反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们讲解一个关于大额退保的案例。

客户丁某投保分红险，一次性交纳保费共计100万元。次年，丁某在他人的陪同下来到保险公司柜面，以丈夫生意困难急需资金周转为由，不顾高达30多万元的退保损失，质疑申请退保。柜员建议其通过保单质押贷款缓解资金压力，被丁某拒绝。柜员观察到丁某的衣着及配饰均价值不菲，且与同行人员谈及近期有出国旅游的安排，与其声称的经济困难情况并不相符。于是，柜员提出要作进一步了解，丁某表示改天再来办理退保。

柜面人员：您好！请问您需要办理什么业务？

客户：我办理一下退保。

柜面人员：请问是您本人的保单吗？

客户：是的。

柜面人员：您的这份保单刚刚投保一年。如果现在退保的话，要损失30多万元。请问是有什么特殊情况需要退保吗？

客户：老公这一年生意不好，公司急需资金周转，只能退保。

柜面人员：我们公司有保单质押贷款的业务，可以缓解客户的资金压力，同时维持保单的保险效力。我和您具体讲一下？

客户：不用了，抓紧时间办理退保吧！

柜面人员：鉴于您的保单退保将发生较大金融的损失，为避免以后产生不必要的争议，我们需要进行一些了解，还请您配合提供一些关于家庭经济状况的信息。

客户：要提供家庭经济信息吗？算了，改天我约老公一起来办吧！

在此情景中，客户丁某以生意困难、急需用钱为由申请退保；柜面人员向其提示退保将会产生较大金额损失，并建议其可以申请保单质押贷款，但丁某仍然质疑要求退保；柜面人员还注意到丁某的衣着、配饰及言谈均与其描述的经济困境似乎不相称。因此，柜面人员向丁某提出，需要进一步了解交易的背景、目的及其合理性。然而，丁某表示改天再来办理业务，没有提供相关信息。

在为客户办理退保手续时，保险公司不仅要采取有效措施，确认退保申请人的真实身份，切实遵循退保资金“原进原出”的业务原则；还要注意客户能否合理解释退保的原因。在上述场景中，柜面人员在询问丁某退保原因后，敏感地注意到了一些矛盾点。这为保险公司后续开展人工分析和识别打下了良好的基础。

资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。