近日，个人养老金制度正式落地，你是否了解这项与所有打工人息息相关的新政策呢？关注养老鲸说养老金栏目，广发基金养老鲸带你看懂个人养老金。目前我国养老保障体系为三支柱保障体系，其中第一支柱为国家主导的基本养老保险，第二支柱为单位主导的企业（职业）年金，第三支柱为个人养老金，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。截至2021年末，全国基本养老保险累计结余6.40万亿元，但参保人数超10亿，平均下来每人累计结余并不多。而企业（职业）年金覆盖人数约7200万，仅占全国人口5%。由此可见，当代年轻人的理想养老生活恐怕不能简单依赖于第一第二支柱，参与个人养老金才能更好地保障养老品质。个人养老金制度具有以下六个特点：封闭管理、唯一账户、自愿缴纳、税收优惠、自主投资、自负盈亏。想要参与个人养老金，我们首先要开通个人养老金账户与个人养老金资金账户，与普通银行账户不同，存进个人养老金资金账户的钱不能随意取用，相当于把钱存入了被锁起来的 “保险箱”，而且每位参加人一生只能拥有一个养老金“保险箱”。我们可以自愿选择按月、分次或者按年把养老钱存入养老金“保险箱”，每年存入的金额上限为12000元，这部分资金可以享受税收递延优惠政策。对于存进去的钱，参加者可以在经由金融监管机构同意进行投资的四类产品：储蓄存款、理财产品、公募基金、养老保险中进行自主投资。需要到退休或达到其他三个领取条件时（达到领取基金养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居、国家规定的其他情形）才能开启，领取个人养老金。总结一下， 个人养老金制度设计的初衷，就是鼓励我们提早打算，有计划性地划出一笔养老专款，存入可以享受税收优惠也有增值可能的保险箱中。下一期养老鲸将详细为你分析为何我们要把钱投入一个可能数十年都无法开启的保险箱，参加个人养老金到底有何好处。别再犹豫，和养老鲸一起开启自己的个人养老金计划吧！
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