促消费政策密集出台，数字人民币发挥作用

近期，多地推出助力疫后复苏的促消费政策。多个数字人民币试点城市把数字人民币推广与促消费相结合，提高优惠和补贴发放效率的同时，也拓宽了数字人民币的使用场景。

例如，5月30日开始，雄安将开启“促消费，惠民生”数字人民币满减红包活动，首期统筹 5000 余万元资金，在家电、家具、餐饮、商超四大重点领域面向新区居民发放数字人民币满减红包。5月以来，广州、深圳、杭州、苏州、重庆等多个城市都有各类形式的数字人民币红包或补贴发放。

与传统商家红包不同，数字人民币展现了更丰富的“玩法”。例如，三亚的新能源购车补贴采用数字人民币方式直接将数百万新能源车辆补贴款从预算单位零余额账户发放到个人及企业车主的数字钱包。深圳福田在月初的咖啡生活节上发放咖啡数字红包的同时，还联动银联云闪付定制了2万份专属数字藏品。

试点城市之所以选择数字人民币红包，与数字人民币“可搭载智能合约”的特点密不可分。智能合约本质上是一种计算机协议，通过事先写入的代码自动执行合约条款，无须人工干预，可减少恶意和意外的情况。加载智能合约的数字人民币可以定向用途、定向人群、定向场景等，可以使政策效果更加精准。

数字人民币“智能合约”的应用场景远不止于“红包”。此前，深圳发布首个数字人民币教培机构预付式平台，解决传统预付式消费存在终止消费退款难、停业关门追偿难、消费维权举证难等痛点。这利用了智能合约透明可信、自动执行、强制支付的特点。另一个典型案例中，雄安新区供电公司等五家单位创建了“数字人民币+智能合约+双碳+光伏+融资租赁”数字化业务新模式，由电网企业搭建结算平台、承接建设并提供资金支持，金融机构提供数字人民币合约保障，农户不需投入任何资金，电网公司为农户结算发电收入后，依托数字人民币智能合约定向向设备出租公司支付租金，剩余收益由农户全额享有。在这个案例中，资金流与信息流双流合一，减少恶意和意外的情况，还提高了结算效率。

随着数字人民币试点地区不断扩容，应用场景日益丰富，势必促成支付产业链的深度变化。目前银行体系正积极应对这种变化，并将其视为金融行业数字化转型的重要组成，加快对旧有数据库、清 算、结算、认证和管理等系统的改造，利好银行IT企业。同时受益的还有与数字人民币相关的硬钱包、支付/收单机构、安全加密等。更令人期待的是，搭载“智能合约”的数字人民币，作为数字经济的重要支撑，带动持续的商业模式创新。

最后，值得一提的是，26日美国三名共和党籍联邦参议员共同提出了一项针对数字人民币的法案。该法案以担忧“中国会通过支付系统监视美国人”为由，提议美国的托管应用程序平台禁止支持使用数字人民币进行交易的应用程序。数字货币作为未来金融体系的重要一环，也成为大国竞争力的体现。中国央行数字货币率先发力，并有望持续得到政策支持。