反洗钱专题：大额团险要退保，资金去向需关注

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们讲解一个关于大额团险退保的案例。

一、场景概述

某运输公司购买大额团体重疾险，趸交保费近300万元，被保险人400余人。保险公司随后开展回访，被询问的运输公司员工均表示对该保单不知情。一年后，该运输公司向保险公司申请退保。保险公司询问退保原因，运输公司经办人员表示公司经营急需资金周转。保险公司告知其退保后会有较大损失。该经办人员仍然坚持退保，并要求以现金退还保费；在保险公司明确表示拒绝直接退还现金后，又要求将退保金转入第三方账户。

二、对话场景

柜面人员：请问您退保的原因是什么呢？

客户：公司经营出现了经营缺口，急需一笔资金周转。

柜面人员：贵公司购买的是一份近300万的团体重疾险，时间只过了一年，如果现在退保，损失会很大。

客户：无所谓，能退多少就退多少。

柜面人员：好的，我会尽快办理。

客户：对了，退的保费请给我现金。

柜面人员：不好意思，按照公司规定，只能通过转账方式退保，无法直接退给您现金。

客户：不能退现金？行吧，那就退到这个账户吧！

柜面人员：嗯，这个账户好像不是贵公司的账户啊？退保金一般都转到原来的交费账户。

客户：没关系的！我们公司可以出具授权书。退保金就转到这个账户好了。

柜面人员：请问收款人与贵公司的关系是？

客户：这是商业秘密，不方便说。

三、评析与风险提示

从反洗钱工作的视角看，在本场景中，风险点集中表现为：投保单位为职工投保大额团险后仅一年即要求退保；在退保时先是要求给付现金；被保险公司拒绝后又要求将保费退还到第三方账户。

在实践中，保险公司应当遵循风险为本和审慎均衡的原则，对此类交易的风险状况作出合理评估，采取有效措施进行人工分析。除了询问投保单位以外，保险公司也可以通过调取客户历史交易、查询外部网站信息等方式做进一步了解，并视情况依法采取适当的控制措施，包括但不限于提交可疑交易报告、向相关金融监管部门报告、向相关侦查机关报案等。

资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。