电影《时间规划局》描述了这样一个世界：

所有人长到25岁后，便不再变老。你能活多久，取决于你赚了多少“时间”。

这是一个用“时间”作为货币的世界。

你工作赚“时间”，买东西花“时间”。当你手臂上的“时间”清零时，立刻会死。

在这里，世界被划为不同的“时区”。

贫民窟的人，命以“天”计算；

中产可能以“年”计算；

富豪则以“百年”计算。

穷人的一顿午餐是30分钟，咖啡4分钟，坐一次大巴2小时。

他们不停地赚钱，不停地花钱，每天都被死亡威胁着。

很多人走着走着，就在路上突然倒下。

如果同样是“1小时”，你会拿去买件衣服、看一小时书，还是陪伴家人或干自己喜欢的事呢？

《时间规划局》的世界里，时间不仅是“金钱”，更是“生命”。

与之相关的，是最近很火的概念——躺平。不同于“996”，“躺平”者似乎更惬意，更能自由。

最早的“躺平”，可能就是深圳“三和大神”们。

他们流浪在深圳三和人才市场，吃挂逼面（白水煮挂面），住极其便宜的旅馆、网吧包夜或干脆睡地上。

如果没钱就打零工，干一天玩三天，不考虑前途，也不想攒钱，甚至连身份证都卖掉了。躺平得廉价而彻底。

还有成本稍微高一点的“躺平”。

比如在鹤岗花六万元买了套房的人。

这位躺平者思维清晰：父母离婚不管他；职业海员，半年漂在海上；家乡浙江房价太高，全国各地选便宜房子，找到了鹤岗；冬天出海，夏天回到鹤岗，避开寒冷的冬天。

还有一种“躺平”。

他们不需要为了钱而工作、可以自由生活。他们被称为FIRE一族。

FIRE，全称“Financial independence，Retire early”，意思是“财务独立，提早退休”，也称“FIRE运动”。

这项运动是90年代麻省理工学院教授威廉·班根提出的“4%法则”延伸版。

这个理论大意如下：

之后，FIRE通过《Your Money or Your Life》（你要钱还是要生活）一书，在美国流行起来。

从理财的角度讲，就是攒够一年开支的25倍后，通过合理的资产配置，取得大于4% 的年化收益率，被动收入就有望覆盖个人支出。

如此，摆脱工作，自由不远。

FIRE人群，奉行“先攒钱，后享受”，先苦后甜。

通过降低物欲，极简生活，迅速攒够年生活费的25倍，靠4%利息生活，逃离“不开心”的工作，获得身心自由。

这群人也可以选择继续工作，但不是为了钱；也可以完全不工作，反正不缺钱，拥有更高级别的选择权。

FIRE实际上就是一个“被动收入体系”。量入为出，降低物欲，重储蓄，本金达到一定量之后，通过“被动收入”来覆盖刚性支出。

在FIRE族中，有人卸载购物App，给自己立规矩，只买必需品，而且进一出一，买一样必须扔一样。

有人不看电视，不看微信，因为上面很多广告，会引诱你去和别人比较，想买东西。

甚至有“光荣退休”的FIRE女孩分享：

更多的FIRE人，为了安全上岸，在理财上下功夫。

从长期看，这笔理财的收益率既要对抗通胀，又要覆盖生活收支，如果能有剩余的，就更是赚了。

毕竟，FIRE成功的关键，也要“赚”。

据小范围统计，国内“FIRE”人群有很多共同点：

他们相信，钱赚钱比人赚钱快，而复利和时间，是投资产生被动收益的好朋友。

自己可以休息，但金钱永不眠，永远要在市场中勤奋工作。

FIRE人群常见的理财手段包括：

存钱对FIRE族来说是刚需，绝不轻易挪用。

FIRE人群会努力培养自己存钱的习惯。

尽管目前定存利息不高，但毕竟来得踏实、可靠。而且这笔存款不能轻易挪用，做到“专款专用”。

不过要博4%的年收益，光靠存钱是不行的。五年整存整取的利息，每年只有2.75%，还是单利。

某商业银行存款利率 

数据来源：商业银行官网

除了银行储蓄，很多FIRE群众也会博一些更高收益的机会。

特别是去年权益类基金火爆之后，90后、00后大量涌入基金投资，成为一道另类风景线。

FIRE们借助股票或者权益类基金，希望分享中国经济、优秀企业成长红利。如果成功，有可能赚到提前退休的钱；运气好点，甚至逆风飞扬、走向人生巅峰。

不过FIRE人群一般不会一把梭，毕竟股市风险大。

定投是分批、有纪律的投入，很多FIRE一族都有定投。

定投是在自己力所能及范围内的投资。没有绝对金额高低之分，也不像“一把梭”那么考验人。

定投一方面追求“在场”，尽量避免因为踏空而懊悔、追高而气馁。另一方面，希望能上涨赚收益、下跌积累份额。

我们无法预测定投能带来多少收益，但它有望助力财富梦想，也是理财工具库中的重要一员。

时间和复利，被FIRE一族给予厚望。

时间和复利，也是定投成功的关键。

即使是非FIRE人群，时间也是投资的“玫瑰”。