生活中，每家每户都会有一笔闲钱，或用于日常开支，或者是养老、儿女教育等备用金。怎么做好这部分闲钱的增值保值，其中有不小的学问。

近期多家银行宣布下调存款利率，这意味着存银行的利息越来越低，另一方面，股市波动不止让人望而却步。资管新规后，银行理财产品也有亏钱风险，稳健理财产品 “无脑”配置的时代已经过去。但如果不理财，我们手中的钱是一天不如一天值钱。

因此，我们需要及时调整理财方式，帮助家庭财富稳定增值、跑赢通胀。这种情况下，收益稳健的固收类基金日渐成为大众理财的新宠。

针对有闲钱理财需求的朋友，我们做了一期固收的文章，以帮助大家更合理地管理闲钱。下面，我们将和大家聊聊短期闲钱投哪里更划算。

短期现金管理更看重流动性、灵活性，一般是一两个月内都不会用到、甚至可能是日常消费的钱、还贷款的钱，可以考虑买货币基金、同业存单AAA指数基金（以下简称同业存单指基）、短债基金等。

货币基金大家都知道，这里就不赘述。同业存单指基，是将80%以上的资产投往中证同业存单AAA指数的成分券和备选券的指数基金。AAA级同业存单的发行主体是资质较好的银行，违约风险较低。跟货币基金相比，同业存单AAA指数基金的收益和风险都相对更高。

短债基金80%以上的资产投往债券市场，所投资债券的久期一般在1-3年，而同业存单基金的久期是一年之内，久期越高，违约风险相对就越高，因此短债基金的风险收益特性要高于同业存单指基。

数据来源：wind，统计区间：2021.9.22-2022.9.22。中证货币基金指数代码：H11025.CSI，中证同业存单AAA指数代码：931059.CSI，万得短期纯债型基金指数代码：885062.WI。

当然在实际配置时，并不能只看绝对风险和收益，还需要根据自身的投资期限做出最优的选择。

比如这笔闲钱是7天内要用到的，或者是随时用于日常开销的，那么货币基金是最适合的。因为货币基金可快速赎回，还有一些“宝”类货币基金不用赎回就能直接支付，非常灵活方便。

如果这笔钱投资期限在7天以上30天以内，可以考虑同业存单指基。同业存单指基是今年大火的“网红基”，比如嘉实中证同业存单指基首发募集规模就高达100亿。为什么这款基金这么火呢？因为同业存单指基有7天最低持有期，7天过后随时可赎回，T+1到账，流动性不逊于货币基金。

为什么不选择短债基金呢？因为受债市短期波动的影响，短债基金的短期收益可能跑不过同业存单指基，如下图所示。

数据来源：Wind，统计区间：2022.8.21-2022.9.21。中证同业存单AAA指数代码：931059.CSI，万得短期纯债型基金指数代码：885062.WI。

如果投资期限在30天以上60天以内，那么有望力争更高收益的短债基金会更适合。当然选择同业存单指基也是可以的，或者各买一半，因为不是较长周期的话，两者收益差别不大。

总的来说，这三类产品都属于风险较低、能满足闲钱理财的投资工具。以上建议仅供参考，在实际操作时，大家可以根据自身情况来选择适合自己的产品。