小信理财课堂

小信最近发现一些小伙伴们留言咨有关净值的问题，主要有以下几个：

买入和卖出基金的净值按照哪天计算？

单位净值和基金份额有关吗？累计净值是什么？

今天小信就和大家一起学习。

一、单位净值是什么？

可以简单理解为所买基金的单价，也就是每一份额基金的价格。

二、基金买入和卖出时净值怎么看？

基金的交易是“未知价”原则，比如今天买入或卖出1000元基金，买入或卖出时并不知道自己以什么价格买入或卖出的净值。

注意15:00的这个时间点：

1、交易日下午15:00点之前提交申请，是以当日收盘后的基金净值申购的，净值一般来说在晚上公布。

2、非交易日或者交易日下午15:00之后提交申请，是以下一个交易日收盘后的基金净值申购的，净值一般来说在晚上公布。

3、开放式基金的申购和赎回价格通过基金单位净值来确定，对于封闭式基金而言，其交易价格由市场决定。

注：具体公布以各基金公司发布为准，我司一般是晚上9点-10点

三、单位净值和基金份额有关吗？

只有在收市之后，基金的单位净值公布后，我们才可以计算自己买了多少份基金。

计算方法：基金份额=(申购资金-手续费)/单位净值。

若基金净值当天为2元，则投资者花1000元，申购的基金份额为500份。计算好份额之后，未来自己拥有的基金市值=基金净值×份额。

四、累计净值是什么？

累计净值指基金最新净值加上基金成立以来的分红业绩之和。可以比较直观和全面地反映基金的在运作期间的历史表现。

计算公式为：基金累计净值=基金份额净值+基金成立后份额的累计分红金额。

例如：信达澳银基金领先增长混合基金历史回报4次，8月6日净值为1.7394，那么累计净值应为(2.221+0.5+0.8+2)/10+1.7394=2.2915元。

五、开放式基金的净值是怎么确定的？

开放式基金买卖的价格是以基金单位净值为基础计算的。

基金单位净值=基金资产净值/基金单位总数。

基金资产净值=基金资产总值-基金负债总值

基金资产总值是指基金所拥有的各类有价证券、银行存款本息及其他投资等的价值总和，基金负债总值是基金运作时所形成的负债，包括各种应付费用、应付收益等。

六、选择基金要看净值高低吗？

基金净值只表明了该基金总体的业绩水平，对投资者虽有一定的参考意义，并不是基金净值低的“更好更便宜”或“更容易涨”。

举个例子来说：同样投入10000元，如果基金A净值为1元，可以买10000份，相应的基金B净值为2元，可以买5000份。如果当天都涨了10%， A净值上涨0.1元，当天赚取（0.1元*10000份）1000元；B净值上涨0.2元，当天赚取（0.2元*5000份）1000元，虽然净值不同，投入同样金额，收益率相同的话，显然赚的也是一样的。

基金净值的高低并不是选择基金的主要依据，基金净值未来的成长性才是判断投资价值关键。购买基金还是要根据基金特点及自己风险承受能力选择适合自己的基金。

看基金净值未来成长性，这才是正确 投资方针。

总结

1. 单位净值用于计算收益，相当于基金的单价。

2. 累计净值：将分红加上单位净值，但不作为再投资计算复利。

3. 在计算盈利时一定要用单位净值算哦。开放式基金的申购和赎回价格通过基金单位净值来确定，对于封闭式基金而言，其交易价格由市场决定。

4. 单位净值是一只基金的交易价格，而累计净值，意义在于公平地对比基金历史业绩，还原基金历史增长率的真实面貌，帮助投资者进行基金选择。

5、基金净值未来成长性才是判断投资价值关键。

（部分内容来自网络综合整理）

风险提示：本材料不作为任何法律文件。我国基金运作时间较短，不能反映股市、债市发展的所有阶段。基金的过往业绩并不代表未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩的表现保证。基金投资有风险，请投资者全面认识基金的风险特征，听取销售机构的适当性意见，根据自身风险承受能力，在详细阅读《基金合同》及《招募说明书》等文件基础上，谨慎投资。请投资者严格遵守反洗钱相关法律法规的规定，切实履行反洗钱义务。

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