反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们来看一个商业车险退保的案例。
一、场景概述
一名客户来到保险公司柜台，要求退保一份车险，并提出退还的保费直接支付现金。柜台人员请客户提供身份证及原保单进行审核。在审核过程中，柜台人员发现客户容貌与身份证上的照片不一致，于是进一步请客户配合确认身份，但被客户拒绝。保险公司向客户解释了退保资金只能办理银行转账的情况，客户随后放弃了退保申请。
二、对话场景
柜面人员：您好，请问需要办理什么业务？
客户：我在你们公司买了一份车险，现在要退保。
柜面人员：好的，麻烦您出示一下身份证和保险单。
柜面人员：从保险单看，您才买了不到一个月的保险。现在退保，是因为我们的服务不到位吗？
客户：我不想要这份车险了。
柜面人员：先生，您的这份车险金额较大，为了保障您的权益，是否方便再出示一下您的驾驶证？
客户：干吗要提供驾驶证？我没带。你们公司退保太麻烦了。快点给我退！我要现金直接带走！
柜面人员：抱歉，公司的规定也是为了保障客户的资金安全，请您理解。按照公司规定，您这单退保业务只能办理银行转账，不能在柜台直接支取现金。退还的保费将会转回您交费的银行账户。
客户：什么？不能取现金吗？
柜面人员：不好意思！公司有严格规定，不能支付现金。
客户：那我以后再来办吧！
三、评析与风险提示
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定，在客户申请解除保险合同时，如退还客户保险费或保险单的现金价值为人民币1万元以上或者外币等值1千美元以上的，应要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
保险公司在确认退保申请人的身份时，不仅要关注其提供的身份证件是否真实、有效，也要注意人、证比对，特别是身份证件上的照片是否与退保申请人的容貌“人证相符”。此场景中，保险公司两名柜面人员进行辨认，发现客户容貌与其身份证上的照片不一致。因此，柜面人员请客户提供驾驶证，以便通过驾驶证上的照片来辅助判断。这是一种比较谨慎的做法。同时，对于客户的现金退保要求，柜面人员也按照该保险公司的规定明确解释退保资金只能通过转账方式支付。
资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社
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