一份最新报告向我们揭示了国内当前私人银行财富管理的最新面貌。近日，中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布了《中国私人银行发展报告（2020）暨中国财富管理行业风险管理白皮书》。
私行资管规模和客户数 均实现两位数增长
报告显示，伴随中国经济发展的同时，国内财富管理市场规模也持续扩大，同时增速也领先全球。仅截至2018年末，国内私人财富总量就已经达到约165万亿元人民币，十年间增长130%。在高净值人群数量方面，2019年末数据，中国高净值人群总量达132万人，占亚太区高净值人群总数近20%。2020年，中国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人，财富净值总额近1.57万亿美元（约11万亿元人民币）。《报告》指出，中国百万亿规模的财富管理市场备受全球瞩目。
同时，伴随着国内资产管理业务逐步回归本源，财富管理行业发展格局也出现变化。报告提出了银行理财、保险、信托、基金专户、券商资管、公募基金、私募基金和期货等8类大类资产。数据显示，截至2019年底，我国银行理财总规模达23.4万亿元，同比增长6.17%；信托资产规模为21.6万亿元，同比下降4.85%；保险规模达20.56万亿元，同比增长12.2%；公募基金资产管理规模达14.77万亿元，同比增长13.29%；私募基金规模达14.31万亿元，同比增长10.78%；基金及子公司专户理财规模8.53万亿元，同比减少24.5%；券商资管资产规模10.83万亿元，同比降低18.9%；期货公司资产管理业务总规模达到1429亿元，同比增长12%。公募基金、保险、私募基金规模增速位列前三，信托、专户和券商资管规模下滑。
在财富规模不断扩大、财富管理业务日益发展的格局下，国内私人银行业务迎来机遇。截至2019年末，中资私人银行的资产管理规模达到14.13万亿元，比2018年增长1.87亿元，增速达到15.25%，私人银行客户数从2018年的87.51万人，增至2019年的103.14万人，增长率达17.86%。同时，各家私人银行的人均资产管理规模普遍超过1000万元。
形成竞争优势 塑造长期发展能力
根据此次报告，银行业协会针对私人银行高净值客户的一份问卷调查显示，经济环境的不确定性使部分客户改变了以往的投资习惯，此次突发疫情更是提高了高净值人群的多元化资产配置意识。报告显示，稳健型投资策略是中国高净值人群的首选投资策略。在低增长、高波动的环境中，大类资产配置和分散化投资对保护财富安全至关重要。经历了市场环境复杂化、地缘冲突紧张化、风险事件高频化的高净值人群对资产的流动性和安全性需求明显提升。高净值人群普遍增加了储蓄和现金，同时对流动性高、收益稳定的银行理财产品展现出强烈的配置偏好。
另外，当前资管行业呈现理财产品净值化转型的趋势。对此，问卷调查显示，超过九成的高净值人群表示已经理解理财产品净值化概念，这一比例较去年的80.78%有显著提升。54.34%的受访者表示对理财产品的投资未受净值化影响。19.01%的受访者增加了对净值型产品的投资，他们对高收益投资这一需求不明显，更看重明确的风险评估和投资产品的流动性。
针对国内私人银行业务未来的发展方向，报告提出，面对新时代赋予的新机遇，私人银行应以更精细化的客户管理能力、更生态化的产品构建能力、更专业化的投研顾问能力、更智能化的数字服务能力、更定制化的传承规划能力、更精英化的人才队伍建设、更全面化的风控合规能力，形成更具独特性的竞争优势，塑造更具韧性的长期发展能力。
