反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们讲解一个关于投保人大额投保的案例。

一、场景概述

保险公司注意到一名客户进行了大额投保随后另外两名客户也存在相似交易行为，且后两名客户的联系地址、单位信息与最初投保那名客户的一致。

针对此情况，保险公司工作人员对这三名客户进行了相关调查。调查发现，三名客户属于同一家庭，大额投保与其经济状况不符，保险公司综合判断这三名客户交易可疑，上报了可疑交易报告，并调整了客户的风险等级。

二、对话场景

工作人员：您好，我是**保险公司的工作人员。您从前年至今购买了我公司产品，且都是趸交方式投保的，相信您对我们公司的产品还是相当满意的。请问您是否了解这款产品相关的条款内容吗？

客户：还可以吧，你们产品都不错，我就买了一些。

工作人员：非常感谢您的信任，您购买的这款产品今年的收益也比同期其他产品表现更好，请问您是否关注呢？

客户：还可以，我感觉都差不多。

工作人员：好的。我们了解到您家人都购买了这些产品，保单上显示您家人也都在您名下的一家公司任职，您能提供关于公司的更详细信息吗？

客户：你们想了解的也太多了吧！我公司的事，同买保险有什么关系？

工作人员：非常抱歉，因为根据您的交易情况我们需要向您进一步了解信息。多了解一些客户的信息，也能使我们的后续服务更加完善，请多包涵。

客户：先不说这个了，我现在还有点事，后面再聊吧。

三、评析与风险提示

在上述场景中，保险公司对客户进行了电话回访，希望了解客户的经济状况，以及对保险产品的了解程度，但客户简单回复后即结束对话。

随后，保险公司工作人员对客户的交易情况采取了持续关注措施，加强调查客户身份背景信息，识别保费与投保人的经济实力是否相符，并实地走访了客户投保时填写的单位地址，发现客户所填信息不实，存在经济状况与大额投保行为不符的情况。保险公司按照规定提交了可疑交易报告，并采取适当的风险控制措施，例如调查客户风险等级至高风险等级，持续关注这三名客户的后续交易情况。

资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。