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7月14日，央行网站公布的2025年上半年金融统计数据显示，2025年上半年，境内住户存款增加10.77万亿元至162.02万亿元，创下历史新高。存款逐渐成为很多人的选项。
联想到最近《DT商业观察》发布的《2025年轻人存钱小调查》，虽然调研样本受限于公众号粉丝结构，但呈现出来的一些数据还是很有意思。 调查显示，在存款比例方面，38.8%的受访者表示会把一半以上的月薪存起来，只有5%的人打算减少存款比例，众多调研受访者也表示近年来存款意识在逐渐增强。 对应存钱的原因，调查显示，安全感是主要原因。 虽然存款意识和存款金额持续提高，但近年来银行存款利率却持续下行。2025年7月，六大行一年定期存款的利率已经降到1%以下，且未来还有可能继续走低。 那么在低利率时代，除了存钱，还有什么性价比高的投资品种呢？今天给大家推荐一只中短债基金--国泰利盈中短债（A类：016483 C类：016484），不仅历史业绩好，在震荡市中回撤控制也非常优秀。 先看数据。国泰利盈A成立于2022年11月22日，成立以来收益率8.11%，年化收益率3.03%，收益显著跑赢业绩基准和同类平均。回撤控制方面，成立以来最大回撤-0.19%，最大回撤修复天数仅为3天；可以说不仅业绩好，而且在市场调整阶段回调小，回血也更快。（注：数据来源wind，截至2025/6/30，业绩已经托管行复核，过往业绩不预示未来表现） 尤其是在今年债市的大幅波动下，国泰利盈更是展现出了非常出色的投资管理能力，业绩表现及风险控制均优于同类平均。 我们以中债-新综合指数（CBA00101.CS）为例，截至6月30日，该指数今年以来最大回撤1.73%，最大回撤修复天数35天。相比之下，国泰利盈A今年以来最大回撤仅-0.08%，不足同类基金的1/3，今年以来最大回撤修复天数仅3天，也显著优于同类平均。（数据来源：wind，时间2025/1/1-2025/6/31,过往业绩不预示未来） 在收益表现方面，国泰利盈A今年以来收益率1.07%，而同类平均收益率仅为0.78%，在市场震荡的情况下，这样的业绩可以说是非常有吸引力了。正是基于收益稳健、回撤小的特点，国泰利盈A今年以来Sharpe(年化)、Calmar指标也是显著优于同类基金，为持有人创造了较好的投资体验。 数据来源：Wind，截至2025/6/30；产品业绩数据已经托管行复核；同类平均根据Wind二级分类-短期纯债型基金算术平均统计。 Sharpe比率、Calmar比率都是用来衡量单位风险所能获得的超额收益的指标。我国基金运作时间较短，过往业绩不代表未来。 国泰利盈取得如此稳健的业绩，离不开国泰基金在中短债领域的持续深耕。在中短债投资领域，国泰基金早在2018年便开始布局，发行第一只开放式中短债基金--国泰利享，之后不断丰富产品线，持续推出具有不同持有期的短债产品，全面打造“利”系列产品体系。 截至2025年一季度末，国泰旗下9只“利”系列短债策略基金规模合计295亿元，相较2022年末规模增长109亿元，增幅达60%。规模的快速增长证明了持有人对产品的认可，从近1年平均最大回撤和年化夏普比率数据来看，国泰利系列短债策略基金均优于同类平均，致力于给投资者提供更舒适的投资体验。 数据来源：wind，截至2025/6/30，全市场短期纯债型基金根据wind短期纯债型基金算术平均统计，我国基金运作时间短，过往业绩不代表未来表现。 良好的业绩离不开优秀的管理团队。截至一季度末，国泰现金管理小组管理规模3527亿元，小组采取“统一策略，独立管理”的协作模式，充分发挥各位成员的专业优势。回顾过往，在2022年四季度、2024年四季度、2025年一季度等多次债市波动中，国泰现金管理小组所管产品均平稳过渡，为持有人获得了稳健收益。 最后，建议大家在短债基金持有上要保持耐心，尽量不要频繁操作。投资短债基金本来就是为了抵御通胀、保值增值，债市波动也必然会带来短债基金的波动，如果不是需要用钱的时候，耐心持有就好，享受时间带来的成果。 风险提示
2025-07-17 15: 54
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