朱坤 | 投资经理

广发基金资产配置部

西安交通大学信息与计算科学、金融学双学士学位，南开大学概率与数理统计硕士，FRM。擅长从资产定价的视角出发，采用宏观、基本面和量化结合的方法进行资产配置，具有丰富的基金定量和定性的分析经验，重视盈利的稳定性和风险管控，追求产品高风险收益比以及良好的盈利体验。

暑假终于结束了，各位陪伴“神兽”的家长们还好吗？

当今社会，育儿几乎成为了每个家庭绕不开的共同话题。其中，教育是尤其重要的一环，也是耗时最长的阶段。

为了孩子可以受到更好的教育，很多父母会提前准备教育资金。那么，如何规划教育金，才能在争取为孩子提供更良好教育的前提下，又不会给家庭增加太大压力呢？

今天，我们就献上一篇干货满满的教育金规划指南，记得点赞收藏哦！

一个孩子从小养到大需要多少钱？

你心里有数吗？

首先，父母需要对孩子所接受教育的程度有一个大致的定位，是本科、研究生还是更高？

然后，简单梳理一下，在不同学习阶段所需平均教育成本：

根据国家统计局及相关机构整理的数据，在本科之前，我国全国大中城市、城镇平均水平儿童的每年平均教育支出大概为：

也就是说，0-17岁本科前的所有育儿成本在48万元上下，其中小城镇大约是32万元，而大中城市则几近翻倍，超61万元。

数据来源：《中国生育成本报告2022版》、国家统计局、育娲人口，数据仅供参考，实际费用可能因不同地区、不同家庭实际情况有所差异。

多数家长期望孩子在成人后可以有一份体面的工作，那么大学本科学历是必不可少的敲门砖，4年的总计花销根据不同的城市生活水准，大约在13~26万元之间。

数据来源：学费、生活成本数据来源于2022年国内各本科院校官网收费情况统计汇总，数据仅供参考，实际费用可能因不同地区、不同家庭、不同专业的实际情况有所差异。

当然，如果家庭条件相对宽裕，许多父母会考虑在研究生阶段将孩子送去国外就读。

当前留学热门的英、美、澳以及欧洲各国的单年留学学费均在每年20万以上，具体根据所学专业、深造目的地不同，会有比较大的差异。

数据来源：学费参考区间来自2022年QS世界大学排名前50院校官网公布的学费数据汇总，仅供参考，实际费用可能因不同地区、不同专业实际情况有所差异。

如果以2年研究生来计算，除了学费，还有各个深造期间生活成本，那么教育花费可能就需要提高50到100万元甚至更高，而对于那些规划孩子更早出国的家长，花费也相对更多。

为了方便家长们对未来的所需资金心里更有数，我们制作了一个小小的养娃计算器，可以根据孩子的年龄来估算所需育儿资金，扫码即可使用，供各位爸爸妈妈参考。

如何通过投资

更轻松地准备教育金？

投资讲究复利效应，反正孩子到了学龄就要用钱，教育金规划越早做，投资的复利价值越高，为完成目标所需要付出的本金可能也就越小。

如何结合自身的情况，来选择最适合教育金的投资方式？广发基金亲子投顾策略的配置思路，可以给大家一些参考：

 1. 稳健型投资者 

适合人群：

适合产品：目标风险类教育金产品

如果不希望投资出现剧烈的波动，就应该选择权益类资产占比基本在30%以下的较低风险的产品，比如稳健型的目标风险类教育金产品，权益占比视实际需求也可以更低。与这类产品比较类似的是较低风险养老产品，在过去2年间，这些基金的业绩表现主要显出“稳”的特征。

 2. 进取型投资者 

适合人群：

适合产品：股债均衡类教育金产品

对于“稳中求进”的家长来说，可以考虑选择股债配置比例相对均衡的教育金产品，这样可以在中长期为孩子的教育资金积累提速。

 3. 目标日期型投资者 

适合人群：

适合产品：目标日期类教育金产品

这类产品借助“目标日期”的设计理念，针对性地考虑孩子教育所需要用钱的时间节点，比如，“2040”的目标日期型教育金，面向的便是2040年需要用钱的教育需求。

在操作上，这类教育金也会随着孩子教育需求时点的临近，来调整自身的权益类资产比例：

当目标日期比较远时，权益中枢可以达到50%以上的水平，而随着用钱时点的逐渐临近，该比例会平稳下降到10-20%左右，以控制资金的到期风险，目的就是为了保证在家长需要时，投资收益波动较小，能够随时取用。

很多家长平时多忙于工作，回家需要照顾孩子，未必有太多时间琢磨理财，而目标日期教育金为家长们提供了一站式的教育金投资方案，只需要将投资交给专业机构去负责就好啦~

事实上，上面我们所讲的投资方法并不仅仅针对“教育”，只要你有明确的用钱时间节点需求，那么这类产品都会适用。比如，为了二胎或三胎搬家换房、一家人出国旅游、为孩子准备嫁妆或彩礼，等等。

究其根本，我们想倡导的理念，其实是通过未雨绸缪和合理规划，为孩子管理好一笔钱，来支持他未来的人生理想，更多承载的是家长对孩子未来的期许。

风险提示：广发基金本着勤勉尽责、诚实守信、投资者利益优先的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。因基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因基金投顾机构的试点资格被取消不能继续提供服务的风险。投资前请认真阅读投顾协议、策略说明书等法律文件，充分了解投顾业务详情及风险特征，选择适合自身的组合策略，投资须谨慎。