通过聊天建立感情后，刘某以“有内部关系”、“部队管理严格”为由，诱导许女士通过某虚假理财平台，代其操作股票投资，并展示虚假“千万余额”、1小时“盈利3万元”“提现5分钟到账”等相关截图，骗取信任。在对方的诱导下，许女士陆续投入了10万余元进行投资，

此后，刘某又以“战友还钱”、“驻训不便操作”为由，让许女士用个人银行卡帮忙代收转账 50余万元，然后再全部投到前述虚假理财平台中，使她无意中成为洗钱帮凶。直至被列为“两卡”重点人员，名下所有支付账户被冻结并被警方传唤，许女士才发现自己被骗 。

法律红线不可触碰❗

洗钱后果知多少❓

普通人卷入洗钱往往始于“熟人推荐”、“高收益诱惑”、“小额试水”等看似无害的场景。就以田某和许女士的案例为例，他们原本只是普通的投资者，却因一时的贪念或疏忽，成为了洗钱链条中的一环。这些案例不禁给我们敲响了警钟。

帮“朋友”转一笔账收20%佣金？出租一张银行卡赚1000元？小心！这些行为都可能让你面临刑事处罚和信用污点。

1、刑事责任

出售、出租、出借金融账户的个人，如果明知或者可能知道是犯罪所得而协助清洗，将根据《刑法》第191条、第312条、第287条，或将被判处：①洗钱罪；②掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪；③帮助信息网络犯罪活动罪。相关犯罪人可能受到没收犯罪所得、有期徒刑或拘役、并处罚金等处罚，具体承担何种法律责任需根据行为性质、情节及后果判定。

2、信用受损

此外，出租或者出借各类支付工具，不仅可能会协助他人完成“洗钱”犯罪，还有可能成为金融犯罪的“替罪羊”，会导致自己在银行的诚信状况和信用记录受损。这也将导致我们后续无法进行正常的金融活动，如办理贷款、申请信用卡等。而且，一旦留下犯罪记录，更会对个人及其家庭的生活、工作、学习 带来长期的负面影响。

全民反洗钱

保护账户就是保护自己❗

那么，面对日益复杂的洗钱手法，我们又该如何防范呢？这里，小编认为有以下几个要点需要牢记：

1、选择可靠的金融机构，审慎评估投资机会

投资时务必核实平台资质，要选择正规的金融机构，避免通过非正规渠道参与投资，警惕高收益谎言（承诺“低风险、高回报”的投资项目，多为骗局），以及熟人推荐陷阱（即使是亲友推荐的投资，也绝不能盲目跟从，必须亲自核实其真实性和合法性）。切莫因一时贪念或碍于情面，将资金投入不明底细的项目中。

2、主动配合身份识别，守好个人账户证件

金融机构要求核实身份，是为了确保资金来源合法、去向清晰，保护所有投资者的资金安全。所以在办理金融业务时，应主动配合金融机构的身份识别程序。同时，个人银行卡、支付账户等应妥善保管，切勿出租、出售、出借给他人使用。毕竟账户不仅仅是个人财产的“钱袋子”，更是金融安全的“防火墙”，保护账户就是保护自己。

3、警惕异常交易

在日常的金融交易中，我们要时刻保持警惕，并关注各类异常的交易行为。大额现金交易往往容易引发洗钱风险，因为大额现金的流动难以被有效监控，容易被不法分子利用来掩盖非法资金的来源和性质。此外，虚拟货币交易由于其匿名性和去中心化等特点，也容易成为洗钱活动的“温床”。

4、举报可疑行为，共筑安全防线

全民反洗钱，需要我们每个人积极参与。当我们发现可疑资金流转、可疑的投资项目或可疑的金融活动时，就应该及时向公安机关、金融监管部门或所在金融机构举报，因为这是我们每个公民应尽的责任。

总结：反洗钱，没有“局外人”！当前，洗钱活动已经渗透至投资领域各个角落，从传统投资到新兴虚拟货币，从境内到跨境，手段也在被不断翻新。所以，我们唯有提高警惕、主动学习，才能共同维护金融安全与社会稳定。这里小编希望广大投资者牢记：每一次谨慎选择，都是对自己和社会的负责；每一次及时举报，都是对犯罪的有力打击。让我们携手共筑反洗钱防线，让“黑钱”无处遁形！

【1】央视新闻《2024年全国法院审结非法集资、洗钱等犯罪案件2.5万件》，2025.3.9。市场有风险，投资需谨慎。

【2】范县法院《买卖虚拟货币赚快钱 天上馅饼变陷阱》，2025.1.17。市场有风险，投资需谨慎。

【3】河北网警《帅气又多金，部队“军官”爱上我》，2023.12.15。市场有风险，投资需谨慎。

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风险提示：任何投资都是与风险相关联的，越高的预期收益也意味着越高的投资风险。请您在投资任何金融产品之前，务必根据自己的资金状况、投资期限、收益要求和风险承受能力对自身的资产做一定的合理配置，在控制风险的前提下实现投资收益。投资有风险，选择须谨慎。