1、规划性不足

小许的理财意识很早就觉醒了，但他对于理财目标的认识比较模糊，比如他觉得：投资“有得赚”就不错。正所谓无规划不投资，这样的想法忽视了科学规划的重要性，也缺少对理财的基本认知。

2、缺少完善的研究和功课准备

小许曾经有过投资淘宝店铺的经历，本以为可以赚钱。但因缺少充足的市场调研和投资预期，在遇到突发的风险事件-职业“薅羊毛”的买家时，没有应急预案、只能被动应对，好在最终还是比较幸运的，拿回了本金。

3、对于投资的理解停留在初级阶段

对于小许的年龄来说，他的投资除了存款外主要投资于固收类基金，持仓比较保守单一。虽然一直关注基金直播，也有想要试水的心态，但也只是循规蹈矩，没有选择上车其他品种的基金，暂时不理解投资对于未来的人生有什么样的帮助。

1、明确各阶段生活目标，再行规划

对于很多资金尚不充裕、理财认知尚不全面的年轻人来说，他们很容易会进入理财迷茫期。实际上，不论是“有得赚”、或是追求某个年化收益率的数字，这些理财目标都无法脱离生活层面而独立存在。理财前，试着先问问自己最想要什么？短期（<1年）、中期（1-3年）和长期的生活目标是什么？比如，5年内买一部喜欢的车、10年内拥有属于自己的房。目标甚至也不需要局限于置办资产，也可以是准备参加某个技能课程的报名费，攒够未来二次创业的本金等。

基于生活目标而搭建出的理财目标不仅是落地的，也能有效避免出现投资期限错配和风险承受能力错配的问题。比如，将养老的钱投资于高风险高波动性的投资品类，如遇到市场波动导致投资失败，最终结果难以承受。再比如，短期内急需用钱，却选择了锁定期的产品，无法满足流动性需求。

当然，小许现在还很年轻，无债一身轻，短期内也不需要考虑太多来自于家庭层面的压力。因此我们建议先梳理自己的资金进出，尤其是每月的固定收入和固定支出。在这个基础上，有计划地攒够足够的资金，应对不同类型的生活需求，将钱分为短期账户、中期账户和长期账户，“短钱短用，长钱长投”。

2、目前没什么积累，如何理财？

小许当前的工资水平仍在起步阶段，测算后，我们将他归类于理财需求分类图中的类型C——当前资金有限，收益预期低。

很多朋友觉得理财需要拥有一定的财富积累，尤其是年轻人在没有财富积累时经常会觉得：理财理财，我没什么财，还怎么理财呢？但实际上理财没有年龄限制，它贯穿任何人的一生，是长期持续的过程。对于年轻的朋友来说，一个最简单的方法是设定小额月定投，在发工资日的第二天自动从工资卡扣除一笔投资本金（通常为工资10%左右），既能够控制自己不要超支消费，也可以分批入场进行投资。一旦开始，或许多年后回头来看，已经不知不觉地积累不小的财富了。

3、趁年轻，参与更多投资品类

目前小许主要是把钱放在存款和固收型基金产品上，采用稳健的投资策略。同时，他在有意识地通过理财直播吸收投资知识。相比人到中年后有家庭后顾虑增多，又或是步入老年阶段有强烈的养老需求，小许的试错成本比较低。因此我们建议他未来逐步去涉猎其他类型的产品，如权益类基金等（注意：前提是风险承受能力相匹配）。其实说到底，理财的根本意义是利用当前有限的资金，博取未来收益的最大可能性。通过投入适当的资金，即便初期可能会交上一些“学费”，但可以在市场的反馈中了解自己，找到适合的理财方法，为将来打下基础。

风险提示：本文仅代表长安基金观点，不构成针对个人的投资建议，也不表明本公司对投资做出任何判断或倾向意见。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩不构成基金业绩表现的保证。管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人应谨慎投资，并根据风险自担的原则，自行承担投资风险。基金有风险，投资需谨慎。