大家还记得小金的两个吵架的朋友吗？马虎先生和较真小姐。

他俩曾经因为附加管理费吵过一架，还找小金来说理。

好不容易安稳了一段时间。他俩又出幺蛾子了。较真小姐，跟我说，她推荐给未来婆婆的基金，竟然亏钱了。

这又是怎么回事呢？

可是我该怎么跟她解释呢，怎样才能让老人通俗易懂的知道这次基金净值下跌不是亏钱呢？

我想应该先弄明白以下几个问题。

基金分红是指将收益的一部分提前派发基金投资人，这部分收益是基金资产的一部分，并不是额外的分配收益。

要想了解基金分红净值下跌前，首先得先弄懂基金净值的概念。

基金单位净值是当前投资者购买基金的“价格”。

计算公式是：基金净资产/基金总份额=单位净值。

基金分红，是将基金净资产的一部分分给大家。

分红后的基金净值=（基金净资产-分红总金额）/基金总份额。

分子不变，分母没变，基金净值也就变小了。

所以表现出来，基金的单位净值下跌了。

除此之外，基金还有两个净值，用于看基金产品的业绩如何。

一个是基金累计单位净值，一个是基金复权单位净值。

基金累计单位净值是将基金成立以来的分红加回来。

计算公式：累计单位净值=单位净值+历史累计单位派息总额。

基金复权单位净值与累计单位净值的区别在于对待分红方式不同。累计单位净值采用的是“现金分红”，即分红的金额不再投资；而复权单位净值是“分红+单位净值”再投资进行复利计算，更能够反映基金的真实回报率。

没有。

在基金分红时，单位净值会下跌，有的用户会吓一跳以为是亏损，但其实是把一部分收益派发给用户了。

基金分红有三个关键的日期，权益登记日、除息日、现金红利发放日。

权益登记日：这一天登记在册的基金份额都可以分红

除息日：红利从基金总资产中扣除的日期

现金红利发放日：红利款发放的日期

基金会给权益登记日在金鹰基金管理有限公司登记在册的全体持有人分红。

即：2021年10月29日持有产品的投资者，都会收到分红。

分红的钱，可以有两种选择，现金分红和红利再投。

现金分红指的是拿到现金。红利再投指的是把分红的钱转换为基金份额。

11月2日公司会把分红的钱给到投资者。投资者到账时间根据个人银行卡查看到账情况。

红利再投，他们的现金会按2021年10月29日除息后的基金份额净值转换为基金份额数，于2021年11月1日直接计入其基金账户，投资者可于2021年11月2日后到各代销机构查询、赎回。

嗯，这5个问题差不多就能解释较真小姐的疑问啦。

为了方便她和她未来婆婆说明，我还给编了一段顺口溜。

由于要说明的内容过于复杂，小金还是给较真小姐打了个电话解释。

但是这之后，较真小姐又提出了新问题。

至此，较真小姐关于分红的较真就结束了。

那么你们觉得她的未来婆婆听到这些后能理解基金分红吗？

这算不算基金分红引发的美丽误会？这又是不是基金持有人赚钱的“烦恼”呢？

风险提示：投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。