选择太多,可能会带来方便,也可能会带来一定的烦恼。
现在买基金的途径可太多了,基金公司APP、银行客户端、第三方基金代销平台等都可以,在费率和产品种类上又各有优势,导致很多人买基金要在多个平台“货比三家”,才能最终下决定。
一个“基金E账户”
炸出了多少基金“海王”
许多人的基金持仓零星散落在各个地方,又没办法统一查询,所以有时候不清楚买的基金会构成什么样的组合,甚至数量和金额直接就忘记了,想操作也无从下手。
这个时候,“基金E账户”公开试运行来了!这个APP是中国结算在中国证监会的指导下开发建设的,权威性值得信赖。通过这个神奇的APP,我们可以直接查询到自己在所有渠道购买的公募基金场外份额,购买基金只数、持仓金额一目了然。
这种一站式的查询体验,会引发市场广泛讨论也就不奇怪了。
如果还没体验过,请赶紧戳这里《基金E账户刷屏,再也不用担心找不到散落的基金了》领取邀请码进行注册。
通过“基金E账户”,有的人发现了自己已购却忘了的基金,好像换季的时候从旧衣服口袋里翻出几张百元大钞,有一种大马路上捡钱的快乐。
还有一些人,看完APP才发现上面赫然列着几十甚至上百只基金账户,更有甚者名下账户多达182个,成了名副其实的基金“海王”。
小红想到去年年初的一篇报道,说一位基民花1万块钱买了1314只基金,而他认为自己理念很正确,买1314只基金是为了分散配置、长期持有。
事实上,好比许多“海王”以为自己拿的是深情人设的剧本,很多基金“海王”也是抱着长期投资的目标奔赴资本市场的。
“海王”的历史往往是迷茫的历史
大家想一想这个问题,基金“海王”是因为看好的产品太多,所以都持有吗?还是因为迷茫而不知道怎么筛选,所以被迫选择“我全都要”?
答案或许兼而有之,但是更多情况下或许是因为没有明确的投资目标,也不知道该投什么,干脆什么都来点好了。
常言道,不要把鸡蛋放在同一个篮子。投资过于集中、持有过少的基金确实会增加投资的风险。但是凡事过犹不及,都要讲究一个度。
“指数基金之父”约翰·博格曾经说过:持有过多的基金,将容易导致投资过度分散化,那么最终结果是,这个投资组合的业绩,将不可避免地类似于一只指数基金。所以,基金数量太多,很难出现特别亮眼的表现。
从成本的角度,每个基金都需要支付相应的费用,买的基金数量太多则费用也会增加,如果再频繁进出,交易成本会显著增加,最终到手的收益难免不打折扣。
而且人的精力是有限的,持有太多的基金,势必难以深入研究基金经理和具体的投资策略,与自身的匹配度有限。后续跟踪压力也是巨大的,难以对每只基金的表现进行及时的监控和管理。
所谓长期投资,并不是随便选一些基金持有不动就好了。虽然不应该频繁调整持仓和跟风热门基金,但是持有过程中需要持续学习和了解市场动态,定期评估基金的过往表现。
否则成了基金“海王”,无论是频繁调整还是完全拿着不动,其实都是变相放弃了控制和决策的权力,也就很难做到真正的长期投资。
鲜花和基金都不需要太多
情人节应该送多少朵鲜花?根据具体情况来,丰俭由人,数量越多不一定越好。
跟这个问题一样,持有多少基金才比较合适?也要根据个人情况和投资目标而定,没有绝对的答案,但是有观点可以作为参考。
《共同基金常识》提出了一个观点:别持有太多基金,超过4只或5只股票型基金一般是不必要的。
美国晨星公司曾经测算基金的数量与风险之间的关系,研究结果认为:仅仅持有1只基金时,组合会面临较大的波动风险;而随着基金数量的增加,整个投资组合的波动程度有所降低。当基金数量超过4只时,组合波动率已经明显降低。数量达到10只之后,再增加基金数量对降低风险已经没有太大帮助了。
综合来看,对大多数人来说,持有4到10只基金是比较合理的。这个数量能够涵盖不同的资产类别和市场行情,同时不会过度分散投资组合。
需要强调的是,整个投资组合在资产类别、投资方向上的分散化程度,以及基金投资策略与自身的匹配度,这些比具体的数字更为重要。
投资更像情人节过后的日子
情人节刚过,连路边的垃圾桶都见证了无数的浪漫与激情。但是春风得意与惊涛骇浪从来不是生活的全部,平淡岁月里的细水长流才是日常。
或许,我们可以从模范情侣们的相处之道中,学习一些可行的经验和借鉴,让我们在投资道路上更好地前行。
充分了解。合适的对象才能建立稳定的关系。找到适合自己的基金产品,是长期投资的重要一环。在此之前,需要对自己的投资行为做出诚实的评估,清晰地认识自己的目标和风险承受能力,也要充分了解将要投资的基金产品的方方面面,不要让投资建立在“想当然”之上。了解不充分,成为“广撒网”的基金“海王”也就不奇怪了。
互相尊重。相互尊重也是情侣们在关系中不可或缺的基石,而尊重市场规律和投资的原则是长期投资的关键。绝大部分人都没有预测市场短期走势的能力,保持适当的敬畏心,主动做好风险控制,避免过度自信。
及时沟通。在感情上,也需要良好的沟通来解决问题和避免误解。在投资中,也不能彻底“躺平”,需要以不断学习的心态研究市场和行业动态,定期对过往得失进行复盘,这样才能有信心走得更远。
持之以恒。长久的恋爱关系需要双方的持之以恒,遇到问题和挑战的时候用积极的心态去处理。同样,在投资中,持有基金也需要长期的持之以恒,坦然面对短期的风险和不确定性,眼光放长远。
参考资料:
[1]北京商报. 首批基民率先体验“基金E账户”!竟有“海王”多达180个账户,还有人“多”了20万[EB/OL]. [2023年2月16日]. http://m.bbtnews.com.cn/article/288624.
[2]中国基金报. 又见基金“海王”!年轻基民用1万块,买了1314只基金!网友评论亮了[EB/OL]. [2023年2月16日]. https://mp.weixin.qq.com/s/JEmVO59nXtiNtDe7kE9_JA.
[3]约翰·博格, JohnC.Bogle, 博格,等. 共同基金常识[M]. 中国人民大学出版社, 2011.
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