养老鲸说养老丨为什么要提早规划养老？

养老鲸 2022-12-07 20:09
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大家好，我是陪你一起慢慢到老的广发基金养老鲸！

在接下来的一段时间里，本鲸将作客基长的牛基投资社，与大家分享个人养老金的相关知识，希望帮助大家更好地规划养老投资，实现美好的养老生活~

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个人养老金制度已落地实施一段时间啦，相信有的小伙伴已经开通了自己的个人养老金账户，而有的小伙伴则对个人养老金还有着诸多疑问。
近期本鲸收集了大家提问较多的20个问题，并一一进行解答，希望能解开大家对个人养老金的疑问！

本系列共分为以下四期：


第一期：为什么要提早规划养老？

第二期：什么是个人养老金？

第三期：如何参与个人养老金？

第四期：养老目标基金是什么？
关注《养老鲸说养老金》栏目，广发基金养老鲸带你看懂个人养老金！
今天，本鲸将通过5个问题，带大家了解为什么我们要提早规划养老！

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1. 要实现品质养老，需要多少钱？


什么是品质养老？

相对于以保障基本生活为目标的基本养老，品质养老旨在追求更高的生活品质，是吃得好、穿得好、玩得好、保健护理得好的老年生活，是老有所养、老有所学、老有所乐的老年生活。

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作为普通企业职工，假设2022年退休，未来25年间要实现品质养老，所需养老资金总额为301.15万元；而企业职工人均累计可领取养老金总额为163.9万元；如果仅依靠基本养老金，距离实现品质养老的总资金缺口达137万元。

《2020年中国中高净值人群医养白皮书》中指出，中高净值人群平均需要养老资金1060万元，而他们普遍预期的养老资金均值为437万元，缺口均值达600万元。

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Q


2. 目前居民养老资金储备够了吗？


调查数据显示，目前养老财富储备10万元以下的人群占比31%，超100万元的比例不到7%，说明大多数人还没有为养老做好准备。

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Q


3. 大家为养老做好规划了吗？


调查数据显示，未退休受访者中，虽然64.5%受访者想过，但未具体规划，只有1.4%的受访者有完整的养老规划。
已退休受访者，在退休前的退休规划要明显充分得多，接近70%的已退休受访者表示为退休规划付出过实际⾏动，我们实际开始养老规划的时间太晚了。

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Q


4. 大家为了养老都投了什么？


传统的理财方式依然是居民养老投资方式的主流，银行存款或银行理财占据了养老金融将近1/3的市场。

养老投资方式日益多元，但传统方式仍是主流。养老保险使⽤率远⾼于其他补充养老，进行补充养老的占比只有25%~30%。

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Q


5. 为什么有社保还要规划养老？


城镇职工基本养老保险总支出占总收入的比例逐年上升。

财政补贴在社保基金总收入中的占比逐年上升，自2011年的13.45%上升至2017年的18.48%（2017年后人社部未再披露）。

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在老年抚养比逐年上升的情况下，养老金增速显著低于在岗职工的工资增速，因此基本养老金替代率长期处于下降通道。
据世界银行的测算，养老金的替代率不低于70%时，老年人退休前后的生活质量才不会出现明显下降。我国基本养老金替代率已从2000年的72%降至2015年的45%。

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下一期，我们将通过6个问题，深入了解“个人养老金是什么”，敬请关注！

感谢关注牛基投资社，教你从0开始成为基金投资达人，下期我们继续不见不散！

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