今年6月是全国“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月。近日，最高人民检察院印发了4件检察机关打击非法集资犯罪的典型案例，其中涉及养老金融诈骗、虚假炒汇、网络借贷和黄金投资。

从全国范围的金融安全教育活动到最高检的案例公布，都旨在提升公众的风险意识、远离洗钱危害。今天，小编就带大伙一起“以史为鉴”，从几千年的中华智慧中吸取经验，拒绝非法金融，筑牢风险防线！

一、防范身边的洗钱骗局

在金融市场日益复杂的今天，金融诈骗行为层出不穷，给投资者带来了巨大的损失。金融骗局诡谲多变，我们该如何防范呢？小编认为，首先了解金融诈骗手段是至关重要的。

手段1:「李代桃僵」

在最高人民检察院最新发布的周某标、李某等人集资诈骗、非法吸收公众存款案中，涉案公司打着“养老金融”的旗号，以提供养老公寓、旅居基地为噱头，针对老年投资人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，宣传可以获取高额利息，并享受高质量的养老、旅游服务，直击老年人对资金安全保障和养老需求的两大痛点，导致大量老年人陷入庞氏骗局的泥潭【1】。

手段2:「浑水摸鱼」

在最高人民检察院最新发布的张某某等人非法吸收公众存款案中，被告人通过搭建网络借贷信息中介平台，以合法网络借贷为幌子进行非法集资，通过变相承诺保本、高息利诱、公开宣传的方式吸引投资人关注、投资，通过隐瞒实际主要借款人、编造虚假标的、期限错配等方式归集资金，导致广大出借人对于真实的资金用途、资金风险情况不了解，最终造成投资人损失【2】。

手段3:「暗渡陈仓」

同样是在最高人民检察院发布的非法集资犯罪典型案例中，刘某香、李某集资诈骗、洗钱案就是一场打着黄金交易旗号的庞氏骗局。在这场“局”中，投资者的资金并未真正投入到黄金交易中，而是被用于个人挥霍或填补资金缺口。一旦资金链断裂，投资者将血本无归【3】。

手段4:「金蝉脱壳」

洗钱团伙得手后，往往会迅速销毁证据，包括但不限于注销账户、跑路等等。在一起贷款诈骗案中，犯罪分子利用“空壳公司”反复实施贷款诈骗案，1600多人被骗，涉案2400多万元，等到受害人上门要钱时，等待他们的却是人去楼空的公司【4】。

二、洗钱有哪些危害？

有不少伙伴认为，洗钱离我们普通人很遥远。但事实上，洗钱活动可以渗透到生活中的方方面面，需要我们时刻保持警惕！

贪小利，失大节

洗钱活动是通过一系列复杂的金融操作，将非法所得及其产生的收益掩饰、隐瞒，使其来源和性质变得模糊不清。这种行为严重破坏了金融市场的透明度和稳定性，破坏金融秩序，损害社会公平与正义。

为虎作伥，助纣为虐

洗钱是犯罪活动的重要后续环节，为犯罪分子提供了将非法所得合法化的渠道，为犯罪活动提供了资金支持和掩护，使得犯罪分子能够继续从事违法犯罪行为。

小事不拘，大事必严

洗钱活动往往与跨境犯罪、恐怖活动等紧密相连，犯罪分子通过洗钱活动将资金转移至境外，支持恐怖组织、分裂势力等危害国家安全的行为。因此，洗钱活动不仅对经济秩序构成威胁，更可能危及国家的安全和稳定。

三、如何筑牢安全防线？

作为普通投资者，我们又该如何在投资过程中保持警惕，避免成为洗钱的帮凶呢？

锦囊1:「君子爱财，取之有道」

投资者应树立正确的投资理念，而高收益也必然伴随着高风险，勿因贪念参与非法资金操作。

锦囊2:「瓜田不纳履，李下不整冠」

面对熟人的推荐或网络宣传的投资项目，我们在投资之前，可以通过官方媒体、监管机构、权威金融机构等官方渠道查询平台核查相关单位的经营资质和业务合法性。

锦囊3:「众人拾柴火焰高」

打击洗钱犯罪活动，人人有责！通过社会大众的共同努力，方能有效遏制洗钱犯罪的发生，共同维护金融秩序的稳定和安全。

请广大投资者时刻牢记：

一失足成千古恨，莫因小利毁终身。

一念正途天地宽，清风明月伴君行。

文中案例参考：

【1】-【3】:新浪财经《养老金融诈骗、虚假炒汇……最高检发布检察机关打击非法集资犯罪典型案例》，2025.06.11.市场有风险，投资需谨慎。

【4】：最高人民检察院微信公众号《法律监督模型让“空壳公司”显形｜案“鉴”》，2024.11.28。市场有风险，投资需谨慎。

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风险提示：任何投资都是与风险相关联的，越高的预期收益也意味着越高的投资风险。请您在投资任何金融产品之前，务必根据自己的资金状况、投资期限、收益要求和风险承受能力对自身的资产做一定的合理配置，在控制风险的前提下实现投资收益。投资有风险，选择须谨慎。