反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们讲解一个关于大额现金交保费的案例。

一、场景概述

两名女子来到保险公司营业大厅，其中一人要求投保100万元某保险产品。但这两名女子并不关心产品信息，而是关心能否以现金交纳保费。保险公司业务人员建议投保人刷银行卡交保险费，两名女子又提出使用投保人以外的第三方银行卡转账。保险公司业务人员明确表示只能用投保人本人的银行账户办理。两名女子随即离开。

二、对话场景

业务人员：两位好，请问办理什么业务？

客户A：你们公司是不是有个新的险种？

业务人员：您说的是**险吧？这是我公司近年来主推的一款兼具理财和保障功能的保险产品。请问两位是通过什么渠道了解到这款产品的？

客户A：有熟人买了，然后介绍给我们，说收益不错。

业务人员：我具体向你们介绍一下！方便说一下您的年龄和计划投保的金额吗？我可以为您设计一份保单计划书，详细介绍保险保障和理财收益情况。

客户A：不用介绍了，我买了100万元的保险。

客户B：你们公司可以交现金吧？

业务人员：您要投保100万元话，建议您刷银行卡。那么多现金带在身上也不太安全。而且，公司目前不支持大额现金缴纳保费。

客户A：我把钱都准备好了，你们有钱都不收吗？想想办法，办好了我还可以再多买些保险！

客户B：要不刷我的银行卡行不行？

业务人员：不好意思，公司严格要求了投保人与刷卡人必须保持一致。这也是为了避免今后产生不必要的争议，还请两位理解。要不我先介绍一下保险产品，等您准备好银行卡，我们公司可以派人上门办理手续。

客户A：不用了，我不买了。

三、评析与风险提示

随着我国支付环境的不断优化，保险公司在收付款的业务环节扩大了转账结算方式的应用。这种做法一方面有效避免了客户携带大额现金或者委托保险营销员转交大额现金而带来的资金安全风险；另一方面也有利于保险公司提高资金归集和运用的效率，降低营运成本。

同时，从反洗钱工作的视角，现金业务由于不便核查资金的来源和去向，难以还原资金流动的轨迹，在国内外都被视为洗钱风险较高的业务种类。在上述场景中，保险公司业务人员提出要向客户详细介绍产品信息，客户表示并不关心，还提出要用现金交纳大额保费或者用他人银行卡刷卡支付。保险公司遇到此类情况，应当遵循风险为本和审慎均衡原则，采取适当措施，在维护金融消费者合法权益的同时，有效地减轻本机构被违法犯罪活动利用的风险。、

资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。