美伊冲突终于传来了一些好消息，双方进入了谈判阶段，也给大家紧绷的神经和账户一定的喘息，各国市场也很给面子，反弹来的比较猛烈。

小慢也终于不用去做心理按摩了，今天想和大家分享一本书叫《最优解人生》。

起因是近期小慢看到了不同行业的一些名人不幸猝死的新闻，原来生命比想象中的脆弱。大部分时间我们思考的都是如何“赚钱”“攒钱”，但是很少会思考如何更高效更有规划的“花钱”。

导致了很多朋友会陷入“钱只能多，不能少”的思维怪圈，小慢自己也是这样，所以遇到市场下跌就会很焦虑和烦躁，总想着市场下跌，账户里的钱又少了，早知道多卖点了。

这本书里就很好的解决了这一焦虑，书中有一个核心观点：“人生是体验的总和，而不是财富的积累。”让我们的时间、赚到的金钱以及精力都服务于体验的最大化，让我们在生命的尽头，能有无憾的回忆，而非一串串冰冷的数字。

作者比尔·帕金斯本身从事金融行业，是一名对冲基金经理，所以他对于金融行业非常理解，也很理解投资者的心态，他从行为金融学、心理学的角度来阐述他对于财务、人生的规划。

一、终不似少年游

书中一直强调的是“提升体验感”，里面有一个小故事，作者比尔年轻时和舍友杰森同为经纪首席助理，杰森有一天邀请他一起去欧洲旅游几个月，但是代价就是失去晋升的机会和花光所有积蓄甚至是要借钱。彼时比尔满心都是业绩和事业，果断拒绝了。当杰森回来后，滔滔不绝的和作者分享一路的所见所闻，眼里都是带着光的。

后面比尔功成名就，有了足够的钱，再踏上欧洲的土地时，却发现自己早就没有了当年的热情。虽然他住在高端酒店，环境比杰森的青旅好上一万倍，但是总觉得少了些什么。

比尔最后说道“我赢了业绩，却输了当下，那些被我延迟的体验，再也找不回来了。” 

赚更多的钱提升生活品质固然重要，但是在人生的不同阶段，所产生的体验感是完全不同的。很多事情就怕“等一下”：等我赚够钱再好好生活；等我升职加薪了再好好陪伴家人；等我......

当下的时光，一旦错过就再也无法重来了。

二、将人生视作不同阶段

每一段人生所能获得的最佳体验是不同的，就拿旅游为例，乘坐豪华游轮出行可能任何年龄段都能得到很好的体验，对于精力体力都没有要求。但是换成登山、徒步就不同了，年龄大了以后体验就会大幅下滑。

上图是作者自己做的不同年龄段最佳体验的规划，从旅行到子女教育再到认知提升都很有规划。

很多人在实际生活中，经常会“拖”，总想着有钱后再去干；孩子长大再去做；辞职了再去...但是时间不等人，日子一天天过去，最佳体验的时间也会错过。

这就和食物有最佳赏味期一样，总是吃剩饭，那么新鲜的食物也会过保质期。

且慢上有攒钱计划的工具，我觉得大家都可以思考一下自己的人生最佳体验规划，设置好一个一个小目标去逐步达成。

这些最佳体验并非一次性的，而是具备“回忆红利”，当一个人一生都充满值得回忆的优质体验，那他的幸福感就会随着每一次的回忆而不断提升；与之对应，如果一个人毫无值得回忆的体验，那么幸福感是不会增长的。

能复利的不仅是金钱，优质体验也可以。

三、“死前归零”

比尔在书中提出一个概念“死前归零”，死亡在中国观念里是一个很忌讳提及的事情，但却是每个人都必须面对的。他觉得人们努力工作努力赚钱，核心目标是提升人生的体验，那么赚的钱一定要在活着的时候花光，否则就亏了。

书中举了一个例子：伊丽莎白是一家大公司的可靠员工，每年净收入大概5万美元，支出是3.3万，还有一套价值45万美元的房子，算上她的401k（美国的养老账户）退市时净资产大约是77万美元。

假设她退休后每年花销是3.2万美元（几乎和上班时一样），那么她的存款可以维持24年多一点，但是她在85岁就去世了，相当于退休后20年，那么剩下13万美元没有用。

按照伊丽莎白的时薪20美元算，约等于6600小时，折算下来差不多两年半的工作时间，意味着她有两年半的时间在无偿工作，对于生命能量来说是极大的浪费。

根本原因在于很多人害怕钱花光，老了就没有钱了，但是比尔研究过，无论是以传统方式支出还是以最佳方式支出，实际总支出是差不多的，老了后钱也不会花光，唯一区别就是人生体验不同。

过度的“延迟满足”并不能多存下多少钱，因为过度延迟满足对应的是报复性消费，压抑过久肯定会导致消费过度反弹。

提升体验并不等于要花钱，很多不花钱的体验也可以在最佳年龄去做，比如去当义工、旅行住青旅、学一门语言等等。

有时候投资使我们患得患失，但是金钱从来不是人生的终点，只是我们生活的工具，我们追逐金钱，是为了更好的生活，去寻找人生的最优解。

这和且慢一直倡导的安放财富静待花开的理念是一样的，策略管理由主理人进行，我们只需要做好资金使用规划就行。健康的身体、对家人的陪伴、对世界的体验，这才是最珍贵的财富。

风险提示：观点仅代表本材料制作之时作者结合当时的市场行情作出的分析判断，不构成任何投资建议，随着市场行情等因素的变化，文中的观点会结合实际情况进行调整，市场有风险，投资需谨慎。“攒钱计划”不代表储蓄，涉及投资理财活动，请审慎决策。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因基金投顾机构的试点资格被取消而不能继续提供服务的风险。