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测评：专为定投打造的基金投顾组合长什么样？

2022-07-05 21:02

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前段时间，我们一直致力于给大家解决各种定投的难题，希望大家能够互帮互助，在定投的这条道路上坚持下去。
在这个时候，基长就收到了一位基民朋友的安利：
“朋友，你听说过超级定投家吗？”
听到这里，你可能也会有跟我一样的疑惑：
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超级定投家是谁？

是一个人吗？

TA做定投很厉害吗？

应该是定投方面的专家？


其实都不是，超级定投家作为广发基金的基金投顾组合策略，它的最大特色就是可以力争帮助我们更好地把握定投的节奏，通过模型估值判断，帮投资者自动做到市场相对高位少投，相对低位多投。
在投顾专区努力做了一番功课后，基长终于弄清楚了超级定投家，说简单也简单，说复杂也有点复杂，下面，就让基长带大家来一起看看吧！
说到定投，其实大家都已经比较了解了，那么超级定投家相比普通的定投，又有哪些特色的地方呢？


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多久投一次？


  • 普通定投：日/周/月定投
  • 超级定投家：双周定投
在平时我们设置定投计划的时候，一般都可以选定投的间隔，有日、周、月等多种选择。
而超级定投家则是固定了每双周的周四发车，定投的周期为半个月。
不过，无论是普通定投还是超级定投家，都依然保留了“定期”这一基金定投的基本属性，让我们能够以固定的频率坚持我们的定投计划，帮助我们分摊投资的平均成本，降低市场的择时风险。


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一次投多少？


  • 普通定投：每期以一定金额投资
  • 超级定投家：相对低位多投，相对高位少投
对于普通定投来说，“定期定额”是基本，因此，对于普通定投来说，在每个定投周期内，无论市场情形如何，定投计划都会以一个确定的金额来进行扣款。
而对于超级定投家来说，它却是“定期不定额”的，同普通的定投相比又有一定的区别。
简单来说，投顾团队会每两周根据市场主流指数估值的历史分位水平，调整本期定投的金额，做到指数估值相对低位多投，相对高位少投。

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数据来源：Wind，广发基金，截至2022年6月16日，指数过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎。

超级定投家的起投基准是200元，我们在投资的时候也需要注意：

1.超级定投家并不会设置每期的固定金额，而是由你设置一个基准，每期投入的金额为基准的0.25倍~4倍，举个例子，假设我们设置了200元的投资基准，那我们实际的每期扣款数就是50元~800元。

2.超级定投家的每期=每半个月，如果你已经习惯了按照月来计划定投金额，那就要记得乘以2哦！

例：假如设置了200元的超级家计划，那每个月的投入金额就为100元~1600元。

3.并不是只有发车日才可以参加，我们随时都可以发起参与超级定投家的计划，但只有每双周的周四才会进行扣款。

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图片来源：广发基金APP。

  • 如果你是刚刚接触基金定投的小白基民，你可能会觉得这种投资方式听起来好复杂，哪怕开始扣款之后，可能你也会偶尔忘了它“定期不定额”的设定，从而疑惑：我不是设定的200吗？怎么扣了我800元？    

  • 但如果你是一位已经有了几年投资经验的“中生代基民”，那你可能就会觉得：哇，这个设定也太贴心了吧！

我们在做定投的时候，虽然在市场相对低位的时候，因为基金净值下跌，买入的份额也会多一些，但如果在这个基础上，我们还能够在相对低点多买一些，在相对高点少买一些，那我们也不必纠结于是否要进行加减仓的操作了，可以说是更省心了！
当你熟悉了这个机制后，每当市场下跌的时候，可能你还会有一丝丝期待：
这期定投家会加倍投吗？什么时候加倍投？加多少？


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怎么选基金？


  • 普通定投：自己选择长期表现优异的基金品种
  • 超级定投家：专家团队精选全市场基金构建动态调整的组合
在选择定投基金的时候，我们都会倾向于选择长期表现优异的基金品种，这种情况适用于我们自己拥有选基金的能力或者专业的理财顾问，并且定投的基金又不是很多的情况。
而超级定投家作为投顾组合策略，则是直接帮我们把“选基、配置”等都考虑到了。
  • 一方面，投顾专家团队会从全市场基金中精选基金，组合的权益类资产占比为90%~100%，固定收益类资产为0%~10%。   
  • 另一方面，还会考虑到资产配置因素，均衡地帮我们配置不同风格的基金产品。
  • 除此之外，组合还会根据市场状况及基金表现做一个动态调整，让你的投资更加省心省力。

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有什么服务？


  • 普通定投：依托于渠道
  • 超级定投家：专属个人投资顾问
除此之外，超级定投家作为投顾组合，还有一个优势就是它的服务。

对于普通定投客户来说，可能未必每个人都会有专属的理财经理帮你关注这份定投；

但对于超级定投家而言，由于它是一个投顾组合，因此对每一位投顾客户而言，都会配备一个专属的投资顾问，定时向你汇报组合的情况，帮你答疑解惑。
当然，投顾服务也是有费用的，对于超级定投家而言，它的投顾费用是0.6%/年，如果以1万元的平均投资金额来计算，大约每年的投顾费用就是60元。
总的来说，超级定投家作为一个投顾组合策略，它的各种设置，例如智能加减份数、专家精选组合以及专属的个人投资顾问等，一切出发点都是为了帮助我们的投资更加省心。

‍风险提示：投资者应当充分了解定投和零存整取等储蓄方式的区别。定投是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。本基金投顾组合策略的风险等级为中风险（R3），请投资者选择符合自身风险承受能力、投资目标的产品。市场有风险，投资需谨慎。广发基金将依照诚实守信、谨慎勤勉、投资者利益优先的原则提供基金投顾服务，但不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益，不对客户投资收益状况或本金不受损失做出任何承诺，投资风险由客户自行承担。基金投顾服务的过往业绩并不预示其未来业绩表现，为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。基金投顾服务不同于基金产品销售业务，其收费模式与基金产品销售存在较大差异。基金投顾机构可以接受客户委托，按照基金投顾服务协议约定向其提供基金投资组合策略建议，并直接或者间接获取经济利益。客户应充分了解基金投顾服务协议关于收费模式、费用组成、费率水平、计提方式等的安排。投资者应自行阅读《基金投资顾问业务服务协议》《风险揭示书》《组合策略说明书》等产品法律文件，自行作出投资选择。基金投顾服务的一般风险揭示：（一）基金投顾机构提供的基金投资组合策略建议具有市场风险、信用风险、流动性风险、法律风险以及其他投资风险等。（二）基金投顾机构按照客户的投资目标、投资期限、投资需求、风险承受能力、风险收益偏好等因素，提供不同基金投资组合策略建议，不同基金投资组合策略建议会产生不同的风险收益特征。基金投顾机构向客户提供基金投资组合策略建议的风险特征与客户购买单只基金不同，可能存在基金投资组合策略成分基金风险等级高于基金投资组合策略风险等级的情况。（三）因基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因基金投顾机构的试点资格被取消不能继续提供服务的风险。管理型基金投顾服务的特有风险揭示：账户管理风险、调仓风险、技术风险、机构风险、账户冻结风险等，详见《风险揭示书》。



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