最近因为疫情居家了

有天晚饭后翻到一本《老后破产》

然后就看了一会……

这是一部日本纪录片的报道通讯稿

讲的是步入超老龄社会后的日本现状

这些都是年轻时勤勤恳恳工作的人

万没料到竟会是这样的晚年……

纪实文学不加掩饰地呈现了真实的生活

我们当然也并非只是“隔岸观火”

据OECD（经济合作与发展组织）预测

中国将于2035年步入超老龄社会

其实很多当代年轻人都对晚年

抱着一缕说不清的不安

近日个人养老金制度发布之后

更是激起大家的广泛关注和讨论

如果真的现在就要开始为养老做准备

具体该怎么做呢？

攒钱？储蓄？买保险？买理财？……

什么是最“合适”的养老投资工具？

如果要投资基金，风险大吗？有啥好基？

这是本期挖掘基要和大家聊的

为养老做准备=攒钱存银行？

养老投资需要克服资产潜在贬值的风险

1990年往银行存入一万元

三十年后的2020年能拿到多少钱？

如果利率按CPI（4%）+1%计算

2020年可得4.32万元，财富增值近五倍！

（注：4%为近30年中国CPI增速平均值）

但是这三十年间的社会变迁

又何止区区五倍所能度量的呢~

我们通过三组数据来回顾一下

那么问题来了

1990年的1万，相当于现在的多少钱？

三个数字中可见答案！

所以啊，长期收益率战胜CPI

并不意味着手里的养老钱可以保值增值

真正增保值收益率至少不低于工资增速

据统计1978-2018年

40年间工资实际增长率7.7%

那么理想的养老投资年化至少不能低于7%

特别是对于离退休经年之久的年轻人

更是需要去追求岁月中养老资产的抗衰

根据此次个人养老金制度的规定

存入个人养老金账户的钱

可以用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、

商业养老保险、公募基金等金融产品

这些养老金融产品大致可以分为两类

一类是保障型

比如商业养老保险和银行理财~

另一类就是投资型

比如追求长期投资增值的公募基金

▼

各类型公募基金风险收益水平

（数据来源：Wind，截至2021.12.31）

对于即将或已然退休的人而言

保障型产品或许可以满足大部分的需求

但是对于慢慢老去的年轻人来说

借助公募基金的力量资产抗衰很有必要

对于老基金而言

对于新发基金而言

其背后的基金公司和管理团队自然首要考虑

还要关注基金经理过往管理同类基金的业绩

同样按照以上步骤“三步走”~