随着第七次全国人口普查的数据的公布，我国最新的人口结构展现在大家面前。尤其是中生代劳动人口占比下降、0-14岁少儿人口比重回升以及60岁及以上老龄人口占比继续上升，让夹在中间的80后、90后很受伤， “人口老龄化”和“养老”话题再次成为热点。

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从经济学的角度讲，“人口老龄化”意味着人口红利的逐渐消失，这会带来社会抚养比上升，养老负担加重，社保压力上升，政府债务上升，社会创新创业活力下降……一系列连锁的负面影响。

当然，对我们普通人来说，最大的焦虑恐怕是对 “年轻时拼命赚钱成家、中年时拼命赚钱养儿、老年时赚钱养自己”凄凉晚景的担忧。比如，老龄化最严重的日本已经给我们某些“前车之鉴”——

如果让你选择60岁在便利店当收银员或者60岁在农村种地，是不是顿时觉得60岁还能西装革履的背着公文包挤地铁，已经算是很幸运了……

当然，分享上面的信息不是为了贩卖焦虑，而是为了找到击破焦虑的办法。

想要顺利退休、安享晚年的基础条件当然是经济条件。我们不如来算笔账，从退休到终老，你需要承担的生活成本有多少？ 

就目前来看，中国人的养老资金主要有三大来源：养老保险、子女的赡养费和个人存款。在老龄化、少子化趋势下，对80后、90后而言，养老保险因为与日俱增的支付压力已很难作为全部的指望，子女的赡养费就更别提了，还是靠自己最靠谱。那么，如何在退休前获得这113万的积累？

根据上海市统计局发布的数据，2019年上海市城镇单位就业人员平均工资为114962元。嗯，小嘉粗算了下，攒够113万，不吃不喝的话也就十年的事……虽然不吃不喝不太现实，但至少对于一线城市的80后、90后来说，省吃俭用一下还是大有希望的。

其实，除了节流，更重要的是开源。在美国，许多年轻人20多岁就将一定比例的收入投入退休储蓄账户，经过几十年的投资，到退休时，就能积攒到一笔可观的退休资金。

显然，在财富高速积累的青壮年时期，寻找一种靠谱的理财方式，通过长期投资获取回报，实现资产的持续“滚雪球”，通过时间和复利的“发酵”，体面养老并不是那么难。