新年伊始，金融业监管持续加码。

2月18日，深圳银保监局一天之内公布七张行政处罚信息公开表，涉及6家银行及1位责任人，合计处罚金额590万元。

多家国有大行深圳份行，包括交通银行深圳分行、中国银行深圳分行等被罚，同时多家农商银行和股份制银行也赫然在列。其中，最大的一笔行政处罚来自交通银行深圳分行，达140万元。

这些银行受处罚理由比较集中，主要针对贷款这一银行核心业务，受罚银行的违法违规案事实是贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用等问题。

深圳银保监连开7张罚单

剑指贷款业务违法违规

一天之内，深圳银保监局开出7张罚单，剑指6家银行和1位个人。

按照深圳银保监局开出的罚单，交通银行深圳分行因存在贷款资金被挪用等违法行为，被罚款140万元。

行政处罚决定书显示，交通银行深圳分行存在贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用的违法违规事实，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，深圳银保监局对其罚款140万元。

深圳另一家国有大行中国银行深圳市分行同样因为贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用受到处罚，被罚款50万元。来自中国银行深圳市分行的直接责任人张宝明被直接点名和警告。

邮储银行深圳分行同样存在贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用的违法违规事实，被处以罚款40万元。

此次受罚的，除国有大行外，还包括两家股份制银行——光大银行和民生银行。光大银行深圳分行因贷款用途审查不严，贷款资金被挪用而被罚40万元；民生银行深圳分行同样因贷款用途审查不严，贷款资金被挪用被罚款40万元。

深圳农村商业银行被深圳银保监罚款80万元，金额在本轮处罚中处于第二大笔，处罚理由是贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用。

此前，中国银保监会深圳监管局曾对深圳农商行作出行政处罚，针对重大关联交易未按要求审批、贷款“三查”不尽职等8项违法违规问题，罚款260万元。

事实上，梳理农商行所涉及的违规行为不难发现，该类型银行的违规主要围绕着贷款业务，包括贷款“三查”、违规发放贷款、贷后管理严重违反审慎经营规则等，这也与农商行当前主要收入来源仍是传统贷款利息收入的业务特征相吻合。

银行信贷监管持续加码

贷款审查不尽职、信贷资金流入房地产市场……2022年监管仍在不断加大银行业违规行为的处罚力度。

作为银行机构核心业务之一，贷款业务一直是监管重点。据南方都市报报道， 2021年所有由广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局开出的罚单中，有122张罚单均涉及银行机构在贷款等相关方面的违规行为，占全部罚单数的85%。

在这些罚单当中，贷款业务严重违反审慎经营原则、经营性贷款及消费贷被挪用入房地产市场、并购贷款管理不到位等占据绝大部分；此外，还有多张罚单涉及贷款三查不到位、转嫁成本，由借款人承担抵押品评估费用的问题，暴露出部分银行机构在贷款业务流程当中仍存在业务不规范的“顽疾”。

事实上，通过对大额处罚所涉及的银行违规行为梳理发现，信贷业务一直是监管重点，且近年来监管力度在不断加大。

近期，已有多地银保监局开出了2022年“1号罚单”。开年首月，银保监会及其分支机构合计开出了396张罚单，累计罚没金额达2.04亿元。与2021年同期相比，罚单数量和金额虽有所减少，但涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡违规行为依旧是“重灾区”。

在396张罚单中，“涉贷”罚单达到278张，占比超过70%。违规行为包括违规发放贷款、信贷资金被挪用、贷款“三查”未尽职、贷前调查不尽职、贷后管理不到位、违规发放贷款、信贷管理不到位等。

百万级罚单中“涉贷”罚单也频频出现。例如，1月4日，一股份制银行新乡分行因贷款“三查”严重不尽职被处以300万元罚款；1月26日，一地方性农商行领4410万元罚单，违规事由中就包括贷款五级分类不准确、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎等。

在分析人士看来，从目前银行业的业务结构看，未来信贷、信用卡等业务仍是监管的重点领域；从规范银行金融业务发展的角度，未来银行内部治理等方面也将是监管的重点领域。

展望2022年的监管处罚趋势，银保监会日前在2022年工作会议上表示，2022年要坚决防止资本在金融领域无序扩张，在金融领域为资本设置“红绿灯”。推动中小银行保险机构依法合规多渠道补充资本金。

依法加强对资本的有效监管，筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”，加强对股东的穿透式监管，严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”。

完善有效制衡的公司治理机制，引导将党的领导与公司治理深入融合。推动中国金融人才库发挥作用。强化金融反垄断和反不正当竞争。坚持金融业务持牌经营规则，严厉打击“无照驾驶”行为。