退休后究竟能领多少钱？

养老困惑无人解，答案墙上找答案

我国构建了三支柱养老保险制度体系，退休后的养老金可以有三个来源：

1、第一支柱是基本养老保险，即我们常说的“五险一金”中的养老保险。计算公式如下：

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

①基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

②个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数

举个例子：如果一个月薪1万元的职工，坚持缴纳社保25年，60岁退休，根据相关计算公式估算：基本养老金大约是4227元。（注）

2、第二支柱是企业/职业年金，截至2021年末，我国参加企业/职业年金的人数约7200万人，占我国总人口的5%左右，覆盖面较为有限。

3、第三支柱是个人养老金和其他个人商业养老金融业务。个人养老金制度，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

退休后究竟能领多少钱？

首先看第一支柱，大家可以根据基本养老金公式估算一下退休金的大概数额；然后看第二支柱，所在单位是否有企业/职业年金，可以按规定领取多少金额。如果算下来养老金还不够花，那可以考虑参加第三支柱，为自己额外存一笔养老金，提升养老生活品质。

从整体而言，20年前，60岁退休的人可能只需要解决10年的养老问题，而现在60岁退休的人则可能需要储备约20年的养老金。

由于生活和医疗条件越来越好，我国人口平均预期寿命已从1982年的67.8岁提高至2021年的78.2岁（注）。根据联合国预测，2040-2045年中国人口出生时平均预期寿命将达到80.34岁。

随着预期寿命不断延长，进入退休养老阶段花钱的时间也越来越长，所需的总支出无疑也会越来越多，这就需要我们“早规划、早投资”，为品质养老做好充分储备。

绑定银行的是个人养老金资金账户，可以变更。

变更方式：参加人应先向原商业银行提出，经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户。然后，参加人再通过信息平台向原商业银行提供新的个人养老金资金账户及开户行信息，由原商业银行向新商业银行提供参加人当年剩余缴费额度信息。金融机构按照参加人的要求和相关业务规则，为参加人办理原账户内资金划转及所持有个人养老金产品转移等手续。

补充说明，个人养老金需要开专门账户，包括个人养老金账户、个人养老金资金账户和个人养老金基金专用账户。三类账户的开户和用途如下所示：