人均存款超60万,日本老年人为啥还要打工?

融通基金 融小通 2022-09-20 19:29


今天召开的国家卫健委新闻发布会上(9月20日),卫健委老龄司司长王海东介绍,截至2021年底,我国65岁及以上老年人口达2亿以上,占总人口的14.2%。


65岁以上人口比例持续攀升



据测算,2035年左右,我国60岁及以上老年人口将突破4亿,在总人口中的占比将超过30%,进入重度老龄化阶段。




截图来源:国家卫健委官网




就在两天前(9月18日),日本总务省公布的数据显示,日本65岁以上的老龄人口占比已达29.1%,创历史新高,进入重度老龄化阶段。




老龄化问题已“困扰”日本很久。


重度老龄化给日本带来什么影响?


日本老人真的需要打工赚钱?


如何利用“老龄化”增值财富?



今天就来了解一下。





1

日本政府鼓励“高龄再就业”


根据法律,日本法定退休年龄下限是60岁。


但在过去多年,日本政府积极鼓励“高龄人士再就业”。


2013年的《老年人雇用安定法》规定,允许、鼓励员工在自愿情况下,一直工作到65岁。


2021年4月修订后的《老年人雇用安定法》,把鼓励退休年龄又增加了五岁。根据新法,企业可通提高或取消退休年龄、返聘等5种方式,努力为有意愿工作到70岁的老年人,确保就业机会。


也就是说,日本政府非常鼓励70岁再退休。


之前的安倍政府甚至多次表示,希望将日本打造为“终身不退休”、 “终身活跃”的社会。




民间层面,日本老人确实在兢兢业业地工作。


日本总务省数据显示,截至2021年,日本65-69岁还在工作的老人,占比达50.3%。


也就是说,日本65-69岁人群中,每两人中就有一人仍在工作。




2020年,日本甚至出现“80岁退休”的企业。一家名叫“野岛”的家电销售公司表示,正在实行员工可自愿工作到80岁的雇佣制度。


该公司当时有3000多名员工,如果员工自己愿意,在身体条件允许的情况下,将以临时员工的身份与公司签订1年期的合同,可以持续工作到80岁才退休。





2

日本老人很有钱


日本有很多有钱的老人,但大部分都在储蓄。


——三井物产株式会社会长  枪田松莹



日本老人“老而不退”,是因为缺钱吗?


并不是。


日本老年人中,真正生活贫困的比例不到1%。


2017年,东京都政府在一份报告中估计,日本约1800万亿日元(约合人民币89万亿)的家庭金融资产中(不含房产),近70%由60岁以上的人持有。


日本卫生劳动福利部的数据也显示,日本60-69岁居民人均储蓄为1340万日元(合人民币66万),是日本社会可支配财产最多的群体。


70岁以上的居民人均储蓄,也达到了1260万日元(约合人民币61万)。


60岁以上老人掌握日本大部分储蓄



有数据显示,日本老人把超过30%的退休金都用来储蓄,消费很少。


这种现象导致的结果是,临终时,日本老人人均拥有3500万日元的金融资产(约合170万元人民币,不含房产)。






3

日本老人为何打工?


日本老人这么有钱,为何还要出来打工?


一方面,用金钱“套住”子女。


日本社会活动家大前研一在《低欲望社会》中指出, 由于日本的老龄化比重太大,导致大量劳动力短缺,国家层面的养老体系出现严重问题,很多需要居家养老。


然而由于年轻人人数更少,老年人只能不停地存钱,用金钱“捆绑”子女,履行赡养义务。


另一方面,不是每个日本老人都有钱。


如果仅靠养老金,有些老人活得并不轻松。


日本养老金分为国民年金和厚生年金。


国民年金是基本保障;厚生年金由企业和员工共同缴纳,在退休时候集中发放。


日本平均的厚生年金是14.6万日元,加上最高每月6.5万日元的国民年金,每月合计可拿21万日元(约合人民币1.02万元),大约为年轻人薪资的一半。


但厚生年金只是平均值,并不是每个老人都能享受。


由此,日本的老年打工人主要分三类:


一是年轻时以打零工为生,没有厚生年金的,这类人群属于贫困人口,要打工赚生活费。


二是正式退休后,打零工消磨时间,顺便赚点零花钱。


三是家族企业的继承人,继续为自己打工。





4

日本年轻人选择躺平


请给我们这些年轻人机会!


——日本90后藤田祥平



在日本这个严重老龄化的社会,年轻人并不轻松。


日本企业以前以“终身雇佣制”为荣。一旦裁员,容易引来全社会的口诛笔伐。


可“终生雇佣”的人力成本太高,企业要生存,怎么办?


增加“非正规雇佣”。


公司只需要支付其工时相应的时薪即可,无需支付奖金,也不存在“终身制”。


从1990年代起,日本企业正规雇佣人数一直下降,非正规雇佣人数则一路攀升。截至2014年,非正规雇佣人数已超过2000万人,在劳动力人口中的比重近38%。


这在过去的日本社会,是难以想象的。


非正规雇佣人数1990-2014年



除了面对整体雇佣环境的恶化,日本年轻人还要面对“年功序列制度(倚老卖老)”的压迫。


只要占据高位的老员工还在,年轻人难有出头之日。


于是年轻人权衡了一下,反正不努力也不会被炒鱿鱼,努力了也没啥用,那还不如不努力。


曾经有调研机构对1000名东京首都圈的年轻员工做调查:


非常想出人头地的仅占12%;

最好能出人头地的占28.8%;

没有执念的占43.4%;

完全没兴趣的占15.8%。


日本也成为躺平文化、低欲望非常严重的国家之一。





4

老龄化≠资本市场失去价值


回到国内资本市场。


长期来看,伴随我国人口向“老龄化与少子化”转型,以GDP增速为代表的经济总量指标,大趋势或将下行。


但需要注意的是,老龄化下,经济总量下行≠经济质量必须下行,更不意味着资本市场失去投资价值。


当老龄化不可避免时,可试着利用老龄化契机,寻找合适的投资机会,增值财富,争取为自己的老年生活“保驾护航”。


老龄化最大的受益产业之一,是医药领域。


人在60岁之后,会花费一生80%左右的医疗费用。


而且在老龄化社会的心态预期下,年轻人也成为养生爱好者。


根据阿里健康《2017年度健康消费报告》数据,18—29岁的年轻人在健康消费人群中的占比已超过50%。年轻人的巨大增量市场会是抬高其盈利天花板的主要消费群体。


在人口日渐老龄化背景下,医药行业作为“永远的刚需”,是长坡厚雪的好赛道。


还是以日本为例,在1992年至今的30年间,日本东证医药指数长期跑赢大盘。


日本医药指数仍长期跑赢大盘



目前医药行业细分板块众多,受政策影响大,专业门槛较高。


专业的人做专业的事。


如果难以把握个股机会,可考虑通过医药主题基金,争取分享医药行业长期发展红利。


也可考虑定投医药主题基金,用时间换机会,陪优秀的医药公司共成长。



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